こんばんは、鬼塚祐一です。貯蓄ゼロから７年間で５６２万円貯まった事例です。
そのうち９５万円は投資の利益分です。
３７歳会社員、共働きご夫婦でいらっしゃいます。
初めてお会いしたのは、７年ほど前、新婚さんでした。
結婚すると何かとお金がかかりますよね。
結婚式、ハネムーン、指輪、引っ越し、家具や家電、などなど。
そんなこんなで、貯蓄ゼロでした。
まず、ソニー生命の変額年金で月３万３３４円の積立をスタート。
当時、私が勤務していたＦＰ事務所が、ソニー生命の変額年金推しだったのです。
これまで積立総額は、２４５万７０４５円です。
運用実績を見ると、年率７．２１％という好成績です。＾＾
試算すると、３１４万５６２４円に増えてくれていることになります。
６８万８５７９円のプラスです。
しかし、今、解約すると２５０万円しか戻ってきません。
解約控除というペナルティが引かれるためです。
しばらく継続して、いずれ、ＮＩＳＡに切り替える予定です。
ＮＩＳＡだと、ペナルティが無いし、手数料も抑えられるので、さらに、効率よく増やせるようになるからです。
それから、変額年金の他にも、
・４年前に奥様のＮＩＳＡ
・３年前にご主人のＮＩＳＡ
・１年前にお子さんのジュニアＮＩＳＡ
を始めました。
運用成績は、
・奥様：+７万７１６５円
・ご主人：+１万３７７７円
・お子さん：+１万４１５円
となっております。
また、数年前に、ご主人が転職しました。
転職先は企業型確定拠出年金が導入されていました。
企業型確定拠出年金の商品ラインナップ一覧を見て、信託報酬が最も低いインデックスファンドを４本組み合わせました。
現在、１６万２６３円の利益が出ています。
全員分の利益を合計すると、９５万円以上のプラスです。
資産合計は、５６２万円です。
ちなみに、もし、現金だけで貯めていたら、４６７万円しか貯まっていないことになります。
そう考えると、投資というのは、やはり、効率よく増やすことができる、ということが分かりますね。
↓↓投資は気になるけど、知識ゼロという場合、まず、これを読んでおくと良いですよ。＾＾
