おはようございます、鬼塚祐一です。アクサ生命に、アップサイドプラスという商品があります。
「外貨建て」の変額保険です。
銀行で勧められたけど、このまま加入していいのか不安です、というご相談が急増しております。
アップサイドプラスが、あなたにとって最適なものなのか？
ここでちゃんと確認しておきましょう。＾＾
アクサ生命のアップサイドプラスの返戻率１１０％保証の裏側
アップサイドプラスは、返戻率１１０％が保証されています。
運用成績が悪くても２０年我慢すれば、ちゃんと保証されているわけです。
たとえば、アップサイドプラスで２００万円払ったら、必ず、２２０万円受け取れる、ということです。
損しないから良さそうに感じますよね。
それにアップサイドプラスの運用成績が良ければ、もっと増えてくれるかもしれません。
ただ、現実はそう甘くありません。
なぜなら、アクサ生命のアップサイドプラスは変額保険といいつつ、ほとんど変額部分がありません。
つまり、変額部分がすごく良い運用成績を出したとしても、影響は微々たるものです。
では、もし２００万円をアップサイドプラスではなくて、投資信託で運用したらどうなるでしょうか？
投資信託で２０年運用すれば、年利６％のリターンが得られる、と金融の世界では言われています。
すると、２０年後いくらになると思いますか？
６４１万円です。
それにたいして、アップサイドプラスは２２０万円でしたよね。
あなたはどちらが良いですか？
ただ、投資信託は最低保証がなくて怖い、とお感じになるかもしれません。
では、どうしたら着実に増やしていくことが出来るのでしょうか？
アップサイドプラスの手数料ってこんなにかかる！
アップサイドプラスのパンフレットを見てみると、どのくらい手数料がかかるのかが載っています。
アクサ生命もボランティアでやっているわけではありませんので、手数料は当然かかってきます。
ただ、その手数料がどのくらい引かれるのか、理解しておくことはとても大切です。
アップサイドプラスのパンフレットに、契約初期費用、という欄があります。
よく見てみてください。
８．５％と書かれています。
仮に、アップサイドプラスで、２００万円の一時払いの契約をしたとしましょう。
すると、いきなり１７万円も引かれてしまいます。
これだけではありません。
アップサイドプラスの運用期間中も、変額部分から年０．９％ほどの手数料が引かれます。
大きく元本割れでスタートし、さらに、運用中も手数料がかかってくるわけです。
ここで、そもそもの目的を思い出してみてください。
お金を増やしたくて始めるのではないでしょうか。
ところが、アップサイドプラスは、大きくマイナスの状態からスタートします。
そのマイナスを取り戻すだけでも、数年かかってしまいそうです。
コストを抑えながら、効率よく増やしたいなら、投資信託を活用するという方法もありますよ。
投資信託だと、初期費用がゼロ円のものがあります。
これを、ノーロード投資信託、といいます。
さらに、運用期間中にかかる手数料も、低いものだと年０．２％ほどのものがあります。
