こんばんは、鬼塚祐一です。今回のテーマは、「楽天証券の投資信託マストバイ」です！
最初に、そもそも、投資信託で、どんな商品を、購入したら良いのかについて説明しておきます。
目次
投資信託を買う前に、分散投資の知識が必須
まず、投資信託を購入する時には、分散投資のことについて、知って頂きたいと思っています。
投資信託は、投資をするので、当然ですが、リスクがあるわけです。
そのリスクを、コントロールしていくことによって、着実な、資産形成につなげることができます。
では、どのようにリスクを、コントロールするのか？
その方法のひとつが、分散投資です。
分散投資の基本はこの４つです。
・国内株式
・外国株式
・国内債券
・外国債券
国内株式は、文字通り、日本の会社に投資するということですね。
それから外国株式、ここでいう外国は、先進国のことです。
アメリカ、イギリス、ドイツ、オーストラリア、香港、などの先進国です。
それから、株のほかに、もう１つ大きな投資対象市場として、債券というものがあります。
債券も、国内債券と、外国債券があります。
債券は、あまり馴染みがないかもしれませんが、代表的なものに、国債というものがあります。
文字通り、国が発行する債券ですね。
国が発行している債券ですから、会社が発行している株に比べると、安心安全という特徴があります。
安心安全ということは、リスクが低いということになります。
リスクが低いということは、リターンも大したものではないので、債券はローリスク・ローリターン型になります。
それに対して株式ですが、株式は、上がったり、下がったりと変動が激しいですよね。
ですから、ハイリスク・ハイリターン型になります。
このハイリスク・ハイリターンの特徴を持った株式と、ローリスク・ローリターンの特徴を持った債券を、組み合わせることによって、ミドルリスク・ミドルリターンになります。
つまり、そこそこのリスクを負って、そこそこのリターンを得ていこう、これが、分散投資の基本の考え方ということになります。
ということなので、投資信託を購入する場合に、国内株に投資する投資信託、外国株に投資する投資信託、国内債券、外国債券に投資する投資信託という４本を、組み合わせることが、基本の考え方になっていきます。
その４本を選ぶ時に、どういう投資信託を選んだらよいのか、例えば、国内株に投資する投資信託だけでも、沢山種類があるわけです。
その中で、どういった商品を、選んでいけばいいのかをお話します。
４つの条件を満たした投資信託を選ぶべし
選び方は、４つの条件があります。
・購入時手数料０円（ノーロード投信）
・信託報酬が低いインデックスファンド
・信託期間は無期限
・無分配型
この４つの条件を、全て満たしたもの選ぶといいですよ、ということになるわけです。
今から、順番に説明していきます。
購入時手数料０円（ノーロード投信）
まず、１つ目、購入時手数料０円のものを選ぶということですが、楽天証券は、２０１９年１２月から投資信託の購入時手数料は、どれを購入しても、全部無料になっているので、この点に関しては、クリアしています。
信託報酬が低いインデックスファンド
次に、２つ目、信託報酬が低いインデックスファンド。
これは何かというと、投資信託というのは、プロが運用してくれています。
そのプロに払う手数料のことだと思って下さい。
これは、必ずかかるものなので、当然、低い方がいいですよね。
この信託報酬が低い投資信託のことを、インデックスファンドといいます。
ですから、商品名にインデックスという文字が、入っていれば、この商品は信託報酬が低いんだな、そういう判断が、できるようになるということです。
信託期間は無期限
それから、３つ目、信託期間は無期限とあります。
信託期間は、分かりやすくいうと、満期のことだと思って下さい。
例えば、投資信託は、そもそも１０年以上、長期で運用する場合に、力を発揮する商品です。
投資信託は、老後資金や教育資金などの、１０年以上先に、使うための必要なお金を効率よく、増やしていきたい時に、力を発揮してくれます。
なので２，３年先に、お金を増やしたいなという目的に投資信託は、向きません。
投資信託の運用は、１０年以上が、大原則になります。
例えば、２０年以上先の、老後資金のために運用したいと考えたとしましょう。
その時に、半年後の満期だと困りますよね。
半年後に、
「もう満期になりましたから強制終了です。現金を、お返します。」
となると困るので、それで、信託期間が決まっていない、満期がない無期限のものを選ぶといいですよ、ということになります。
無分配型
最後に、４つ目、無分配型ですね。
無分配型は、何かというと、まず先に、毎月分配型について説明します。
投資信託は、プロが運用してくれて、利益が出たら、分配金というものを、お客さんに払う商品があります。
これが、毎月受け取れる、毎月分配型といいますが、毎月分配型をすると効率が、悪くなります。
それはなぜかというと、複利って聞いたことはありますか？
複利というのは、利息が利息を生んで、雪だるま式に増えていきます。
これを、投資信託に当てはめますと、利益がでたら、それを受け取って、お小遣いにするのではなく、その利益を再投資することによって、利益がまた利益を生んでくれるようにする、という運用スタイルです。
その複利効果が期待できる、利益を再投資する運用というのは、毎月分配型だと効率が悪いわけです。
受け取っても、再投資すればいいと思われるかもしれませんが、再投資する時に、課税されたりしますので、結局、効率が悪くなります。
それに対して、無分配型でしたら、利益が出ても、分配金として払われません。
そのまま再投資、自動で投資をしてくれます。
利益が利益を生んで、雪だるま式に、増えていくことができるので、無分配型の方が、効率がいいですよ、ということになります。
楽天証券の投信スーパーサーチでマストバイが探せる
それでは、この４つの条件を、全て満たしたものを、楽天証券で探してみましょう。
探し方ですが、まず、楽天証券のホームページにまず行って、商品に、カーソルを合わせて、次は、投資信託の中の、投信スーパーサーチをクリックします。
そうすると、絞り込み検索ができるので、絞り込んでいきます。
まず、分配金を絞り込みますが、先程、毎月分配型ではなく無分配型が、いいですよ、と話しましたね。
この中では、無分配型が選択に入っていませんので、年１回、ここをチェックして下さい。
そうすれば、毎月分配、隔月分配、半年に一回分配は、全部除外されます。
分配金を、出さないタイプも、一応、年１回の括りに当てはまります。
ですので、年１回にチェックを入れていれば、無分配型が、検索をする時に含まれて、出てくるということです。
それから、次が、資産タイプです。
最初に、分散投資で、４つに分散をしましょう、とお伝えしましたね。
・国内株式
・外国株式
・国内債券
・外国債券
この４つです。
国内株式
それでは、まず、この４つの中の、国内株式から説明します。
では、国内株式に、チェックを入れます。
国内株式（４５３）と表示されますが、カッコの中の数字は、該当商品が４５３本ありますよ、という意味です。
その次に、ファンドタイプを選択します。
信託報酬が低い、インデックスファンド選びましょうと、お話しましたね。
ということなので、インデックス型に、チェックを入れます。
続いて、投資地域ですが、これは、先程、国内株式にチェックを入れたので、無視して大丈夫です。
トータルリターンとシャープレシオ、ファンドスコア、ここも無視しましょう
最後に、償還日を選択します。
これは、信託期間が、無期限の商品を選びましょう、ということでしたね。
なのでこれは、無期限にチェックを入れます。
ここまで、チェックを入れたら、この条件で検索という、ボタンをクリックして、検索します。
すると、７２本が該当しました。
ニッセイや、たわらノーロードや、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ国内株式など、色々、出てきました。
次に、調べたいのは、信託報酬です。
信託報酬が低い、インデックスファンドを探します。
インデックスファンドでも信託報酬は、高いものもありますし、低いものもあります。
ですから、この中で、一番安い商品を、探していきます。
そのために、手数料等をクリックして、次に管理費用（税込）のすぐ下にある▲マークをクリックして、手数料が安い順に、並べ替えをします。
安い順に並べ替えをすると、０．１５４％が、一番安いということが分かります。
信託報酬が０．１５４％の商品は、８本あります。
東京海上セレクション・日本株 ＴＯＰＩＸ ０．１５４％
ニッセイＴＯＰＩＸ インデックスファンド ０．１５４％
ニッセイ日経平均インデックスファンド ０．１５４％
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ国内株式（ＴＯＰＩＸ） ０．１５４％
ｉ Ｆｒｅｅ 日経２２５ インデックス ０．１５４％
ｉ Ｆｒｅｅ ＴＯＰＩＸ インデックス ０．１５４％
Ｓｍａｒｔ- ｉ ＴＯＰＩＸ インデックス ０．１５４％
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ国内株式（日経平均） ０．１５４％
この８本が、信託報酬は、全部同じ０．１５４％ということになりますので、この中の、どれかを選べばいいですよ、ということです。
どれを選ぶのか、もう少し厳密に言うと、ＴＯＰＩＸと、日経平均のどちらかがいいのかという問題がありますが、長くなるので、今回は置いておきます。
信託報酬の低い、この中の８本、ここから選択して購入するなら、ひとまず、大丈夫ということになります。
外国株式
次は外国株式です。
国内株式を海外株式に、チェックを入れ直して、検索ボタンをクリックすれば出てきます。
１１３本、該当します。
外国株式で信託報酬が、安い商品は、
１位 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）０．０９６８％
２位 ＳＢＩ・先進国株式インデックスファンド ０.１０２２％
３位 ニッセイ外国株式インデックスファンド ０．１０２３％
４位 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス ０．１０２３％
です。
ということなので、１位の、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）０．０９６８％が一番安いから、これを購入しようと、思うかもしれません。
ですがここで、気をつけて頂きたいポイントが、あります。
１位の商品名に、米国株式と記載されていますよね。
最初にお話した、外国株式を購入する時には、アメリカだけを選びましょう、ということではありませんよね。
アメリカだけでなく、他にも色々な国が、あるわけです。
リスクを抑えるためには、１つの国だけでなくて、色々な国に分散した方が、当然リスクは抑えられるわけですね。
ここはリスクを抑えるという観点から考えると、米国株式だけよりも、信託報酬が、少し上がりますが、他の先進国株式を、先程紹介した、２位〜４位の商品、このあたりを、選んで頂くといいかなと思います。
そうすると、２位のＳＢＩ・先進国株式インデックスファンド ０.１０２２％は、どうでしょうか？
この商品の中身を見ますと、ＳＢＩ・先進国株式インデックスファンドの下に、小さく【愛称】雪だるまと書かれていますが、この商品は、日本の株式も少し含まれているものです。
ですので、この商品を選ぶと、４つに分散投資させたとしても、外国株式の中に、日本のものが少し入ってしまい、国内株式と組み合わせる時に、計算がややこしく、面倒になるかもしれません。
私は、外国ならもう、日本以外の外国を選択するようにした方が、管理がしやすいかなと思っています。
なので、２位のＳＢＩ・先進国株式インデックスファンドではなく、３位のニッセイ外国株式インデックスファンド ０．１０２３％や、４位のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス ０．１０２３％を選んでいくと、いいのかなということですね。
国内債券
では次に、国内債券を見てみましょう。
国内債券に、チェックを入れて検索します。
国内債券で、信託報酬が安い商品は、３本あります。
ニッセイ国内債券インデックスファンド ０．１３２％
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス ０．１３２％
Ｓｍａｒｔ- ｉ 国内債券インデックス ０．１３２％
この３本から選ぶといいかな、ということですね。
外国債券
最後に外国債券です。
海外債券に、チェックを入れて検索して下さい。
外国債券だと、信託報酬が安い商品は、２本あります。
ニッセイ外国債券インデックスファンド ０．１５４％
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス ０．１５４％
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍは、三菱ＵＦＪの商品ですが、三菱ＵＦＪとニッセイが、もうずっとライバル関係に、なっていますね。
どちらかが手数料を、値下げすると、向こうも値下げするみたいな感じで、競争が激しくなって、下がっていっています。
手数料が下がっているということは、我々投資家からすると、嬉しいことですので、この競争は大歓迎ということです。
なので、検索する時に、気をつけることは、外国株式を探す時に、アメリカ株式だけという商品や、少し日本の株式が含まれている商品がありますので、そこは選ぶ際に、注意が必要ですけど、他の３つを検索するのは、簡単だと思います。
また国内株式のＴＯＰＩＸと、日経平均、どちらかがいいのかは、勉強して選んで頂くといいかなという風に思います。
ということで、楽天証券の投資信託マストバイをお送りしました。＾＾
