おはようございます、鬼塚祐一です。自営業のご主人を手伝っている奥さんが、３２００万円貯めるには？というテーマでお話しますね。
ご主人と奥さんは、どちらも３５歳で、８歳と４歳のお子さんがいるとしましょう。
お子さんの大学資金として１人３００万円、２人分で６００万円貯めようと考えています。
プラス、自分たちの老後資金として、２６００万円。
合計で３２００万円の貯蓄をしていきたいと考えています。
これを、月５万４千円の積立で実現できる方法があるとしたら、どう思いますか？
その方法をお伝えしますね。
まず、８歳のお子さんの大学資金３００万円は、ネット証券の投資信託の積立を利用します。
月１万７千円の積立をして、７.７３％で運用できれば、１８歳のときに、３０３万円になってくれます。
４歳のお子さんも同じようにします。
月１万１千円で、１８歳のときに３２６万円になります。
次に、老後資金２６００万円は、個人型確定拠出年金を利用します。
所得税・住民税が安くなるメリットの他に、運用益が非課税という効果まで得られます。
さらに、将来、受け取るときは、退職所得控除まで適用されるので、使わない理由が見つかりません。＾＾
月２万６千円を拠出して、７.７３％で運用できれば、６０歳のときに、２２８３万円です。
しかし、これでは２６００万円に届きません。
そこで、普通預金に預けっぱなしの５０万円を引き出して、投資信託を買います。
これも、７.７３％運用で、３２１万円になります。
合わせて、２６０４万円なので、老後資金の目標額を達成できます。
ということで、月５万４千円の積立と、５０万円の元手で、子供２人分の大学資金と自分たちの老後資金、３２３０万円を準備することが出来た、ということになるわけです。
では、どうしたら７．７３％で運用できるようになるのか？
