こんにちは、鬼塚祐一です。４２歳女性の方からのご相談です。
ジブラルタ生命の米国ドル建てリタイアメント・インカムに加入していらっしゃいます。
契約したのは１年半ほど前です。
４０歳のときに加入しました。
保険料は年払い７７６２．８０ドルで、払込期間は６５歳までの２５年間です。
円に換算すると、約８４万円です。
（１ドル＝１０８円で試算）
けっこうな金額を払っていらっしゃいます。
ジブラルタ生命の米国ドル建てリタイアメント・インカムに加入した目的は、老後の生活費のためです。
ただ、冷静になって考えると、今後、毎年８４万円を、６５歳まで払い続けるか、不安になってきたそうです。
そこで、解約すべきか、このまま続けたほうがいいのか、というご相談です。
こういうときは、比較シミュレーションすると、答えが出しやすくなります。
どんなシミュレーションをするのかというと、
・このまま継続した場合に６５歳で受け取れる金額
・ 解約して投資信託を始めた場合に６５歳で受け取れる金額
の２つを比較するのです。
まずは、ジブラルタ生命の米国ドル建てリタイアメント・インカムを続けた場合を確認してみましょう。
保険設計書の契約の推移のページに、解約返戻金が記載してあります。
６５歳の欄を見ると、２３７３９９．６ドルと書いてあります。
円に換算すると、２５６４万円です。
では、リタイアメントインカムを解約して、投資信託にまわしたら、どうなるでしょうか？
・現在の解約返戻金
・年８４万円
を投資信託で運用した場合の６５歳での受取額を試算します。
６％運用で計算します。
投資信託の世界では、６％が、一般的な年平均リターンと言われています。
まず、解約返戻金は、８９９５．２ドルです。
９７万円です。
この９７万円を初期投資にまわして、毎年８４万円で積立投資をおこないます。
すると、６５歳のとき、いくらになってくれるでしょうか？
４３９６万円に増えてくれます。
これが投資信託の場合です。
では、ジブラルタ生命の米国ドル建てリタイアメント・インカムはいくらだったでしょうか？
２５６４万円でしたよね。
その差は、１８３２万円になります。
ワンルームマンションが買えそうな金額ですね。
また、投資信託は、積立額の変更が自由自在です。
増やしたら減らしたり、ストップしたり、ペナルティなしで、いつでも行なえます。
ということで、今回のご相談者の方は、ジブラルタ生命の米国ドル建てリタイアメント・インカムを解約することに決めたそうです。
