講師プロフィール：鬼塚 祐一（おにづか ゆういち）

お金の運用の専門家である、一級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）、株式会社鬼塚ＦＰ事務所代表取締役

YouTubeチャンネル「小学生にも分かる投資の授業」は登録者数１１万人超！

大学卒業後、郵政事業庁に入り、ゆうちょとカンポの営業職に従事し５年勤務。

その後、女性向けのマネー講座を主催するＦＰ事務所に転職。

講師として５００回以上、セミナーに登壇する。

福岡県職員向けや、年商３００億円企業の社員向けセミナーも担当。

２０１５年４月に独立。日本では珍しい、金融商品の仲介を一切しないＦＰ事務所を設立。

資産運用を始める人が増えれば、経済が活性化し、企業が潤い、そこで働く人々の収入が増え、国の税収も増え、社会全体が豊かになっていくはずです。

そのような社会の実現に向けて、お金の知識がゼロの方が、気軽に、安心して始められる資産運用の方法をSNSなどを通じてお伝えしています。

テレビ出演、新聞や雑誌の取材多数

テレビ出演実績

ＮＨＫ「ロクいち！福岡」

ＮＨＫ「おはよう九州沖縄」

ＫＢＣ九州朝日放送「ドォーモ」

九州で３０年以上前から放送されている歴史ある番組、ＫＢＣ九州朝日放送のドォーモにスタジオ生出演。若者のためのお金講座という特集で解説。

担当ディレクターによると、ロケではなく、スタジオに専門家を呼んでのこういう特集は、初めてだったとのこと。

ＫＢＣ九州朝日放送「ニュースピア」

ＫＢＣ九州朝日放送「土曜もアサデス」

ＫＢＣ九州朝日放送「アサデス。」

ＴＮＣテレビ西日本「ももち浜ストア 夕方版」

ＲＫＢ毎日放送「今日感テレビ」

ＴＶＱ「おとななテレビ」

ＦＢＳ「めんたいワイド」

新聞・雑誌の取材実績

読売新聞

２０２４年５月１３日（月）夕刊２面「くらし本」

２０１３年４月２１日（日）「老後難民度チェックシート」を監修

西日本新聞

元旦朝刊１面に取材記事が掲載

女性セブン（小学館）

２０２４年５月３０日号「年金×新ＮＩＳＡの簡単確実最強術」を監修

２０２４年５月９日・１６日号「６０歳からの新ＮＩＳＡ得する完全マニュアル」を監修

２０１２年７月１２日号「お金が貯まるチェックシート」を監修

週刊SPA!（扶桑社）

「６０歳でもう働かないお金戦略」という特集に取材記事が掲載

おしえて！新ＮＩＳＡ入門 (マイナビムック)

福岡ウォーカー（KADOKAWA）

福岡では知らない人はいないタレント斉藤ふみさんと保険をテーマに対談

Financial Adviser（近代セールス社）

創業６０年を超える近代セールス社から発行されいているファイナンシャルアドバイザー春号に、インタビュー記事が４ページにわたり掲載

公演・研修実績

自治体

福岡県、福岡県教育委員会 「ライフプランセミナー」

・八女市役所「女性のためのチャレンジ講座」
・筑後市勤労者家庭支援施設サンコア「パートナーと考える家計の健康チェック」

学校

星槎国際高等学校「ＦＰによるマネーＩＱ向上講座」

企業

・ユーテック九州株式会社：社員向け「ライフプランセミナー」２０２４年１月

株式会社大京「マンションの選び方セミナー」

西鉄不動産「西鉄暮らしのセミナー」

・西日本リビング新聞社「マネー体質改善セミナー」

なぜ、金融商品の仲介を一切おこなわないＦＰ事務所を設立したのか？

私は、もともと郵便局員でした。

簡易保険（かんぽ）の営業をしておりました。

２０１９年に不適切営業問題で話題になった、あのカンポです。

私が郵便局に勤務していた当時、妻は銀行員でした。

銀行員である妻から、

「ファイナンシャルプランナーという資格があるから勉強してみるといいよ」

と受験を勧められました。

お客様に、より良い提案ができるような知識が身につくといいなと思って、ＦＰ資格取得のため勉強を開始しました。

ところが、勉強をしているうちに、あることに気がついてしまいました。

「え！郵便局のカンポって時代遅れの保険だったのか！」

それまでは、郵便局以外の金融機関の商品を勉強したことはありませんでした。

他の銀行や証券会社、保険会社の商品を知らないまま、上司の指示に従って、カンポ営業という業務を遂行していたのです。

しかし、ＦＰの勉強をすることによって、他の金融機関の商品が分かるようになってきました。

すると、

「お客様にとっては、郵便局よりも他社の商品のほうが良いのでは？」

というふうに思うようになってくるわけです。

営業マンとしては致命的です。

お客様に自信を持って勧められなくなるのです。

ただ、郵便局の制服を着ていると、それだけで、契約して下さるお客様もいらっしゃるんですよ。

特に、郵便局の場合、お客様の年齢層が高い傾向にあります。

６０代、７０代の方が中心でした。

当時、私は、２０代だったので、孫のように可愛がってくれるわけです。

契約を頂いた日は、課長に褒められるから嬉しいのですが、それと同時に、罪悪感が芽生えてくるんです。

本当にカンポを勧めて良かったのか？

という罪悪感です。

それが、すごくストレスなってきました。

毎朝、通勤するときに、福岡市中央区にある天神地下街というところを歩いて通っていました。

地下街の途中でトイレがあるのですが、そこで、嘔吐してから、出社するという期間が１年ほどありました。

「このままではメンタルがもたない！体調もやばい！売れない営業マンに給与を払う郵便局にも迷惑をかけてしまう！」

と思い、転職を決意しました。

転職先を考えるにあたり、カンポだけじゃなく、いろんな保険会社の中から一番良い商品が提案できる仕事がしたいと思いました。

そういう仕事ができる会社を、１年ほどかけて探しました。

いろいろ探したのですが、転職したのは、女性向けのマネーセミナーを主催しているＦＰ事務所でした。

マネーセミナーの受講者さんに、個別相談の案内をします。

相談にお越しになった方に、保険を勧めるというビジネスモデルでした。

なぜ、ＦＰは保険で貯蓄をすることを勧めるのか？

そのＦＰ事務所は、複数の保険会社を取り扱う保険代理店をしていました。

多くの選択肢から、一番良いものが提案できるようになることが、すごく嬉しかったことを覚えています。

郵便局時代の、かんぽしか売れない、あのストレスから解放されました。

そのうちに、セミナーの講師も任せてもらえるようになりました。

人前で喋るようになると、やはり、受講者さんよりも、知識を身につけておかなきゃいけません。

なかには、詳しい受講者さんもいるので、

お金を増やすなら、保険じゃなくて、インデックスファンドが良いと聞いたことがあるのですが、いかがですか？

というふうに質問されることもありました。

質問には、当然、きちんと回答したいので、さらに、勉強するようになりました。

しかし、私が勤務していたＦＰ事務所は、保険代理店だったので、老後資金も保険で貯めましょう、というスタンスでした。

保険の中でも、変額年金保険というものです。

私自身も、変額年金の契約をして、老後資金の積立をしていました。

変額年金の中身は投資信託なので、イデコやＮＩＳＡと同じような運用が出来ます。

ただ、保険なので、投資信託の手数料だけでなく、保険会社の手数料も上乗せされています。

そのうちの一部が、代理店に入る報酬になります。

この報酬が代理店のメインの収入源であり、そして、私の給料にもなっていたわけです。

変額年金の手数料はどれくらいだと思いますか？

商品にもよりますが、年間３％程度のものが多いです。

それにたいして、イデコやＮＩＳＡであれば、０．１％程度で済みます。

その差は、２．９％。

金額でいうと３５８万円もの差が発生することになります。

（月３万円積立、期間２０年、６％運用の場合）

３５８万円の手数料と聞いて、どう感じますか？

また、変額年金には、

・積立額の変更が出来ない
・１０年以内に解約するとペナルティが引かれる

などの制限もあります。

それにたいして、つみたてＮＩＳＡとイデコは、積立額を増やしたり、減らしたり、停止することも可能です。

ＮＩＳＡは、お金が必要なときに、いつでも自由に引き出せます。

ペナルティはありません。

ライフプランの変化に、柔軟に対応することが出来るわけです。

イデコは、年末調整や確定申告のときに、変額年金の何倍もの節税効果があります。

こういうことが分かってくると、

「あれ、変額年金よりもイデコやＮＩＳＡが条件が良いのでは？」

と思うようになってくるわけです。

しかし、残念ながら、ＮＩＳＡとイデコを、お客様に、提案することは出来ませんでした。

なぜ、ＮＩＳＡやイデコを提案することが出来なかったのか？

そもそも、そのＦＰ事務所では、変額年金を販売するのが仕事ですから、当然、変額年金を勧めなきゃいけません。

それまでに多くのお客様に変額年金を提案して契約を頂いていました。

この状況で、「イデコやＮＩＳＡのほうが良い」と主張を変えるのは、今までのお客様を裏切ることになるのではないか、と悩みました。

それでも、お客様には、良いものを提案すべきじゃないかと思いました。

信頼して下さるお客様にたいして、誠実でありたかったのです。

そこで、勇気を出して、社長に相談してみることにしました。

「ＮＩＳＡやイデコを提案したほうが、お客様のためになると思います。いかがでしょうか？」と。

残念ながら、私の意見は通りませんでした。

売上にならないのでビジネスとして成り立たないからという理由でした。

このことが、郵便局時代と同じように、大きなストレスとなり、のしかかってきました。

通勤時に嘔吐することはなかったのですが、今度は、他の症状が出てきました。

蕁麻疹ができたり、食べ物の味が分からなくなったのです。

最初は、熱いものを食べたり飲んだりしたときに、舌をヤケドでもしたのかな思っていました。

しかし、次の日も、治りませんでした。

１週間経っても改善しなくて、１ヶ月以上もその状態が続きました。

ちなみに、休みは月に１回あるかないかだったので、病院に行く暇はなかったのですが、今思えば、ストレスによる味覚障害だったのかなと思っています。

ＮＩＳＡとイデコを提案できるようになるには、この方法しかなかった。

ＮＩＳＡとイデコを提案したいなら、保険の代理店をやっているＦＰ事務所では無理だということが身に沁みて分かりました。

そういえば、この感覚、郵便局時代にも味わったな、と思いました。

そして、独立を決意することになります。

その会社には８年間お世話になりました。

独立するときに、ひとつの、指針を掲げました。

保険会社や証券会社などの金融機関とは絶対に提携しない！

ということを決めました。

「良いものは良い！悪いものは悪い！」

と言える中立な立場で提案がしたかったからです。

企業の都合に振り回されることなく、お客様のほうを向いた、仕事がしたかったのです。

だから、あらゆる金融機関と提携しない、という道を選びました。

この決意はブレることなく、独立してから現在まで、どことも提携することなく、完全中立ということで、やってきています。

郵便局５年、前職のＦＰ事務所８年、計１３年もかかって、ようやく今のスタイルにたどり着くことが出来ました。

実は、私は、学生時代にパンクバンドでドラムを叩いておりました。

「にちようび」という曲がオリコンチャート１位を記録したJITTERIN'JINN（ジッタリン・ジン）と対バンさせて頂いたことが、バンド時代の最も華やかなエピソードです。＾＾

ちなみに、私は、JITTERIN'JINNのファンクラブに入ってたほど大ファンでしたので、対バンしたときの感動は忘れられません！

パンクバンドでドラムを叩いていたときに養われた反骨精神が今の仕事のスタイルに繋がっているのかもしれません。

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