こんにちは、鬼塚祐一です。名古屋の４１歳自営業の方の事例をお話ししますね。
１年ほど前に、ＳＢＩ証券で投資信託をスタートしました。
投資額は２０００万円です。
別の証券会社で投資していたものを売却して、そこからお金を持ってきました。
１２月に８１０万円追加投資しました。
これまでの投資総額は２８１０万円です。
それが今、２８８０万５２５円に増えてくれています。
７０万５２５のプラスです。
それから、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）もスタートしています。
毎月の拠出額は６万７千円です。
これまでの拠出総額は６７万円です。
それが現在、６６万９５００円になっています。
５００円のマイナスです。
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は一括投資ではなく、毎月のコツコツ積立のみなので、どうしても利益が出るまで時間がかかります。
ただ、節税効果は１年目から大きいです。
最低でも掛金の１５％分の税金が安くなります。
これまでの掛金が６７万円なので、その１５％分を計算すると、なんと１０万５００円も税金がお得になっています。
これが最低の場合です。
所得が高くて、最高税率の場合だと、３６万８５００円もお得になります。
ひとまず、節税分は考慮しないで、投資信託と個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の損益を合計すると、７０万２５円のプラスです。
