2016-07

金に投資をするのはどうなの?への回答

こんばんは、鬼塚祐一です。金に投資をするのはどうなの?と聞かれることがあります。

純金積立をしている人もけっこういます。

たとえば、

・田中貴金属の純金プラチナ積立
・三菱マテリアルの純金積立
・楽天証券の純金積立
・住信SBIネット銀行のMr.純金積立

などなど。

で、金に投資をするのはどうなのか?への回答ですが、目的によって変わります。

まず、これからコツコツ資産を増やしていきたい場合は、不向きです。

あなたが純金を持っているところを想像してみてください。

利息がもらえますか?

眺めると美しいですが、残念ながら、利息はもらえないですよね。^^

それから、投資の世界ですごく有名な言葉があります。

「1オンスの金は永遠に1オンスのままだ。」

説明は不要かもしれませんが、オンスというのはアメリカで使われいる質量の単位のことです。

1オンスの金を10年間、自宅で大事に温めていても、2オンスに成長してくれる日が訪れることはありません。(笑)

逆に、資産を守るという意味ではメリットがあります。

たとえば、金は倒産して紙くずになる、ということはありませんよね。

いざとなったら、宝飾品として使うという方法もあります。

こういうことがカンタンに分かるようになるのが、

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です。^^

 

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー 懇親会付きは残り1

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

・東京セミナー

日時:9月24日(土)13時~17時30分

会場:アットビジネスセンター東京駅

東京都中央区京橋1-11-2 八重洲MIDビル (JR東京駅 八重洲口より徒歩約6分)

あなたにお会いできることを楽しみにしております!

 

 

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2016-07-31 | Posted in 金 投資 純金積立Comments Closed 

 

この1年、どこにお金を預けていたら増えたのか?

こんばんは、鬼塚祐一です。この1年はいろんな悪いことがありました。

昨年8月のチャイナショック、先月のイギリスEU離脱問題。

他にも、世界のあちこちでテロがあったり、熊本の震災もありました。

その結果、株価は下がり、大きな損失を出した方もいらっしゃると思います。

では、この1年、どこにお金を預けていたら増えたのか?

実は、国内債券は8%ほどプラスになっています。

仮に、100万円預けていたら、8万円も利息がついた、という計算になります。

国内債券というと、個人向け国債をイメージするかもしれません。

しかし、残念ながら、個人向け国債はそんなに増えていません。

なぜなら、個人向け国債は価格が上がったり下がったりすることがないからです。

逆に言うと、そこがメリットです。

元本保証されているわけです。

その代わり、大幅に増えることもありません。

ですから、8%プラスになった国内債券と個人向け国債はまったくの別物だと考えて下さい。

だからといって、今から、国内債券を買いましょう、という話ではありません。

なぜ、国内債券がプラスになったのか?国内債券と個人向け国債はどう違うのか?そういう知識を持っておくことが大事なのです。

知識を身につけておけば、今後、どういう状況になっても、自分で的確な判断をすることが可能です。

その知識が初歩から学べるのがこちらです。^^

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・福岡セミナー 懇親会付きは残り4席

日時:9月10日(土)13時~17時30分

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2016-07-31 | Posted in 貯金の仕方Comments Closed 

 

【残り1席】福岡セミナーの懇親会付きは残り1席になりました。

こんにちは、鬼塚祐一です。残り1席になりました!福岡セミナーの懇親会付。

懇親会付きをご検討中の場合は、今すぐお席を確保して下さいね。

東京セミナーも受付中ですよ~。

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー 懇親会付きは残り1席

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

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日時:9月24日(土)13時~17時30分

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2016-07-31 | Posted in お金 セミナーComments Closed 

 

FP2級を取得したけど資産運用のことがサッパリ分からないあなたへ

こんばんは、鬼塚祐一です。私は郵便局に勤務しているときにFP2級を取得しました。

10年くらい前の話です。

そのときに、びっくりしたことがあります。

資格は取れたけど、資産運用のことがサッパリ分からないという事実に。(笑)

今、考えれば仕方がないと思います。

というのも、FP協会や金財が試験問題や参考書を作りますよね。

当然、特定の金融機関や個別の商品の良し悪しは書けません。

平等に扱わないと、金融機関からクレームがきてしまいます。^^

なので、参考書で勉強しても、ぼんやりとした概要しか掲載されていないわけです。

たとえば、株式投資信託と公社債投資信託の違いは載っていても、

「じゃぁ、結局、どの投資信託を買えばいいの?」

という1番知りたい部分は、残念ながら試験勉強では得られません。

それを解決するのが、

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2016-07-30 | Posted in ファイナンシャルプランナー ブログComments Closed 

 

NISAは5年後どうなるの?NISAでどういう商品を買えば、効率よく増やしていけるのか?

こんにちは、鬼塚祐一です。NISAはお金がどれだけ増えても税金がかかりません。

120万円投資して、それが1億円に増えても、税金は0円です。^^

これNISAじゃなかったら、1976万円も税金がかかります。

ちょっと極端な事例ですが。(笑)

NISAの凄さは伝わったと思います。

ただ、期間が限定されています。

5年間だけです。

では、NISAは5年後どうなるのでしょうか?

実は、どうなるか?の選択肢が3つあります。

まず、解約して現金化する。

2つ目は、特定口座に移管して継続する。

3つ目は、ロールオーバーするという方法です。

ロールオーバーというのは、分かりやすく言うと、非課税期間が延長できる制度です。

さらに5年間、NISAで運用できますので、トータルで10年間になります。

お金を効率よく増やしたいなら、ロールオーバーするが正解です。^^

では、10年後はどうしましょうか?

車の買い替えなどに使うなら解約してもいいですね。

使う予定がないなら、特定口座に移管すると、さらに増やし続けることが出来ます。

では、NISAでどういう商品を買えば、効率よく増やしていけるのか?

今までのセミナーでは、4つの条件を満たした商品を選べばいいですよ、とお話してきました。

今回は、よりNISAを活用するために、もうひとつのポイントをお伝えします。

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・福岡セミナー 懇親会付きは残り2席

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

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日時:9月24日(土)13時~17時30分

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2016-07-30 | Posted in ニーサComments Closed 

 

保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。

こんばんは、鬼塚祐一です。お金が貯まる保険を解約すると一時所得という扱いになります。

一時所得はメリットがあって、利益が50万円までは税金がかかりません。

まぁ、でも普通に運用していれば、50万円なんてあっという間に超えます。

たとえば、利益が2000万円だとどうなるでしょうか?

所得税と住民税を合わせて、375万円引かれます。

国民健康保険料が、70万円上がります。(東京都千代田区の場合で試算)

税金と健康保険料を合計すると445万円の負担です。

では、保険じゃなくて投資信託だとどうなるでしょうか?

まず、国民健康保険料は上がりません。

税金は、利益にたいして20%かかりますので、400万円引かれます。

投資信託のほうが負担が少なくて済んでますね。

しかもNISAを利用すれば、税金はかかりません。

ということで、保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。

税金の話をすると難しく感じるかもしれませんが、別に覚える必要はありませんよ。

もっとカンタンに、条件が良い商品はどれか?を判断する方法がありますので、セミナーでお話ししますね。

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日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー 懇親会付きは残り3

日時:9月10日(土)13時~17時30分

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2016-07-29 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

【残り3席】お金の初歩セミナー懇親会付き@福岡

こんばんは、鬼塚祐一です。福岡と東京で開催するお金の初歩セミナー。

いつものことなのですが、福岡のほうがお申込みが多いです。

人口から考えると、東京のほうが圧倒的に多いわけですが、やはり地元だからでしょうか。

福岡セミナーの懇親会付きは残り3席となりました。

懇親会付きを検討している場合は、お早めに!

ちなみにセミナーのみも残り5席ですので、どちらにしてもお急ぎ下さいね。^^

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー 懇親会付きは残り4席

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

・東京セミナー

日時:9月24日(土)13時~17時30分

会場:アットビジネスセンター東京駅

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2016-07-29 | Posted in お金 セミナーComments Closed 

 

58歳から初めての投資信託!183万円増えました。

こんにちは、鬼塚祐一です。現在61歳の女性の方の事例です。

3年前、58歳のときまでは、ず~っと預金と保険だけで貯めてきました。

でも、ちっとも増えないので、思い切って、投資信託にチャレンジしました。

183万円のプラスになっています。

まず、普通預金の中から、800万円を引き出して、投資信託を買いました。

月5万円ずつコツコツ積み立てして、途中で100万円追加しました。

運用にまわしたお金を合計してみると、1070万円です。

それが、現在、1253万円になってくれています。

183万円増えました。

なぜ、こんなに増えたのか?

あえて分配金がもらえない投資信託を選んだからです。

分配金はたくさんもらえたほうが増えそうな気がしませんか?

実は、逆なのです。^^

基本中のキホンなのですが、意外と知らない方が多いです。

なので、お金の初歩セミナーでは、投資信託の「超」キホンからお伝えします!

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2016-07-29 | Posted in お金が貯まった事例Comments Closed 

 

熊本からもご参加下さいます!お金の初歩セミナー

こんにちは、鬼塚祐一です。昨夜8時から募集を開始した、

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遠方の方からのお申込みがけっこうあります。

広島、鹿児島に続き、熊本の方も福岡セミナーにご参加下さいます。

東京セミナーは、神奈川の方からお申込みを頂いております。

ありがとうございます!!

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2016-07-29 | Posted in お金 セミナーComments Closed 

 

アクサ生命のユニットリンクの評判、評価が気になるあなたへ。ユニットリンクのメリットデメリットを徹底検証!

こんにちは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクに加入しようか悩んでいる人が急増中です。

先日オフ会に参加された方も、このようにおっしゃっていました。

「FPさんから勧められたけど、ネットの口コミを見たら、ユニットリンクの評判や評価が悪いし迷ってます。」

また、すでにユニットリンクに加入している方からも、相談が寄せられることもあります。

ユニットリンクがあなたにとって最適な商品なのか、具体的に検証してみましょう。

なぜ、アクサ生命のユニットリンクを検討することになったのか?

評判や評価を見て迷ったときは、まず、初心に振り返ってみましょう。

なぜ、ユニットリンクを検討することになったのでしょうか?

貯蓄を増やして将来の不安をなくしたいからだと思います。

であれば、ユニットリンクでお金がどれくらい増えるか?をシンプルに考えてみると分かりやすいと思います。

アクサ生命のユニットリンクのパンフレットに記載してある事例でお話しします。

30歳男性が月2万円積立したらどうなるか、が書いてあります。

7%運用できると、30年後に1750万円になってくれるようです。

積立総額は720万円ですから、1030万円も増えてくれています。

では、ユニットリンクではなく、投資信託で積立したらどうなるでしょうか?

同じく7%運用で、2352万円になってくれます。

投資信託は2352万円、ユニットリンクだと1750万円。

あなたの受取額は投資信託のほうが602万円も多くなる、ということになります。

いったいどういうことなのでしょうか?

どちらも同じ7%運用なのに。

答えは、かんたんで、ユニットリンクは保険だから死亡保障がついています。

当然、アクサ生命もビジネスですから、ボランティアで死亡保険金を準備するわけではありません。

あなたが払う月2万円の中から、保険料をきっちり差し引きます。

それが602万円もの差を生み出すわけです。

ということで、商品選択で悩んだときは、初心に帰ってシンプルに考えると判断しやすいですよ。

投資信託で上手に運用できる方法は、こちらに書いています。^^

 

なぜ、投資信託よりもユニットリンクを勧めるFPさんがいるのでしょうか?

実は、単純に手数料収入の問題なのです。

投資信託を販売しても、手数料がほとんど入ってきません。

たとえば、ノーロード投信という購入時手数料0円の投資信託があります。

もし、あなたが投資信託を買うなら、当然、手数料は0円が良いですよね。

でも、逆に視点から見ると、FPさんはそれを売っても、1円も入ってこないわけです。

それにたいして、ユニットリンクを販売すると、あなたが1年間で払う保険料の50%ほどの手数料が入ってきます。

仮に、ユニットリンクの毎月の掛金が3万円だとしたら、1年間で36万円払うことになりますよね。

すると、販売したFPさんに18万円入るわけです。

こういう大人の事情があるのです。^^

もし、そのFPさんが、あなたの大切な友人や親族で、儲けさせてあげたいと思われたら、アクサ生命のユニットリンクの契約をしてあげて下さい。

しかし、そうでなければ、ムダな手数料を払わなくて済む投資信託が合理的です。

あなたも、投資信託で効率よくお金を増やせるようになりますよ。^^

 

無料のマネーセミナーで「投資信託は20%の分離課税が大きすぎる、ユニットリンクの方が絶対にいい。」と言われました。

フリーペーパーや雑誌などで、無料のマネーセミナーの広告を見たことはありませんか?

お金のキホンを気軽に学ぶことができます。

なので、これまで参加されたことのある方がいらっしゃるかもしれません。

ある無料のマネーセミナーに参加され、ユニットリンクをすすめられたという方から、このようなご質問をいただきました。

以前無料の貯蓄セミナーに参加した後、無料相談を受けました。

そこで、アクサ生命のユニットリンクをすすめられました。

FPさんにユニットリンクで貯めるより純粋に投資信託で貯める方がいいんじゃないですか?

と質問したところ、投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、ユニットリンクの方が絶対にいいと返答されました。

結局私は納得できなくて ユニットリンクはお断りしたのですが、投資信託の分離課税ってどこまで気にする必要があるのでしょうか?

参加させていただいたセミナーの話を通して、今から10年後以降に使うお金は投資信託で貯めるのもありだなと思っているので、老後資金以外にも、車の購入や旅行などで使用する場面はあると思います。

その度に課税はかかると思うのですが、そんなに気にしなければいけないものなのでしょうか?

まだ投資信託初心者なので、質問が的を得ていなければすみません。

お答えいただければ嬉しいです。

ユニットリンクと投資信託では、税引き後の受取額にどれくらい差があるのか?

というのを、きちんと計算すると良いですよ。

まず、ユニットリンクの運用実績シミュレーションを見てみましょう。

保険料が月2万円、30年満期の事例が載っています。

払いもどし金の7%運用のところを見てみると、30年後に1850万円受け取れると書いてあります。

ただ、注意書きをよく見て下さい。

「諸費用控除後の数値を表示しています。」

という記載があります。

そこで、諸費用を見てみると、運用のための費用が年1.5%ほどかかることが分かります。

ということは、7%と書いてあるけど、実際は、8.5%で運用できていて、手数料を引いた手取りのリターンが7%であると考えられます。

では、月2万円を8.5%で運用できたら、30年後、いくらになると思いますか?

3117万円です。

しかし、ユニットリンクだと1850万円しか受け取れません。

差額の1267万円はどこに消えたのでしょうか?

それは、先程お話しした運用のための費用がかかったのと、さらに、保険契約維持のための手数料も引かれているからです。

にもかかわらず、なぜ、無料セミナーのFPさんは、このユニットリンクをすすめるのでしょうか?

それは、保険の満期金は一時所得という扱いになります。

そうすると50万円の非課税枠が使えるのです。

税金がいくらかかるか?を計算してみましょう。

まず、満期金の1850万円から払った保険料を引きます。

1850万円-720万円=1130万円

さらに、非課税枠の50万円を引きます。

1130万円-50万円=1125万円

この1125万円を半分にした金額の562.5万円に税金がかかります。

計算すると、所得税と住民税合わせて、123万円の税金が引かれます。

なので手取りは、

1850万円-123万円=1727万円

になります。

ただ、これ以外に収入があれば、もっと税金が多くなることがあります。

また、国民健康保険に加入していれば、翌年の保険料が上がってしまいます。

これが、ユニットリンクの場合です。

次に、投資信託だとどうなるのか?を計算していきましょう。

信託報酬が0.2%くらいかかるので、手取りのリターンは、

8.5%-0.2%=8.3%

ということで計算してみます。

月2万円積立をして8.3%で運用すると、30年後に、3001万円になってくれます。

積立総額は720万円ですから、利益は2281万円です。

この2281万円にたいして20%課税されます。

計算すると、456万円になります。

手取りは、3001万円から456万円を引いた2545万円です。

・投資信託だと2545万円
・ユニットリンクだと1727万円

その差は、818万円です。

こうやって自分で計算してみると、

「投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、ユニットリンクの方が絶対にいい」

と言われたとしても、悩まなくて済みますよね。^^

それに、投資信託であれば、NISAが利用できます。

NISAだと、そもそも税金がかかりませんよね。

初心者でも安心して投資信託を始める方法は、こちらで分かりやすく解説していますよ。

 

アクサ生命のユニットリンク、解約すると大きくマイナス、どうしたらいいですか?

アクサ生命のユニットリンクの解約についてお話ししますね。

ユニットリンクは分散投資が手軽にできるというのがメリットです。

毎月の積立をすることにより、ドルコスト平均法も活用できますよね。

安いときにたくさん買って、高いときはあまり買わない、という理想的な投資が自動的に出来ます。

ただ、よくよく調べてみると、ユニットリンクは手数料が高いということが分かります。

それを知って、ユニットリンクを解約して、投資信託で積立したほうがいいのでは?と悩んでいる人が増えてきています。

「アクサ生命のユニットリンク、解約すると大きくマイナス、どうしたらいいですか?」

こういうケースの場合、3パターンのシミュレーションを比較してみると良いですよ。

1、ユニットリンクを継続した場合、いくら受け取れるのか?

おそらく、加入するときに設計書をもらっていると思います。

それを見ると分かります。

2、ユニットリンクを解約して投資信託で運用したらいくら受け取れるのか?

ユニットリンクを解約して戻ってくる解約返戻金を元手に投資信託を購入した場合を計算します。

次に、毎月払っていた保険料が不要になるので、その分で投資信託の積立をした場合も計算します。

3、払済保険に変更して、今後の積立は投資信託にしたらいくら受け取れるのか?

払済保険って聞いたことありますか?

来月からの保険料は払わないけど、今まで積立してきたお金はそのまま据え置きしておく、というものです。

すると保険料を払わずに投資を継続することが出来ます。

さらに、来月からユニットリンクに払っていた保険料が不要になるので、その分で投資信託の積立をした場合を計算します。

ただ、払済に関して、アクサ生命のホームページにこのような記載があります。

保険料払込年月数が10年未満の場合にユニット・リンク払済保険への変更などをされる場合にも解約控除がかかります。

特に早期に変更を行った場合は、解約控除額が大きくなり、変更のお取扱いができない場合もあります。

そう考えると、この方法が使えるのは、ユニットリンクを契約して10年経過しているケースかな~という感じです。

ということで、以上、3パターンのシミュレーションを作成して、比較してみると、どうすれいばいいのか判断しやすくなると思いますよ。

 

無料セミナー後の個別相談でユニットリンクを勧められて困惑しているあなたへ

無料のマネーセミナーに参加された方から聞いた話です。

マネーセミナー終了後、個別相談に行ったら、アクサ生命のユニットリンクの提案書が名前入りで用意されていたそうです。

個別相談って、現在の状況などをヒアリングしたうえで、提案するんじゃないの?

これじゃぁ、ただのセールスじゃない、と思われたそうです。

今や、無料セミナーはそんな状況なのですね。

もちろん、すべての無料セミナーがそうではないと信じたいですが。

なぜ、このようなことが起きているのか考察してみます。

まず、晩婚化や、少子化により、昔のように生命保険が売れなくなりました。

すると、保険会社は他に売れる商品を考えます。

そこで登場するのが、アクサ生命のユニットリンクのような変額保険です。

将来、国の年金が減るし、銀行に預けてても増えないし、変額保険で資産形成しませんか?というセールストークが成り立ちます。

ビジネスモデルとしては悪くありません。

私が保険会社のマーケティング担当だったら、同じことを考えると思います。

しかし、今は昔と違って、ネットで検索する人が増えています。

検索すると簡単に、ユニットリンクより投資信託のほうが手数料が安いし効率が良い、という情報にたどり着きます。

なので、無料セミナーをしているFPさんから、こんな相談をされることがあります。

「ユニットリンクより投資信託のほうが良いのは分かっているのですが生活のため仕方がないのです。」

こういう状況って売る側の精神衛生上良くないし、お客様にとっても良くないな~と感じております。

この問題をどのように解決していけばいいのか?

今後の私の仕事のひとつのテーマになりそうです。

まずは、投資の基本的な知識を多くの方が身につけることが大切なのではないかと思います。^^

 

アクサ生命ユニットリンクのメリットとは?

これまで、お金を増やすなら、ユニットリンクよりも投資信託のほうが効率が良い、というお話をしてきました。

しかし、ユニットリンクにも、ちゃんとメリットがあります。^^

ここで、大きく3つのメリットをお話しますね。

1つめは、利益が50万円までなら、税金がかからず受取れる、ということです。

受取れるお金は、一時所得という扱いになり、50万円の非課税枠があります。

税金が優遇されている分、受取れるお金が増えてくれますね。

 

2つめは、払済にした後も、運用が続けられる、ということです。

これが、ソニー生命の変額保険だと対応していません。

ソニー生命には、バリアブルライフという変額保険があります。

バリアブルライフの場合、払済にした後は、定額保険に変更になります。

そうなると、利率がとっても低いので、変額保険のようなリターンは期待できません。

それに対して、ユニットリンクは、変額保険として運用を続けていくことができます。

これなら、ユニットリンクで積立てを続けられなくなっても、安心ですよね。^^

3つめは、リバランスがカンタン、ということです。

ユニットリンクの貯蓄部分は、株式や債券などで運用されています。

株式や債券などの価格は、日々、市場で取引されているので変わります。

すると、最初に設定した株式や債券の比率も、次第にズレていきます。

その比率を元に戻す作業のことを、リバランスといいます。

比率を元に戻すために、株式や債券を売ったり買ったりしていくわけです。

このリバランスがカンタンにできるのが、ユニットリンクです。

ユニットリンクには、このように大きく3つのメリットがあります。^^

 

ユニットリンクを販売しているアクサ生命ってどんな会社なの?

アクサ生命は、1817年にフランスで設立された保険会社、AXAの日本法人として、1994年に創業されました。

ヨーロッパで200年、日本で80年以上の実績を持つ、大手保険会社です。

アクサ生命は、医療保険やがん保険の広告キャラクターとして、杏さんを起用しています。

テレビCMなどで、一度ご覧になったことがあるかもしれませんね。^^

 

 

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2016-07-29 | Posted in アクサ生命 ユニットリンクComments Closed 

 

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