こんばんは、鬼塚祐一です。
今回は、絶対にやるべき、楽天証券の５００円ポイント投資についてお話します。
知っている方は、すでにポイント投資をしているかもしれませんが、していない方は、なんの話だろう？と思われるかもしれません。
では、楽天証券の５００円ポイント投資が、どうお得なのかを、解説していきます。
目次
楽天証券の５００円ポイント投資をすることで、何がいいのか？
楽天市場で使えるポイントが、より貯まりやすくなる、ということです。
私は、楽天ポイントを、かなり熱心に貯めています。
楽天ポイントを過去１年以内に、どれぐらい貯めたのかを確認しました。
楽天ポイントが１年間で、【６４万９６３１ポイント】も貯まりました！
２０２０年８月〜２０２１年８月までの１年間の獲得ポイント数です。
６４万９６３１ポイントも貯まりました！
これは、もちろん、お買い物してポイントを貯めたり、色々とポイ活をしています。
そして、そのポイ活の中で、楽天ポイントを貯めた１つの方法が、楽天証券の５００円ポイント投資というものです。
どのようにしてポイントが、貯まっていくかといいますと、楽天市場では、ＳＰＵというものがあります。
楽天市場を使っている方は、分かると思いますが、これは、スーパーポイントアッププログラムの略です。
これは、ＳＰＵ対象のサービス条件を達成すると、楽天市場でのお買い物が、ポイントアップするプログラムのことです。
例えば、楽天カードを利用して、楽天市場でお買い物をしたら、プラス２倍になったり、楽天プレミアムカードを利用して、楽天市場でお買い物をすれば、更にプラス２倍にポイントアップします。
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楽天証券で、ポイント投資するとＳＰＵがプラス１倍
楽天証券で、ポイント投資するとＳＰＵがプラス１倍になります。
楽天市場で、お買い物する時のポイントが、プラス１倍、増えるということです。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/campaign/spu/
プラス１倍になると、どれぐらいお得になるのかは、後から説明します。
楽天証券の５００円ポイント投資で、楽天ポイントを使って、何をすればいいのかというと、ポイントを使って、投資信託を購入します。
株とか金とか債券とかではなく、投資信託を購入する、ということになります。
投資信託の購入額は５００円でオーケー！
いくら分、購入したらいいのかは、タイトルに楽天証券の５００円ポイント投資とある通り、５００円です。
楽天証券のＳＰＵの条件に、５００円分以上のポイント投資すると、ポイントプラス１倍になると記載されています。
５００円分以上なので、ポイント１倍を上げたいだけの方は、５００円だけで条件達成できます。
先ほどメールを紹介した方も、５００円のみ投資していると、書いてましたね。
私も、５００円しか購入しておりません。
私のメインはＳＢＩ証券で積立ＮＩＳＡをしますので、楽天証券は、基本的に、ＳＰＵを上げるだけに、ポイント投資をしています。
他には、金のＥＴＦを、少し購入したり、メインの投資とは、別の商品を少し購入する時に、たまに楽天証券を、使っているというような感じです。
５００円分以上のポイント投資について、もうすこし細かく見てみましょう。
楽天ポイント５００ポイントを、全て使用しないといけない、というわけではありません。
楽天証券のＳＰＵの条件のページの、下の方に、詳しく書いてあります。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/campaign/spu/
「ポイントのみでも、現金と組み合わせてもＯＫ！ＳＰＵの条件となる、当月１回５００円の買い方は、最低１ポイント含まれていればＯＫです。」
とあります。
どういうことなのか？
１ポイントと現金４９９円でもオーケー！
例えば、５００円分の内、ポイントは１ポイント、残り４９９円は、現金で投資信託を、購入する方法でもＯＫということです。
もちろん、５００円分、全部５００ポイントで、投資信託を、購入する方法もＯＫです。
これは、好みがありますので、どちらの方法でも、いいと思います。
私の場合は、面倒なので全部、毎月５００円分、全てポイントで、購入しています。
楽天ポイントは投資信託の購入よりも、楽天市場で使ったほうがお得になる理由
楽天市場でのポイ活を、極めている方々は、どうしているかというと、１ポイントしか使っていません。
残りの４９９円は、現金で支払っています。
その現金分も、楽天カード決済で行っています。
それは、楽天カードで決済すると、そのカード支払い分にも、ポイントが付くからです。
楽天ポイントというのは、ポイント投資で使うよりも、楽天市場でポイントを、できるだけ使った方が、お得になります。
楽天ポイントを使って、楽天市場でお買い物をしても、そのお買い物に対してまたポイントが、付くんですよ。
つまり、ポイントが、ポイントを生むようなことが、起きるわけです。
楽天スーパーセールや、お買い物マラソンの時に、ポイントで、購入したら、還元率２０%や３０％になります。
そうするとポイントで、お買い物したのに、２０%や３０％、また戻ってきたら、すごいお得ですよね。
投資信託を購入したとしても、投資信託の得られるリターンは、長期で続けて、６％くらいです。
そう考えると、６％の投資信託のリターンよりも、楽天市場でお買い物をして、２０%や３０％還元率の方が、いいですよね。
もう、４倍、５倍、６倍になりますよね。
そういう訳ですから、ポイントは、できるだけ楽天市場で使いたいので、このポイント投資に１ポイントのみ使う方は、かなり本格的に、ポイ活をやっている方です。
私は、時間もないので、本格的にポイ活はできていないのと、面倒なのもありますので、ポイント投資は、５００円分、全てポイントで積立をしております。
５００円分以上のポイント投資をすると、どうなるのかを、見ていきましょう。
そもそも、私が、楽天証券のＳＰＵプラス１倍を知ったのは、私のお客様で、コンサル１年コースを以前、受けて下さったドクターの方が、ポイントがお好きだったので、楽天証券のＳＰＵのことを、教えてくれたのです。
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ポイント投資をして、メリットがあるのか、試算してみた結果
私も、楽天証券で、５００円分以上のポイント投資を、してみようかなと思って、私の場合は、ポイント投資をして、メリットがあるのか、１回計算してみました。
その当時、私が、楽天市場でお買い物をしている金額が、年間５０万円ぐらいでした。
私の場合は、自営業なので、備品なども購入する関係もあり、５０万円の買い物になります。
最近は、ポイ活で、主婦の方も、楽天市場でお買い物をしていますが、恐らく、私より、もっとお買い物しています。
そして、楽天市場を利用しているのは、主婦の方が多いです。
なぜなら、食料品、飲料水、洗剤、また、ペットを飼ってる方は、ペット用品、ペットフード、赤ちゃんがいる方は、オムツを購入したりしますよね。
生活の中で、普段使うものを、今まではスーパーや、ドラッグストアで、購入していたものを、楽天市場に置き換えると、すると、かなりの金額を、楽天市場に集約できるようになると思います。
なので、５０万円分ぐらいは、いけるのかなと思います。
必要なものを、楽天市場で揃えるようにしたら、１００万円分、集めることが出来る方も、いるかも知れません。
一番いいのは、家族で協力しあうことだと、思います。
私の場合は、とりあえず自分で買う分だけで、当時、年間５０万円でした。
最近、この数年間は、年間いくら購入しているのか、集計していませんが、今は、もっと増えていると思います。
例えば、この前は、ふるさと納税だけで１８万円したので、それだけで、年間購入額は、かなり増えますよね。
今回は、５０万円の場合で考えますが、５０万円分のお買い物で、プラス１倍で、ポイントが、どれくらい増えるかというと、５０００ポイントアップします。
５０万円の１%ですから、５０００ポイントが、つくようになります。
この、５０００ポイントが付くために、手出しするお金は、いくらになるでしょうか？
５００円 ✕ １２ヶ月 ＝ ６０００円
６０００円、投資することになります。
また、楽天証券の５００円ポイント投資は、お買い物する月だけ、５００円分の投資する方法でもＯＫです。
私は、面倒なので、毎月積立で、全てポイントで支払っています。
６０００円分出して、５０００ポイント獲得できるなら、還元率で考えると、とても高いと思いませんか？
５０００ポイント ÷ ６０００円 ＝ ８３%
なんと、８３％の還元です。
ものすごく、凄いわけですよ。
この６０００円分で、購入した投資信託は、値動きはしますけど、解約して現金化すれば、お金は、戻ってくるわけです。
鬼塚がポイント投資で購入してる投資信託の銘柄はこれだ！
実際に私が、楽天証券で、購入している商品を、お見せしますね。
この画像は、２０２１年１月１３日に、スクリーンショットをしたものです。
私が購入している商品は、楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））です。
私は普段、投資信託をする時には、分散投資をするように、株だけではなく、債券も、そして株は、日本の株だけでなく、外国の株も、債券も、日本と外国の債券を購入して、４つに分散しましょうと、お話をしています。
ただ今回の、５００円の投資に関しては、５００円で４つに分散が、できません。
バランスファンドを使えば、できます。
だけど、バランスファンドを使うのは、面白くないなと思い、せっかくの５００円ポイント投資なので、攻めて増える商品を、選ぼうかなということで、全世界株にしました。
債券なしで、株だけで攻めようと思い、株ですが、せっかくなら、普段、自分が買わないような、商品にしたかったので、全世界株です。
全世界株だと、日本の株、そして外国の株は、先進国と新興国も入っています。
５００円ポイント投資なら、そうした商品も、たまには、いいのかなと思い、これを選びました。
実は、信託報酬がもっと低い商品は、あります。
なぜ楽天を選んだかというと、楽天証券で購入しますし、楽天市場のポイントアップで、楽天にお世話になっているので、感謝の気持ちを込めて、楽天の商品を選んだということです。
毎月５００円積立しており、今、積立総額が１万２０００円です。
１万２０００円 ÷ ５００円 ＝ ２４ヶ月
ということで、２年間、積立してきました。
５００円を、コツコツ２年間続けて、１万２０００円を積立して、それが今、１万４６３０円になっており、２６３０円のプラスということですね。
これは、投資したお金を増やしたいという目的ではなく、楽天証券のＳＰＵの１%アップで、５０００ポイントゲットしたいから、５００円ポイント投資をしています。
そのおまけとして、積立を続けて、現在はプラスに、なっているということですね。
こんな感じで、私は、楽天証券の５００円ポイント投資をしています。
この話は、ＦＰラボでしたことがあるので、ＦＰラボメンバーさんは、楽天証券の５００円ポイント投資をしている方が、結構います。
そして最近、この楽天証券の５００円ポイント投資で、
「一部をポイントを使う設定をした際に、残りを現金で支払うには、実際に、どのようにすればいいのですか？」
という質問がありました。
先程、投資信託を購入する時は、ポイントのみでも、現金と組み合わせてもＯＫ！で、ＳＰＵの条件となる当月１回５００円の買い方は、最低１ポイント含まれていればＯＫという話をしましたね。
ポイント投資の設定の仕方
これについては、楽天証券の画面で確認してみましょう。
まず、自分が購入したい商品を選びます。
選んだ後に、引落口座と引落日を選択の画面が出てきます。
引落方法は、証券口座、楽天カードクレジット決済、楽天銀行、楽天カード支払口座からの引落、その他金融機関の設定など色々あります。
楽天ポイントを貯めたい方は、楽天カードを、恐らく持っていると思うので、普通は、楽天カードクレジット決済を、選ぶのではないかなと思います。
証券口座というのは、自分で楽天証券に振込をする必要があり、これだと、面倒なので、選択しない方が、多いと思います。
楽天銀行の引落、あるいはその他、ご自身が持っている銀行の口座から、引落することもできます。
この画面を進めていくと、オプション、ポイント利用設定状況という画面が、出てきます。
ここで設定するを選択して、ポイント利用を、利用するに設定して下さい。
利用するに選択した後、毎月の利用上限ポイントというのが画面が出てくるので、そこで、１ポイントだけ使いたい方は、１ポイントと入力します。
私の場合は、全て５００円分、ポイントを使っていますので、確か上限なしにしていたと思います。
まとめると、引落方法をどれにするか、次に、ポイント利用を利用するに設定して、ここを１ポイントにしておけば、楽天証券の５００円ポイント投資は、始められるということです。
５００円なので、選ぶ商品は、何でも良いと思います。
自分が好きな商品、普段メインの資産運用では、購入しないような商品を選ぶというのも、面白いのなという風に思います。
