こんにちは、鬼塚祐一です。銀行に、つみたてＮＩＳＡの相談に行った方から聞いた話です。
「積立をお考えなら、マニュライフ生命のこだわり個人年金（外貨建）が良いですよ。」
と提案されたそうです。
月１万円を２０年間積み立てるプランです。
米ドルは別の保険会社で加入しているので、豪ドル建てを勧めらました。
豪ドル建ての利率は２．４％です。
月１万円を２０年間積立てるので、積立総額は、２４０万円になります。
それにたいして、受け取れる年金は、総額で３４８００ドルです。
円に換算すると、２８５万円です。
分かりやすくするために、為替レートの変動は考慮しないで、シンプルに試算しました。
２４０万円払って、２８５万円戻ってくるわけです。
４５万円のプラスですから、定期預金に比べると、すごく良いですよね。
だからといって、契約していいかどうかは、もう少し、じっくり考えてみましょう。
というのも、マニュライフ生命のこだわり個人年金（外貨建）の利率２．４％というのは、２．４％で増えますよ、という話ではありません。
２．４％で増えていたら、３４８万円になっているはずなのです。
にもかかわらず、２８５万円しか受け取れません。
差額の、６３万円はどこに行ったと思いますか？
マニュライフ生命と、銀行が手数料として、受け取っているわけです。
これだけではなくて、さらに、円を豪ドルに両替するときに為替手数料も発生します。
もちろん、豪ドルを円に戻すときも、同様です。
こういった手数料を、よ～く、考慮したうえで、契約するかどうか慎重に判断する必要があります。
もし、手数料を６３万円も払いたくない、と思われれば、こういう方法もありますよ。＾＾
