こんばんは、鬼塚祐一です。
「イデコを始めたいのに、ぜんぜん、説明してくれなかったんですよ！」
と不満をもらしていたのは、勤務先で総務を担当している寺田さん（仮名）。
イデコとＮＩＳＡのことが知りたかったので、フリーペーパーに掲載されていたＦＰの無料セミナーを受講したそうです。
しかし、ＦＰさんから、
「１５年しかないからイデコは微妙ですよ。」
と言われたて、イデコの説明はしてもらえず、代わりに、マニュライフ生命のこだわり個人年金（外貨建）を提案されたそうです。
契約直前まで進んだそうですが、結局、契約しなかったそうです。
その理由を語ってくださったので、ご紹介しますね。
よく考えたら、こだわり個人年金は、そんなにリターンがないし、もし、途中解約したらペナルティで減るのが怖いと思ったんです。
「年末調整のとき保険料控除が使えてお得ですよ！」
と勧めらたけど、たいしたことないですよね。
こだわり個人年金は、４８００円しか戻ってきません。
イデコだと掛金が全額控除できるから、４万１４００円も戻ってきます。
毎年、仕事柄、年末調整の時期に、全社員の申告書を見るですが、いつも、もったいないな～と思っているんですよ。
保険料控除がお得だと思って、個人年金を契約している人が多いんですけど、イデコのほうが全然良いですからね～。
それから、
「イデコは６０歳まで出せませんよ！」
とも言われましたが、こだわり個人年金も、どうせ、６０歳までやるんでしょ！と思いました。
というような理由で、寺田さんは、こだわり個人年金の契約はしませんでした。
そして、今年の１月にイデコを始めました。
ＳＢＩ証券のセレクトプランです。
月２万３０００円ずつ積立をしています。
これまでの拠出総額は２５万３０００円で、現在、２６万４０１９円に増えてくれています。
１万１０１９円の利益です。
それから、
イデコと同時に、つみたてＮＩＳＡも始めました。
つみたてＮＩＳＡも、ＳＢＩ証券で、積立額は月２万円です。
投資総額は１６万円で、現在、１６万８２８４円に増えてくれています。
８２８４円の利益です。
ということで、
総務の仕事に携わっている寺田さんが、こだわり個人年金じゃなくて、イデコを選んだ理由をまとめてみます。
・こだわり個人年金は、そんなにリターンがないと感じた
・途中解約したらペナルティで減るのが怖いと思った
・イデコだと年末調整で４万１４００円も戻ってくる
そして、
イデコとつみたてＮＩＳＡを始めた結果、税金がお得になっただけじゃなく、効率よく増やすことが出来ていらっしゃいます。
寺田さんが実行している投資の方法は無料レポートにまとめています。
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