こんばんは、鬼塚祐一です。自営業の方の節税できる貯蓄といえば、小規模企業共済ですよね。
それから、資産運用といえば、投資信託の積立が思い浮かぶと思います。
では、投信積立と小規模企業共済では、どちらがお得なのか比較してみましょう。
前提条件は、月４万円の積立を３０年間続けて、総額１４４０万円積み立てた場合です。
まず、小規模企業共済から。
事業を廃止した場合に受け取れる共済金Ａが、１７３９万円になります。
ここから、退職所得控除１５００万円を引いて、税金を計算すると、１８万円かかります。
なので、手取りは、１７３９万円－１８万円＝１７２１万円になります。
それから、節税効果は、課税所得が６００万円の場合、年間１４万６千円、３０年で４３８万円です。
手取りの共済金と節税分を合計すると、２１５９万円です。
次に、投信積立で６％複利運用が出来た場合のシミュレーションをしてみますね。
３０年後、３９１７万円になってくれます。
利益分に２０％課税されたとしても、手取りは、３４２１万円です。
投資信託３４２１万円 ＞ 小規模企業共済２１５９万円
このように比較してみると、投資信託のほうがお得である、と考えることも出来ます。
ただし、知識ゼロで、投資信託を始めると、増やすどころか、大損してしまいます。
