ＮＩＳＡ

2017/10/25

【今夜８時から】一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡはどちらがいいですか？

こんにちは、鬼塚祐一です。最近の質問が多いランキング第１位はこれです。「一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡはどちらがいいですか？」つみたてＮＩＳＡが来年から登場することにより、今までのＮＩＳＡは一般ＮＩＳＡと呼ばれるようになりました。残念ながら併用することが出来ません。どちらか１つを選択することになります。では、どちらがいいのか？私は２０１８年までは一般ＮＩＳＡ、２０１９年からはつみたてＮＩＳＡを利用する予定です。それぞれのメリットとデメリットを考慮して、このような使い分けに落ち着きました。そ ...

2017/10/10

【残１時間】ジュニアＮＩＳＡは贈与税がかかりますか？

こんばんは、鬼塚祐一です。ジュニアＮＩＳＡって子供名義の口座で投資をしますよね。つまり、親から子供にお金をあげることになります。ＦＰラボのＱ＆Ａコーナーで「ジュニアＮＩＳＡは贈与税がかかりますか？」というご質問がありました。まず、生活費や教育資金は贈与税の対象外です。ただし、その都度必要なときに生活費や教育資金と使った場合という条件があります。ジュニアＮＩＳＡは基本的に将来の教育資金のために利用していると思います。では、ジュニアＮＩＳＡだと贈与税を払わないといけないのか？先ほど、ＦＰラボ ...

2017/10/10

【あと４時間】つみたてＮＩＳＡの申込は待って下さい！

こんばんは、鬼塚祐一です。つみたてＮＩＳＡの予約申し込みが始まっております。今までのＮＩＳＡより優れている点があります。非課税期間が２０年と、ものすごく長いことです。複利運用は投資期間が長ければ長いほど、効率よくお金が増えてくれます。今までのＮＩＳＡの非課税期間は５年、ロールオーバーしても最長１０年です。それに比べると、つみたてＮＩＳＡの２０年間は非常に魅力的です。しかし、つみたてＮＩＳＡには３つのデメリットがあります。まず、積立しか出来ません。たとえば、ボーナスのときなどに、まとまったお ...

2017/10/6

ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの変更はいつでも可能ですよ。

こんにちは、鬼塚祐一です。すでにＮＩＳＡを始めている方向けの話です。来年から、つみたてＮＩＳＡが始まる、ということは何となく知っていらっしゃると思います。今のまま何も手続きをしなければ、２０１８年は自動的に従来型のＮＩＳＡになります。さきほどＮＩＳＡの公式サイトを見たら、従来型のＮＩＳＡのことを「一般ＮＩＳＡ」と書いていました。 http://www.jsda.or.jp/nisa/tsumitate/index.html ということで、私も今後は一般ＮＩＳＡと呼んでいきます。では、とりあえず一般 ...

2017/10/5

今年のＮＩＳＡは終了！投資信託を買うのは来年まで待ったほうがいい？

こんにちは、鬼塚祐一です。今年のＮＩＳＡの受付は終了しました。今からＮＩＳＡを申し込む場合は、来年、２０１８年分の受付となります。じゃぁ、投資信託を買うのは来年まで待ったほうがいいのでしょうか？私なら、とりあえず特定口座で投資信託を買っておきます。来年になった時点で、いったん売却して、あらためてＮＩＳＡで買い直します。たとえば、２００万円投資しているとしましょう。そのうち１２０万円だけ売却して、ＮＩＳＡで再購入します。残りの８０万円分は特定口座においたまま、という感じです。なぜ、このように ...

2017/10/1

８０万円投資する場合、ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡはどちらがいい？

こんばんは、鬼塚祐一です。来年からつみたてＮＩＳＡというのが始まります。今までのＮＩＳＡと何が違うのか？つみたてＮＩＳＡのメリットは非課税期間が２０年とすごく長いことです。従来型のＮＩＳＡはロールオーバーしても、最長１０年でしたよね。それにたいして、つみたてＮＩＳＡは２０年ですから倍の年数です。次に、デメリットは上限額が４０万までと少なめです。従来型ＮＩＳＡは１２０万円でしたよね。このように、それぞれ、メリット、デメリットがあります。そうすると、このようなお悩みが出てきます。「８０万円投 ...

2017/9/29

ＮＩＳＡではどの投資信託を選べばいいですか？

こんばんは、鬼塚祐一です。ＮＩＳＡではいろんな投資信託が選べます。投資信託は６０００本以上あると言われています。「ＮＩＳＡではどの投資信託を選べばいいですか？」というご質問を頂きました。セミナーやコンサル、ＤＶＤで勉強している方は、投資信託を選ぶ４つの条件をご存じですよね。４つの条件を満たしている投資信託を探せば良いのでカンタンです。・購入時手数料が０円のノーロード投信・信託報酬が安いインデックスファンド・信託期限が無期限・毎月分配型ではないこの４つの条件を満たしていて、かつ、信託報酬 ...

2017/9/19

ジュニアＮＩＳＡでのリバランスに成功

おはようございます、鬼塚祐一です。ジュニアＮＩＳＡのリバランスは困難と私は思っていました。理由は３日前の記事に書きました。この記事にあるように、私の思い込みだったようで、ジュニアＮＩＳＡでもリバランスできそうだったので、チャレンジしました。先週売り注文を出していたので、どのような結果になっているか、確認してみました。すると、見事、課税されること無く、買付余力に反映されています。ジュニアＮＩＳＡは昨年から始まったばかりの新しい制度です。なので、うちの子供たちも、まだあまり金額は積み上がっていない ...

2017/9/8

子どものジュニアニーサを大和証券で作ってしまいました。

こんばんは、鬼塚祐一です。ＳＢＩ証券の口座開設数が国内２位になりました。今までは大和証券が２位だったのですが、ＳＢＩ証券が抜きました。では１位はどこかご存知ですか？野村證券です。さて、「子どものジュニアニーサを大和証券で作ってしまいました。」というご相談メールが届きました。いつも楽しくメルマガを読んでいます。子どものジュニアニーサを大和証券で作ってしまいました。移管出来ないのでそういった場合大和証券でニーサをいかせれるのか sbi証券の特定口座で運用したほうが効率がいい ...

2017/9/7

ジュニアＮＩＳＡではリバランスが難しいというのは私の思い込みでした。

こんばんは、鬼塚祐一です。私には２人の子供がおります。２人とも大学資金はジュニアＮＩＳＡで積立をしています。ジュニアＮＩＳＡのメリットはなんといっても２０歳まで非課税ということです。０歳からスタートしたら、なんと２０年間も非課税で運用できます。たとえば、８０万円を元手にジュニアＮＩＳＡで投資信託を買って、６％複利運用できれば、２０年後に２５７万円なってくれます。普通であれば、利益分から税金が３５万円も引かれてしまいます。３５万円ですよ！しかし、ジュニアＮＩＳＡだと税金ゼロ、２５７万円まるまる ...

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