こんばんは。鬼塚祐一です。
「実は、２年前まで、リボ払いが８０万円もあるほどザルだったのですが、今では、２２０万円の貯蓄ができました！」
と報告して下さったのはパート主婦の相田（仮名）さん。
ご主人は公務員、お子さんが２人いらっしゃいます。
なぜ、ザルだったのに、２年間で、２００万円も貯められたのか？
ある「きっかけ」があったそうです。
それは・・・
マイホームの購入です。
もともとは賃貸を探していたそうなのですが、いろいろ見ているうちに、マイホームが欲しくなったそうです。
家を買うことになり、ようやく、お金のことを真面目に考え始めました。
そして、ある５つのことを実行しました。
１）リボ払いを一括返済
２）家計簿を始めた
３）保険の見直し
４）お金を貯める目的を明確にした
５）投資信託を始めた
１）リボ払いを一括返済
子供たちの児童手当などを貯めていた分を、すべて返済に充てました。
この時点で、貯蓄は０円に。
２）家計簿を始めた
文字通り、家計簿をつけ始めたそうです。
この２年間、ずっと、続いているそうです。
私は家計簿が苦手なので、尊敬します。＾＾
ここまでは、ご自身で、出来ていらっしゃいました。
３以降を私がお手伝いしました。
３）保険の見直し
もともと月３万６０００円の保険料を払っていました。
見直しをした結果、月８千円まで下げることが出来ました。
浮いたお金を、投資にまわせるようになりました。
４）お金を貯める目的を明確にした
旅行、車の買い替え、リフォーム、老後資金など、目的別に目標額を明確にしました。
そして、その目標を書いた紙を、トイレに貼っているそうです。＾＾
「目標を毎日、眺めていたら、ザルじゃなくなりました！」
とおっしゃていました。
５）投資を始めた
保険の見直しでお金が浮いたので、
・ご自身のつみたてＮＩＳＡ
・子供たちのジュニアＮＩＳＡ
・ご主人のイデコ
をスタートしました。
運用成績は以下の通りです。
・ご自身のつみたてＮＩＳＡ：８万４０００円→８万７９４０円（＋３９４０円）
・息子さんのジュニアＮＩＳＡ：８６万円→９９万８４８円（＋１３万８４８円）
・娘さんのジュニアＮＩＳＡ：５９万円→６７万７１５５円（＋８万７１５５円）
・ご主人のイデコ：７万２０００円→７万２７４円（－１７２６円）
イデコは始める前に、住宅ローン控除と併用できるか試算しました。
試算しみてると、どちらも、まるまる節税効果が得られることが分かったので、始めました。
そして、５つのことを実行した結果、
「実は、２年前まで、リボ払いが８０万円もあるほどザルだったのですが、今では、２２０万円の貯蓄ができました！」
という状態になりました！
相田さんは、
１）リボ払いを一括返済
２）家計簿を始めた
までは自力でやりました。
３）保険の見直し
４）お金を貯める目的を明確にした
５）投資信託を始めた
は私がお手伝いさせて頂きました。
この３つは、『ＦＰラボ』で詳しくアドバイスしています。
「実は、私もザル家計なので、そろそろお金のことを真面目に考えて、貯められるようになりたいです！」
という場合は、ぜひ、ＦＰラボへ。
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