こんにちは、鬼塚祐一です。５２歳パート主婦の方の事例です。
扶養の範囲内でパートをしていらっしゃいます。
４年前に、ソニー生命の変額年金で、月３万１８４４円の積立を始めました。
なぜ、ソニー生命の変額年金なのかですが、私が独立する前に勤務していたＦＰ事務所のときからのお客様だからです。
当時、その会社がソニー生命の変額年金推しだったのです。
これまでの積立総額は、１３６万９２９２円です。
ソニー生命のインターネットサービスで運用成績を確認すると、年利７．２２％でした。
しかし、表示されるのは、年利だけで、評価額は分かりません。
なので、エクセルで、計算しました。
年利７．２２％だと、１５６万１８円になってくれている、という計算になりました。
１９万７２６円のプラスです。
それから、まとまったお金もあったので、エース証券で、投資信託を購入しました。
なぜ、エース証券なのかは、先ほどと同じ理由です。
しかし、２０１６年に、すべて解約して、ＳＢＩ証券で、あらためて投資信託を買いました。
ＳＢＩ証券で投資した金額は、ご夫婦で６００万円ずつ、２人合わせて１２００万円です。
まず、奥様から見ていきましょう。
初期投資６００万円、毎月の積立は月３万円です。
これまでの投資総額は６９３万２６０３円です。
それが現在、８６７万７８３５円になってくれています。
１７４万５２３２円の利益です。
次に、ご主人。
初期投資６００万円、月６万円、ボーナス時は３６万円上乗せしています。
これまでの投資総額は８２５万３１１２円です。
それが今、１０２１万６７８２円に増えてくれています。
１９６万３６７０円のプラスです。
それから、ご主人の勤務先で確定拠出年金が導入されています。
これも、４年前に見直しをしました。
拠出総額は、３１３万７６７０円です。
それが現在、４４７万５０８０円に増えてくれています。
１３３万７４１０円のプラスです。
確定拠出年金と投資信託と変額年金を合計すると、５２３万７０３８円の利益です。
最初にどの商品をいくら買うのかを設定しておけば、あとはほったらかしです。
値上がりしそうな株などのリサーチは全部プロがやってくれるわけです。
