2016-08

ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?

こんばんは、鬼塚祐一です。今月、1番多く受けた質問はこれです。

「ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?」

コンサルのときだけでなく、オフ会でも質問されました。

その他にも、メルマガの読者さんや、フェイスブックのメッセージでも、聞かれました。

結論からいうと、解約したほうがいい人と、続けたほうがいい人がいます。

商品の内容がどうこうというよりも、あなたの気持ちで変わってきます。

続けたほうが良い場合は、変額保険をどう活用すればいいかをお伝えしています。

そうそう、今度のセミナーでも、ソニー生命の変額保険についてはバッチリお話ししますよ。

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2016-08-31 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

今、1番売れてる投資信託!新光 US-REIT オープン、プロの評価は?

こんばんは、鬼塚祐一です。今、1番売れてる投資信託をご存知ですか?

新光 US-REIT オープンという商品です。

1兆5千億円も売れています。

では、プロがこの商品の評価するとき、どこを見るのか?

今回は、手数料については、置いておきます。

まず、目論見書に載っている、このグラフをチェックします。

分配金の実績も見ます。

100万円投資すると、毎月1万2千円ほど分配金が受け取れる計算になります。

すごく良さそうな感じがしませんか?

しかし、私のセミナーを受けている方は分かると思います。

効率よく増やしたいなら、別の投資信託を選びますよね。

その理由は、グラフのある部分を見ると分かります。

こちらで見方を分かりやすくお伝えしてますね。^^

 

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2016-08-31 | Posted in 投資信託 おすすめ 2017Comments Closed 

 

学資保険を解約して投資信託に切り替えたほうがいいですか?

こんばんは、鬼塚祐一です。子供が生まれると、とりあえず学資保険に加入するケースが多いです。

私も郵便局に勤務しているときは、学資保険に3口ほど加入しておりました。^^

しかし、少し金融のことが分かると、

「学資保険を解約して投資信託に切り替えたほうがいいですか?」

という疑問が生じ始めます。

では、コンサルの感想です。

 

先日は大変お世話になりました。

今回御相談させていただいたのは

・夫の勤務先の企業型確定拠出年金
・私の個人型確定拠出年金
・子供の学資保険

上記の3点でした。

コンサルティングを受けようと思ったきっかけは、

数年前、夫の勤務先の企業型確定拠出年金導入時に夫に商品選択の相談を受けておりましたが、同時期に子供が産まれ、育児の忙しさで相談されていた事すら忘れており、それを今頃になって思い出しました。

自分自身で商品選択をする事も出来たのですが、素人の選択が本当にそれでいいのか不安があった事

1度、ファイナンシャルプランナーの方がどのような考えで商品選択をするのか考えを聞きたかった事

同時に私自身の個人型確定拠出年金を始めようと思った事

子供が3人いるが、上2人の学資保険を解約して投信に切り替えるか???

等、色々な悩みがあり今回コンサルティングを受けさせて頂きました。

コンサルティングを受けたのは今回が初めてでしたので、どのようにお話をしていただけるのかとても楽しみにしておりました。

実際のお話は、鬼塚様は難しい単語や言葉を並べるのではなく、わからない人にわかるように説明してくださるので、なるほど!とすんなり頭の中に入ってきました。

初めて聞くプロの知識や資産運用、世の中の話は本当に為になりました。

確定拠出年金の商品選択は配分の件はおかげさまでバッチリです。

子供の学資保険については、解約して投信に切り替えるかの悩みを、私の場合はそれもありだと言っていただけましたので、解約して投信で運用していく事に決めました。

ジュニアNISAの口座ができるまで、各口座へでの資金配分を決めてすぐ実行できるようにします。

今回のコンサルティングで、私の中でずっと引きずっていた一番大きかったモヤモヤが晴れ、とてもすっきりした気持ちです。

確定拠出年金の商品選択もそうですが、コンサルティングを受けた事により、今後も自分自身で将来の事を考えて資産運用や設計ができるという事が私の中での目標ですので、今はもちろん満足ですが、この先もあの時コンサルティングを受けてよかったと思えるようになれるといいです。

まずは株の売買のようにすぐに売ってしまいたくなる気持ちにならないように1年に1回のリバランス以外は放置します(笑)。

今回は本当にありがとうございました。

これから先、またお世話になる事もあるかと思います。

その際はよろしくお願い致します。

 

私も、郵便局の学資保険はすべて解約して、今では、投資信託で積立しています。

理由は、効率よく増やしたいから、というだけではありません。

実は、保険で貯めると、2つの大きなリスクがあるので、それを回避したいからです。

いったい、どんなリスクなのか?はこちらでお話ししますね。^^

 

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2016-08-30 | Posted in ファイナンシャルプランナー 相談 感想Comments Closed 

 

SBI証券からのメールで私の口座に対してインサイダー登録を行いましたと書いてあったのですが問題ないですよね?

こんにちは、鬼塚祐一です。ネット証券の口座を開設するときに、分からないことが出てくるかもしれません。

たとえば、最近だと、

「SBI証券の手続きをしている中で、株式数比例配分方式を利用するかどうか選択肢が出てきたのですが、利用してよいのかどうか迷ったので教えて下さい(^-^)」

「SBIからのメールで私の口座に対してインサイダー登録を行いましたと書いてあったのですが問題ないですよね?」

というご質問を頂きました。

まったく問題ないので、安心してく下さいね、という感じのお返事をしました。

すると、

「インサイダーと聞いて犯罪に巻き込まれたのかと、ここ数日悩んでましたが安心いたしました。いつでも質問できて、すぐに答えてくださるのでありがたいです。」

というお返事が。

やはり、初めてのことですから、ちょっと気になることがあると、心配になりますよね。

そんなときに、いつでもご質問して頂けます。^^

 

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2016-08-30 | Posted in ファイナンシャルプランナー 相談 感想Comments Closed 

 

投資信託を活用するしかないねという決断に至りました。

こんにちは、鬼塚祐一です。ご夫婦でお金に関して温度差があるケースがよくあります。

奥さんは、運用して増やしたいけど、ご主人は投資なんてギャンブル、と思っていたり。

先日、スカイプコンサルを受けて下さったご夫婦から、

「投資信託を活用するしかないねという決断に至りました。」

という感想を頂きましたので、ご紹介しますね。^^

 

鬼塚さん(^▽^)/

先日はコンサルありがとうございました!

少し遅くなりましたが感想を送らせて頂きます。

私は投資信託に興味があったのですが、主人は投資=騙される、ギャンブルと思っていたようです。

ですが、鬼塚さんのお話がとてもわかりやすかったと言っていました!

投資は10年以上我慢することで、意味があるのですね。

それなら我慢強い主人もいいなぁと言っていました(^▽^)/

私が説得してもきっとダメだったと思います。

鬼塚さんの経験と説明のおかげで、やっと踏み切ることができました!

本当にありがとうございます。

投資信託を活用するしかないねという決断に至りました。

あのお話を聞いていると、学資保険はもうないな、と思いました。

それに、実際に鬼塚さんがうちも学資保険はしていない、と言ってくれたのが良かったです。

実際にしている方のお話を聞くと、やってみようかなと思えます。

確定拠出型年金は、まだ申し込めていないのですが、SBI証券のNISA口座は書類が届きました。

毎月の積立も、今後のことを考えてやっていけそうなのが嬉しいです!

計画的にできるのが本当にいいですね(^▽^

すでにお金が増えたような気分でワクワクです(笑)

いっぱい増えますように~~~(^▽^)/

何と言うか・・・投資信託を始めるときの急所?コツ?必ず守らなければいけない最大のポイントを教えてもらえたのが、一番良かったです。

分散投資のことです。

まだまだ言いたいことがあるのですが、いま出てこないのです、すみません。

でも本当に感謝感謝です!

期待を裏切られたコンサルでした!思っていた期待以上のものを頂きました!

本当に本当に本当に、ありがとうございます!!!!!

 

投資信託は、手間暇がかからないので、誰にでも出来るところが魅力です。

銀行の積立定期をしているような感覚でおこなうことが出来ます。

それでいて、預金よりも、効率よくお金を増やしていくことが可能です。^^

 

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2016-08-29 | Posted in ファイナンシャルプランナー 相談 感想Comments Closed 

 

4年で600万円貯めた専業主婦の方の事例

こんにちは、鬼塚祐一です。4年で600万円貯めた専業主婦の方の事例をお話ししますね。

今月、お2人目を出産予定です。^^

まだ新婚さんだった4年前にコンサルにお越しになりました。

当時の貯蓄額は、240万円で、銀行と郵便局に預けていました。

しかし、金利が低くて、ちっとも増えません。

なので、240万円のなかから、140万円を投資信託にまわしました。

また、銀行の積立定期を月7万円、ボーナスで52万円していらっしゃいました。

このなかから、月3万円、ボーナス45万円を投資信託の積立に切り替えました。

その結果、4年たった今、840万円になっています。

240万円からのスタートなので、4年で600万円貯めたことになります。

そのなかの、90万円は投資信託の運用益によるものです。

もし、定期預金のままにしていたら、当然、600万円も貯まらなかったわけです。

あなたも、銀行預金より効率よく増やせるようになりませんか?

 

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2016-08-27 | Posted in お金が貯まった事例Comments Closed 

 

SBI証券からマージンをもらったらどうですか?

こんにちは、鬼塚祐一です。私はSBI証券推しです。^^

私自身、SBI証券で運用しているので、セミナーでもコンサルでも、おすすめしています。

そうすると、

「SBI証券からマージンをもらったらどうですか?」

と言われることがあります。

実は、もらおうと思えば、マージンをもらえる方法はあります。

しかし、1円ももらっていません。^^

なぜなら、今は、たまたまSBI証券が他社に比べて優れているだけなのです。

たとえば、

・最もコストが安い投資信託を扱っている
・月500円から積立できる
・好きな銀行から自動引落ができる
・毎月、決まった金額を売却して受け取れるサービスがある

などなど。

でも、将来的に、他社がもっと良い条件を提供し始めることも考えられます。

そのときに、マージンをもらってたら、他社を勧められなくなりますよね。

SBI証券の活用法は今度のセミナーでもお話しします。

 

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2016-08-26 | Posted in ファイナンシャルプランナー ブログComments Closed 

 

第一生命の個人年金「しあわせ物語」は解約しないで続けたほうがいいですか?

おはようございます、鬼塚祐一です。セミナー参加者さんに事前にご質問を募集しています。

あらたに届いたご質問は、第一生命の個人年金をこのまま続けていいか?というものです。

商品スペックは以下のとおりです。

 

商品名:しあわせ物語(5年ごと利差配当付個人年金)

月額保険料:20,000円

契約日:2006年5月1日

年金支払開始日:2029年5月1日

年金種類:10年確定年金

年金額:年額650,200円

年金支払期間:10年

 

さて、どうしましょうか?

方法としては、解約するか継続するかの他にもうひとつ、払い済みという方法もあります。

どれを選ぶべきかは、人によって違います。

では、何を基準に判断すればいいのか?私ならどうするか?

をセミナーでは詳しくお話ししますね。^^

 

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2016-08-19 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

AIG富士生命のE-終身は良い商品なのか?を徹底分析します!

こんばんは、鬼塚祐一です。保険ショップに相談に行くと、低解約返戻金型終身保険を勧められることが多いです。

「学資保険よりも有利ですよ。」

みたいな感じで提案されているようです。

低解約返戻金型終身保険のなかでも、どの商品がいいのか調べてみました。

40歳女性の場合、AIG富士生命のE-終身が最も返戻率が高かったです。

200万円払うと、220万円になって戻ってくる、という感じです。

普通預金だったら20万円も増えてくれませんから、魅力的に感じますよね。

ちなみに、オリックス生命のRISEもなかなか良かったのですが、E-終身のほうが上でした。

ただし、低解約返戻金型終身保険には弱点が2つあります。

この弱点を知らないままに、契約してしまうと、将来、困ったことになる可能性があります。

では、どんな弱点なのか?

実際に商品パンフレットをお見せしながら、こちらで解説しますね。^^

 

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2016-08-18 | Posted in 終身保険 低解約払戻Comments Closed 

 

共働き主婦の生命保険を安くする方法

こんばんは、鬼塚祐一です。共働き主婦の生命保険を安くする方法をお話ししますね。

共働きの場合、奥さんの生命保険は、ご主人よりも必要保障額が大きくなるケースがあります。

たとえば、ご主人名義で住宅ローンを組んでいる場合、ご主人がお亡くなりになると、返済は終了しますよね。

しかし、あなたに万一のことがあっても、住宅ローンの返済は続きます。

また、ご主人の仕事の帰りが遅いと、ベビーシッター代や家事代行の費用が必要になってきます。

しかし、ご安心下さい。

2年前から、父子家庭にも遺族年金が支給されるようになりました。

お子さんが2人の場合、月10万円ほどの遺族年金が受け取れます。

これを踏まえたうえで、生命保険を見直すと、ずいぶん保険料を安くすることが出来ると思いますよ。

生命保険については、こちらで詳しく解説しています。^^

 

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2016-08-18 | Posted in 生命保険 見直しComments Closed 

 

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