こんばんは、鬼塚祐一です。４７歳会社員の方の事例です。
１年前、マイホームの購入が決定している状態でコンサルにお越しになりました。
銀行の普通預金に入れいている、余裕資金が１０００万円ありました。
住宅ローンを組むにあたり、この１０００万円を頭金にするか、投資にまわすか悩んでいらっしゃいました。
ご主人のご要望は６０歳までしか働きたくない、ということでした。（笑）
それを踏まえたうえで、シミュレーションした結果、、、
１０００万円は投資にまわすことになりました。
ＳＢＩ証券で投資信託に一括投資しました。
まず、ご主人名義で５００万円投資しました。
それが今、５１１万５２１７円に増えてくれています。
１１万５２１７円のプラスです。
続いて、奥様名義でも５００万円投資。
５２８万４７６８円になっています。
２８万４７６８円の利益です。
２人合わせて３９万円以上のプラスです。
なぜ、頭金にしなかったのか？
住宅ローンの金利がものすごく低いからです。
条件が良い銀行を探してみると、
変動金利型であれば、０．３９９％、３５年固定でも０．９５％で借りることが出来ます。
昔は、今と違って、住宅ローンの金利が高かったので、頭金を入れることで、支払利息をかなり節約できていました。
ところが、今は、超低金利なので、頭金を入れたとしても、昔のような節約効果はありません。
であれば、投資信託のほうが効率よく増やせる、という作戦です。
今回の作戦は、
一生お金に困らない！マイホームも学費も老後の安心も手に入れるセミナーＤＶＤ、オンライン動画
のなかの、
「頭金ゼロが意外にオススメ！３つの理由があります。」
という部分で詳しくお話しています。
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