こんにちは、鬼塚祐一です。
「現在５８歳です。今からイデコを始めてメリットがありますか？」
とお悩みの投資初心者の方がいらっしゃったので回答します。
ＮＩＳＡと比較すると答えが出ますよ。＾＾
イデコとＮＩＳＡでは、どちらのほうがお得なのか？を計算したら良いわけです。
５８歳の場合、イデコとＮＩＳＡは、どちらのほうがお得なのか？
比較の前提条件は以下のとおりです。
・５８歳会社員
・月２万の積立
・積立は６０歳まで
・６０歳以降は運用だけ継続して６８歳で受け取る
・年率６％
この条件で、ＮＩＳＡとイデコ、６８歳のときに受け取れる金額はどちがら多いのかを比較シミュレーションしてみます。
ＮＩＳＡの受取額
まず、ＮＩＳＡから。
６８歳のときに９４万円受け取ることができます。
イデコの受取額
次に、イデコの場合です。
イデコで積立している２年間は、所得税と住民税が安くなります。
収入によって違いますが、最低でも、税金が８万２８００円お得になります。
これはＮＩＳＡにはない、イデコならではのメリットです。
ただ、イデコは手数料がかかります。
計算してみるとトータルで１万７９２８円かかります
６８歳で受け取るときは、退職所得控除がありますが、今回は利用できないケースで考えます。
という条件で節税額も含めて計算すると、受取額は９８万円です。
・ＮＩＳＡ：９４万円
・イデコ：９８万円
イデコのほうがＮＩＳＡよりも４万円多くなります。
しかも、今回の試算は、節税額が一番少ないケースで、かつ、退職所得控除も使えない場合で計算しています。
つまり、５８歳からイデコを始めてもメリットがあるということです！
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