こんにちは、鬼塚祐一です。節税しながら資産運用もできるハイブリッドな年金制度があります。

たとえば、２３００万円の資産形成ができて、さらに、税金が２７７万円安くなる、ということも可能です。

個人事業主も会社員の方も利用することが出来ます。

確定拠出年金というものです。

しかし、多くの人は、確定拠出年金の存在すら知りません。

どうしてだと思いますか？

実は、金融業界の裏話をすると、銀行や証券会社は確定拠出年金を勧めても、利益が出ないのです。

利益が出ないのに、人件費や広告宣伝費をかけてしまったら、赤字になってしまいます。

だから、ＣＭも流れないし、窓口でも勧められないので、知らないわけです。

日経新聞やマネー誌を読んでいる、一部の金融の知識がある人達が、こっそり利用している、という状況です。

では、最初にお話した、

「たとえば、２３００万円の資産形成ができて、さらに、税金が２７７万円安くなる、ということも可能です。」

について詳しくお伝えしていきますね。

まず、確定拠出年金の申込みをします。

個人型と企業型がありますので、個人型を選びましょう。

個人事業主の場合、毎月の掛け金は、６万８千円が上限になります。

たとえば、６万８千円の積立を開始したとしましょう。

年間でいうと、８１万６千円になります。

この８１万６千円が、全額、所得から控除出来るので、所得税と住民税が安くなるわけです。

仮に、４３歳で課税所得が３００万円の場合、６０歳まで続けると、総額で、２７７万円も税金が少なくなります。

２７７万円あったら何に使いますか？＾＾

それから、確定拠出年金で積み立てるお金は、定期預金や投資信託で運用することになります。

どれで運用するか？は、あなたが自由に選べます。

基本は、インデックスファンドを４本組み合わせて、コストとリスクを抑えながら運用してきます。

月６万８千円の積立をして、６％運用できれば、１７年後に、２３００万円になってくれます。＾＾

運用の仕方はコンサルティングで詳しく解説しますので、ご安心下さい。

また、金額の変更は可能です。５千円まで下げることが出来ますし、ストップすることも可能です。

売上が少ないときも、これなら、安心ですね。

では、確定拠出年金はどこで申し込めばいいのか？

実は、金融機関によって手数料がぜんぜん違います。

当然、手数料が安いところが良いですよね。

このへんもコンサルティングで詳しくお話しますね。

そういえば、セミナーで確定拠出年金の話をしたときに、

「小規模企業共済に限度額いっぱい積立しているけど、それをやめて、確定拠出年金で積立します。」

という個人事業主の方がいらっしゃいました。

小規模企業共済って、節税目的でしていると思います。

確定拠出年金も節税効果は同じです。

であれば、節税できて資産運用までできる、確定拠出年金のほうが魅力的だと感じるのは当然かもしれません。＾＾

それでは、コンサルティングを受けられた方からご報告メールが届いているので、ご紹介しますね。

いかがですか？

個人事業主だけではなくて、会社員の方も活用していらっしいます。

会社員の場合、積立額の上限は２万３千円になります。

たとえば、月２万円積立するとしましょう。

年間で２４万円になり、その全額が所得控除できます。

年末調整のときに最低でも税金が１万２千円戻ってきます。さらに、来年の住民税が２万４千円安くなります。

積立額２４万円に対して、３万６千円の節税なので、１５％のリターンと考えることも出来ます。

また、お子さんが保育園に通っている場合、こんなメリットもあります。

住民税が安くなるということは、保育料も下がる可能性が出てきます。

しかも、確定拠出年金は運用期間中は非課税です。

最長で５０年も非課税で運用できます。

たとえば、ＮＩＳＡの非課税期間は５年、最長でも１０年ですから、それと比べると、ずいぶん有利だということが分かりますよね。

さて、国民年基金に加入している自営業の方からのご質問です。

「国民年金基金に加入していても個人型確定拠出年金はできますか？」

結論から言うと、大丈夫です。

ただし、条件があります。

国民年金基金と個人型確定拠出年金の掛け金は合計で６万８千円が上限になります。

たとえば、国民年金基金に月２万円積立していたら、個人型確定拠出年金は月４万８千円までになります。

また、原則、６０歳まではお金を引き出すことが出来ません。

老後資金準備のために利用するのが基本になります。

それから、以下に該当する場合、残念ながら利用することが出来ません。

・個人事業主で国民年金を納めていない
・勤務先で企業年金が導入されている
・ご主人が会社員で扶養に入っている主婦
・公務員

ただし、主婦や公務員も２０１７年から利用できるようになる予定です。

それでは、コンサルティングの詳細です。

確定拠出年金の手続きには、３つのステップがあります。

１、資料請求
２、書類の発送（１～２週間後）
３、管理画面での設定（１～２ヶ月後）

ひとつひとつはカンタンなのですが、手続き完了まで１～２ヶ月かかります。

これが面倒臭くて、挫折する方もいらっしゃいます。

それを解決するのが、確定拠出年金お任せコンサルなのです。＾＾

手続き完了までフォローしますので、どなたでも、きちんとスタートすることが出来ます。

コンサルティングは、３回に分けておこないます。

１回目：運用の基礎知識をお伝えして資料請求までする（１時間）
２回目：資料が届いてから書類の書き方をお話する（３０分）
３回目：ＩＤが届いてから管理画面での設定の仕方をお話する（３０分）

１～２ヶ月にわたりますが、所要時間はトータルで２時間になります。

コンサルティングの方法は、

・対面
・電話
・スカイプ

からご都合が良いものをお選び下さい。

対面の場合、場所は、当事務所でおこないます。

福岡市中央区今泉１－１７－２２ Ｉ.ＣＵＢＥ ５０１

西鉄福岡（天神）駅南口より徒歩３分です。

電話の場合、国内の通話料金はこちらで負担いたします。

料金は、５万円（税込み）になります。

お支払い方法は、クレジットカード払い、銀行振り込み、からお選び頂けます。

決済完了後に、メールのやりとりで初回コンサルティングの日時の調整を行ないます。

では、下記のお申込みリンクから、お申し込みください。

日時調整をメールでおこないますので、できましたら、フリーメール以外の届きやすいメールアドレスで申し込みください。

フリーメール（ヤフーなど）の場合、お申込み確認メールが、迷惑フォルダに振り分けられる場合がございます。

メールがすぐに届かない場合は、ご確認をお願いします。

料金は、５万円（税込み）です。

確定拠出年金お任せコンサルティングのお申し込みはこちら