こんばんは、鬼塚祐一です。４２歳会社員、２児のママの事例です。
４２万５６１３円の利益が出ています。
資産運用をスタートしたのは、６年前のことです。
月２万５４１０円で積立を開始。
利用したのは、ソニー生命の変額個人年金保険です。
変額保険（バリアブルライフ）ではなく、変額年金のほうです。
この２つ、名称は似ていますが、まったくの別物です。
当時、私が勤務していたＦＰ事務所が、ソニー生命の変額年金推しだったのです。
これまでの保険料払込総額は、１７２万７８８０円です。
ソニー生命のインターネットサービスで運用利回りを確認すると４．０８％でした。
ただ、ソニー生命の場合、４．０８％で運用された結果、今、いくらになっているのか？という記載が残念ながらありません。
そのためエクセルで計算しました。
その結果、１９４万２５５４円に増えてくれていることが分かりました。
２１万４６７４円のプラスです。
４年前から、ＳＢＩ証券で一般ＮＩＳＡも始めました。
一般ＮＩＳＡでの投資額は、
・２０１６年：１００万１千円
・２０１７年：１２０万円
・２０１８年：１２０万円
２０１９年からは、つみたてＮＩＳＡに切り替えて、月１万円ずつ積立しています。
ＳＢＩ証券のＮＩＳＡの投資総額は、３８９万１千円です。
それが現在、４０９万２３７１円になってくれています。
２０万１３７１円の利益です。
それから、３年前に、第一子が生まれたので、ジュニアＮＩＳＡも、ＳＢＩ証券で始めました。
ジュニアＮＩＳＡの投資額は、
・２０１７年：８０万円
・２０１８年：４８万５千円
・２０１９年：４８万円
お祝いや、児童手当を、かきあつめて、追加投資しています。
投資総額は、１７６万５千円です。
それが今、１７８万５４５８円に増えてくれています。
２万４５８円のプラスです。
さらに、第２子が生まれたので、その子のジュニアＮＩＳＡも昨年の８月から開始。
こちらも、同じく、ＳＢＩ証券です。
２６万１千円投資して、２６万２２０１円になっています。
１２０１円の利益です。
そうそう、ご自身のイデコも、やっています。
イデコもＳＢＩ証券です。
２０１６年に始めました。
最初１万円でスタートして、途中から２万円に増やしました。
拠出総額は８２万円で、現在の評価額は、８０万７９０９円ですから、１万２０９１円のマイナスです。
イデコだけマイナスという状況です。
それでは、全部ひっくるめて計算してみます。
・ソニー生命の変額年金
・ＳＢＩ証券の一般ＮＩＳＡ＆つみたてＮＩＳＡ
・ＳＢＩ証券のジュニアＮＩＳＡ２人分
の利益から、
・ＳＢＩ証券のイデコ
のマイナスを引きます。
４２万５６１３円のプラスです。
まだ資産運用を始めて６年間ですが、着実に、効率よく増やすことが出来ています。
コロナショックがなければ、もっと利益は多かったと思いますが、まぁ、想定内です。
