こんばんは、鬼塚祐一です。今回は、池田泉州銀行のつみたてＮＩＳＡについてお話をしていきたいと思います。
なぜ、このテーマをお話しするか？
実は、先日、コンサルを受けて下さった方が、池田泉州銀行でつみたてＮＩＳＡをしていらっしゃいました。
その方がおっしゃるには、池田泉州銀行の窓口に行った時に、
「つみたてＮＩＳＡの商品は３本しかありません。１本ずつ３つに分散して積立しましょう。」
という提案されたそうです。
では、その３本は、どんな商品なのかを説明していきますね。
池田泉州銀行のホームページを見ると、ファンド検索というページがあります。
そのページを確認すると、つみたてＮＩＳＡの商品が５本ありました。
もともとは３本だったのが、商品が追加されて５本になったのかもしれません。
池田泉州銀行で勧められた３本は何だったかというと、全部、バランス型といわれる投資信託でした。
・ダイワ・ライフ・バランス３０
・つみたて４資産均等バランス
・たわらノーロードバランス（８資産均等）
ひとつずつ解説していくと長くなり過ぎるので、今回は、一番上の、ダイワ・ライフ・バランス３０に絞って解説します。
まず、投資信託の中身がどうなっているのかと知りたいときは、交付目論見書というものを見て下さい。
交付目論見書というのは、いわゆるパンフレットみたいなものです。
池田泉州銀行銀行のＨＰでも閲覧できますよ。
さて、ダイワ・ライフ・バランス３０という商品名の中に３０という数字が入っていますよね。
この３０は、どういう意味なのか？
株式を３０％組み入れています、ということです。
バランス型の投資信託は、株式や債券に分散投資をしている商品です。
分散する比率の配分を、株式３０％にしているわけです。
これが、ダイワ・ライフ・バランス３０の数字の意味です。
株式が３０％で残りの７０％は債券で運用してます。
イメージでいうと、株式はハイリスクハイリターン、債券はローリスクローリターンという感じです。
さらに、詳しく見ていくと、株式の中でも、２０％は国内株式です。
日本の会社に投資しているということです。
残り１０％が、外国の会社です。
次に、債券を見てみると、７０％のうちの５５％は、国内債券です
外国債券が１５％ということになります。
ダイワ・ライフ・バランスの中身を全体で見ると、半分以上は日本債券が占めています。
債券の代表的なものは国債です。
国が発行しているものですか、安心安全というイメージがあるかと思います。
国債というのは償還、つまり、満期まで保有しておくと元本保証されています。
元本保証ですからリスクは低いわけです。
リスクが低いということは、リターンはどうなると思いますか？
リターンも当然低いわけです。
どれぐらい低いのか？
ブルームバーグのサイトを見ると、日本国債の金利が掲載されています。
今は、ものすごい低いです。
なぜなら、数年前に日本銀行がマイナス金利を導入した影響があるからです。
たとえば、１０年物国債でも利回りはマイナスです。
マイナス０．０５％です。
つまり、国債を買っても、利息が貰えるどころか、逆に、払わなきゃいけない、というイメージです。
２０年物だとプラス０．２８％、３０年物でプラス０．４％です。
定期預金より、ちょっとマシかな、みたいな感じですね。
ただ、いずれにしても１％をきる、ものすごい低い利率です。
これだけ金利が低いと、ほぼほぼ増えません。
その、ほぼほぼ増えない、日本の国債が、ダイワ・ライフ・バランスの半分以上を占めているわけです。
つまり、この商品は、リスクが低いので、リターンも低いという特徴があります。
「これから効率よくお金を増やしていきたい！」
「老後のために大きな資産形成を目指したい！」
という人にとっては、ちょっと保守的すぎると考えることが出来ます。
超保守的という人だったら、こういう選択もあるんでしょう。
しかし、そうでない場合は、
・つみたて４資産均等バランス
・たわらノーロードバランス（８資産均等）
を検討するか、もしくは、池田泉州銀行以外のつみたてＮＩＳＡも選択肢に入れると良いでしょう。
つみたてＮＩＳＡで効率よく増やせるようになりたい場合は、
