こんばんは、鬼塚祐一です。私には２人の子供がおります。
２人とも大学資金はジュニアＮＩＳＡで積立をしています。
ジュニアＮＩＳＡのメリットはなんといっても２０歳まで非課税ということです。
０歳からスタートしたら、なんと２０年間も非課税で運用できます。
たとえば、８０万円を元手にジュニアＮＩＳＡで投資信託を買って、６％複利運用できれば、２０年後に２５７万円なってくれます。
普通であれば、利益分から税金が３５万円も引かれてしまいます。
３５万円ですよ！
しかし、ジュニアＮＩＳＡだと税金ゼロ、２５７万円まるまる受取ることが出来るわけです。
すごく良いですよね～。
ただ、ジュニアＮＩＳＡには払出制限というものがあります。
１８歳になるまでは、原則、お金を引き出すことが出来ません。
この払出制限があるため、ジュニアＮＩＳＡではリバランスをすることが難しいと私は思っていました。
リバランスというのは、ざっくりいうと、値上がりしているものを売って、安くなっているものを買う作業のことだと思って下さい。
そのリバランスをすると運用成績が上がるというデータが日経電子版に掲載されていました。
http://style.nikkei.com/article/DGXMZO88704670Q5A630C1PPE001
さて、リバランスをジュニアＮＩＳＡでやろうと思ったときに、こういう壁が立ちはだかりました。
値上がりしているものを売る、という作業は、払出制限によって不可能なのではないか？
ところが、よく考えたら問題なくできそうです。
念のため、ＳＢＩ証券のカスタマーサービスセンターに電話して聞いたら、やはり問題なくできるとのこと。
思い込みはいけませんね～。
そこで、さっそく、子供たちのジュニアＮＩＳＡでリバランスをするため、昨日、売り注文を出しました。
明日、買い注文を出せば、リバランス完了となります。
はたして、無事にできるのか？
