こんばんは、鬼塚祐一です。幼児３人を育てながら戸建てを購入した方の事例をお話ししますね。
３５歳会社員で共働きのご夫婦でいらっしゃいます。
投資をスタートしたのは５年前です。
初期投資は２００万円、毎月の積立は４万円です。
商品は変額年金です。
これまでの投資総額は、４６２万円です。
それが今、７２６万９０５９円に増えてくれています。
２６４万９０５９円の利益です。
ただ、変額年金は手数料が高いので、月４万円の積立は停止することにしました。
それでも、老後資金の３０００万円とリフォーム資金の３００万円は達成可能なので何の問題もありません。
今まで投資した分は、ペナルティが引かれなくなるタイミングで解約して、手数料の安い、投資信託に変更する予定です。
手数料は、変額年金だと年２．８％ほどですが、投資信託だと０．２％以下に抑えることが出来ます。
それから、お子さんが３人になったのをきっかけに、月２万円で投資信託の積立をＳＢＩ証券で始めました。
こちらは、投資総額７４万円です。
それが現在、８９万９３４９円になっています。
１５万９３４９円のプラスです。
さらに、奥さんの会社で確定拠出年金が導入されているので、これも５年前に見直しをしました。
投資総額は６６万６９２円です。
それが現在、１１９万４５８１円になっています。
５３万３８８９円のプラスです。
変額年金と、ＳＢＩ証券の投資信託と、確定拠出年金を合計してみましょう。
全部で３３４万２２９７円の利益です。
実は、変額年金も、投資信託も、確定拠出年金も、運用手法はすべて同じことをしています。
どういう方法なのか？
