こんばんは、鬼塚祐一です。お金が貯まる保険を解約すると一時所得という扱いになります。
一時所得はメリットがあって、利益が５０万円までは税金がかかりません。
まぁ、でも普通に運用していれば、５０万円なんてあっという間に超えます。
たとえば、利益が２０００万円だとどうなるでしょうか？
所得税と住民税を合わせて、３７５万円引かれます。
国民健康保険料が、７０万円上がります。（東京都千代田区の場合で試算）
税金と健康保険料を合計すると４４５万円の負担です。
では、保険じゃなくて投資信託だとどうなるでしょうか？
まず、国民健康保険料は上がりません。
税金は、利益にたいして２０％かかりますので、４００万円引かれます。
投資信託のほうが負担が少なくて済んでますね。
しかもＮＩＳＡを利用すれば、税金はかかりません。
ということで、保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。
税金の話をすると難しく感じるかもしれませんが、別に覚える必要はありませんよ。
もっとカンタンに、条件が良い商品はどれか？を判断する方法がありますので、セミナーでお話ししますね。
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日時：９月１０日（土）１３時～１７時３０分
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日時：９月２４日（土）１３時～１７時３０分
会場：アットビジネスセンター東京駅
東京都中央区京橋１－１１－２ 八重洲ＭＩＤビル （ＪＲ東京駅 八重洲口より徒歩約６分）
