こんにちは、鬼塚祐一です。大阪での資産運用セミナーの質疑応答で、このような質問がありました。
「個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）と選択制ＤＣはどちらがいいですか？」
勤務先で企業型確定拠出年金の仲間である選択制ＤＣが導入されているそうです。
選択制ＤＣと個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）は、併用ができません。
まず、どちらも、所得税と住民税が安くなる金額は同じです。
では、選択制ＤＣは、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）と何が違うのか？
まず、メリットは、
・社会保険料が安くなる
・運営管理手数料を会社が払ってくれる
です。
ただ、メリットがあるということは、デメリットがあります。
社会保険料というのは、健康保険料や厚生年金保険料のことです。
厚生年金保険料が下がるということは、将来、受け取れる年金が減るということになります。
どれくらい減るかは、下記の計算式で算出できます。
毎月の掛金×５．４８１÷１０００×掛金拠出月数
たとえば、選択制ＤＣの掛金を月２万円にしたとしましょう。
４０歳から６０歳までの２０年間、つまり、２４０ヶ月積立をするとします。
すると、計算式は、
２万円×５．４８１÷１０００×２４０ヶ月
となり、答えは、
２万６３０８円
になります。
つまり、老後の年金が、年間２万６３０８円減ることになります。
仮に６５歳から９０歳まで生きたとしたら、６５万７７００円減るわけです。
ただ、今の社会保険料は安くなるので、トータルで比較する必要があります。
これまで、個別相談で何名か試算する機会がありました。
個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）のほうがお得な人と、選択制ＤＣがお得な人は、半々くらいでした。＾＾
ちなみに、計算式は、社労士さんに教えて頂きました。
なぜ、前述の計算式になるかというと、厚生年金の報酬比例部分が、
平均標準報酬月額×【５．４８１÷１０００】×平成１５年４月以後の被保険者期間月数
という計算式で算出されるからです。
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