こんばんは、鬼塚祐一です。プレミアムコンサルのお客様から聞いた話です。
ゆうちょ銀行の窓口に行ったときに、円奏会という投資信託を勧められたそうです。
円奏会というのは愛称で、正式名称は、
東京海上・円資産バランスファンド（毎月決算型）
です。
試しに、検索してみたら、口コミや評判が、ほぼ見当たりませんでした。
では、円奏会はどんな投資信託なのか？
今後の見通しはどうなのか？
ゆうちょ銀行で、
「リスクが低いですよ。」
と勧められたそうです。
本当にリスクが低いのか？を調べるために、目論見書を見てみましょう。
目論見書というのは、パンフレットみたいなものだと思って下さい。
こういうのです↓
https://www.tokiomarineam.co.jp/pdf/635048_Plan.pdf
１ページを見ると、円奏会の中身が何で運用されているのか？ということが記載されています。
https://www.tokiomarineam.co.jp/pdf/635048_Plan.pdf
７０％が国内債券です。
国内債券といえば、ローリスクです。
つまり、郵便局員さんの、円奏会はリスクが低い、という説明は合っていることになります。
ただ、リスクが低いということは、リターンはどうなると思いますか？
当然、リターンも低くなります。
現在の国債の金利を見てみましょう。
https://www.bloomberg.co.jp/markets/rates-bonds/government-bonds/japan
２年もの、５年もの、１０年もの、はマイナス金利です。
２０年もの、３０年ものだとプラスですが、ゆうちょ銀行の定額貯金より、ちょっとましなくらいです。
であれば、定額貯金でもいいのではないか、と考えることも出来ます。
というのも、円奏会は、投資信託ですから、信託報酬という手数料が発生します。
運用会社である、東京海上に、手数料を払うことになります。
この信託報酬がけっこう高いのです。
０．９２４％です。
仮に、１００万円分投資したとしたら、１年間で、９２４０円の信託報酬が引かれます。
１０年間だと、９万２４００円も引かれます。
しかも、それだけではなくて、ゆうちょ銀行にも、手数料を払う必要があります。
購入時手数料というものです。
１．６５％です。
金額でいうと、１万６５００円です。
購入時手数料と信託報酬と合わせると、１０万８９００円にもなります。
リターンが低いのにもかかわらず、１０万円以上の手数料を払うと、どうなるでしょうか？
あまり、増えなさそうだな、ということは容易に想像できますよね。
では、どういう投資信託を選べば、効率よく増えてくれるのか？
