こんばんは、鬼塚祐一です。ソニー生命の変額保険についてお話をしていきたいと思います。
最近の新型コロナウイルスの影響で株価が大きく下がりましたよね。
それで不安になっている方がいらっしゃるかと思います。
ソニー生命の変額保険の中身は、投資信託で運用しています。
世界株式１００％がいいですよって勧められたので、そうしています。
投資信託なのですが、保険なので特別勘定という言い方をします。
ソニー生命のホームページを見ると、特別勘定の値動きのデータが載っています。
２０１９年２月末から２０２０年２月末までのデータです。
https://www.sonylife.co.jp/contractor/operation/pdf/full.pdf
今日現在４月２５日なんですけど、ソニー生命のホームページにあったのは３月作成分でした。
２月末までのデータしか載ってませんでしたので、そのデータでお話します。
ソニー生命の変額保険をやってらっしゃる方の運用の中身を見てみると、世界株式１００％にしてらっしゃる方が非常に多いです。
たとえば、ソニー生命のライフプランナーさんであったり、保険代理店の方、あるいは、無料のマネーセミナーをやってるＦＰさんから、
「世界株式１００％がいいですよって勧められたので、そうしています。」
という方がかなり多いです。
そういう事例をたくさん見てまいりました。
そうすうと、どういうことが起こるのか？
今回のコロナショックで世界株式がものすごい下がっています。
https://www.sonylife.co.jp/contractor/operation/pdf/full.pdf
国内株も下がってますけどそれ以上に外国株が大きく下がっています。
これは２月末までのデータですが、３月末までの新たなデータに更新されると、もっと下がっているはずです。
このように、世界株式は、下がるとき、ものすごい下がるというリスクがあります。
今は、コロナショックの真っ只中ですけど、もっと前、１２年前の２００８年には、リーマンショックっていうのがありました。
１００年に１度の金融危機と言われたものです。
当時、どれくらい下がったのか、世界株式の成績を見てみましょう。
https://www.sonylife.co.jp/examine/lineup/list/pdf/PB73.pdf
まず２００７年はサブプライムローン問題、その後、リーマンショックが２００８年、二つ合わせて、世界金融危機と言われています。
２００７年にマイナス１６％、２００８年マイナス３５％と、約半分に減っているということが分かります。
５０％の下落をイメージできますか？
たとえば、ソニー生命の変額保険で、コツコツ積立して、１０００万円貯まっていたとしましょう。
それが一気に５００万円まで下がってしまう、つまり、５００万円も吹っ飛ぶわけです。
これくらい大きなリスクがあるのです。
にもかかわらず世界株式１００％にしている人が多いです。
外国株式は下がる時はすごく下がるし、逆に、上がるときはすごく上がるという特徴があります。
ハイリスクハイリターンということです。
契約するときって、増えるイメージばっかりするじゃないですか。
減ることもあるんだよ、いうところも、ちゃんと踏まえておかなきゃいけません。
逆に、世界債券は値上がりしました。
投資の世界では、一番大事なのは、分散投資と言われています。
株だけじゃなくて、もう一つの大きな投資対象市場である、債券にも分散投資をしておくのが投資のセオリーです。
では、世界債券の値動きを見てみましょう。
https://www.sonylife.co.jp/contractor/operation/pdf/full.pdf
上がってますよね。
細いことは端折りますが、株と債券は逆の動きをする傾向にあります。
単純に、株が下がったから債券が上がったよということです。
つまり、債券にも分散投資してた人は、債券が値上がりしてくれているので、株の下落を和らげてくれた、リスクを抑えることが出来たわけです。
それから、投資の中で、もうひとつ大事なことがあります。
分散投資をしている人が使える方法です。
リバランスというものです。
今、リバランスをしている人って、何をしているかというと、値上がりしてる債券を一部売却して、利益を確定させ、その利益分で株を買ってます。
株式は値下がりして安いから、たくさん買うことが出来ます。
安く仕込めていますから、今後、株価が回復していけば、利益に非常に貢献してくれます。
逆に、債券が値下がりする可能性もあるわけです。
値下がりする前に、売っておけば、利益確定ということになるわけですからリスクが抑えられます。
こういうのが出来るのは、分散投資をしてる人なのです。
世界株式１００％の人って、ひたすら耐えるしかないわけですよね。
途中経過において何も対策が打てなくなるので、やはり、分散することが大切なことが分かります。
ソニー生命の変額保険の中には、選べる商品が８本あります。
どれか１本でもいいし、いくつか組み合わせることも出来ます。
分散投資をしていくことにより、リスクを抑えた、着実な資産形成につなげていくことができます。
ソニー生命の変額保険は、リバランスも出来ます。
もし、世界株式だけを選んでいらっしゃる場合は、分散投資という方法を一度考えてみられると良いかもしれません。
