こんばんは、鬼塚祐一です。個人年金についてのご質問です。
「住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。」
この質問は、１２月に開催した、
投資信託がサッパリ分からない！はじめての投資信託「超」キホン講座
に参加された方から頂きました。
個人年金は、銀行の預金に比べると、利率が高いですよね。
そのなかでも、住友生命の「たのしみワンダフル」は、返戻率が高いです。
払った保険料が２０％くらい増えて戻ってきます。
たとえば、３０歳で月２万円の掛金のものに加入するとしましょう。
６０歳までに総額７２０万円払うことになります。
そうすると、将来、年金として総額で８６４万円受け取れます。
１４４万円のプラスです。
しかも、たのしみワンダフルは年末調整のときに個人年金保険料控除が使えます。
税金までお得になるのです。
最低でも年４８００円お得になります。
所得が高い人であれば、さらに、お得になる金額が増えます。
最高だと２万８００円です。
ただ、税金がお得になると言えば、同じ年金でも、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）というものがあります。
個人年金よりも、さらに、税金がお得になりますよ。
最低でも、３万６千円もお得になるのです。
最高だと１３万２千円です。
個人年金の６倍以上ですね。＾＾
では、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）の利率はどうでしょうか？
２００８年１１月から始めている方の事例を見てみましょう。
年利１１．２５％で増えています。
利率だと分かりにくいと思いますので、金額で考えてみましょう。
仮に３０歳の方が、月２万円の積立を６０歳までおこないます。
積立総額は７２０万円になります。
年利１１．２５％で増えていくと、６０歳のときに、５３１２万円になってくれます。
４５９２万円のプラスです。
それにたいして、たのしみワンダフルは、１４４万円のプラスでしたよね。
同じ年金でも結果がぜんぜん違ってくるわけです。
