貯蓄

2018/8/4

53才女性です。主人は来年定年を迎えるのには子どもは中2、3年生。教育資金老後資金どちらを優先すべきなのか？

おはようございます、鬼塚祐一です。５３歳女性の方からの質問です。ご主人が来年、定年退職を迎えるそうです。はじめまして。53才女性です。いつも楽しみに拝読させていただいてます。早速質問です。私達夫婦は結婚が遅く主人は来年定年を迎えるのには子どもは中2、3年生です。教育資金老後資金どちらを優先すべきか、長期計画をどのよう考えていったほうが良いのか。その際どんな投資がいいのか、イデコ？ニーサ、、、なかなか決断がつかず動けません。まず来年主人の退職金をどうすれば一番ベ ...

2018/7/27

50才、独身女性です。両親の介護をしており、両親のお金の管理も任されております。

こんばんは、鬼塚祐一です。ご両親の介護をしている５０代の方からのご質問です。医療費と施設費用が高額で、年金だけでは赤字ということです。 50才、独身女性です。両親の介護をしており、両親のお金の管理も任されております。２人とも生涯施設で、２人の年金額よりも医療費と施設費用が大幅に上回るため、実家を売却し、マイナス分を補填しています。一年で100万円、マイナスです。5年分500万円を除いた1000万円を5年で運用するとしたら、どのような方法がよいでしょうか？計算上は、5年間は1000万円、そのまま運 ...

2018/7/2

老後の生活を考えると50代はラストチャンスだと思い焦りを感じています。保険の見直しやイデコ、NISAなど課題は山積みです。

こんにちは、鬼塚祐一です。最近、５０歳の方からのご相談が多いです。昨日のメルマガのＱ＆Ａコーナーでも、５０代の方からご質問を取り上げさせていただきました。初めて質問させていただきます。以前より中立な立場のFPさんを求めておりました。私自身、経済はまだまだ勉強不足ですが、老後の生活を考えると、50代はラストチャンスだと思い焦りを感じております。毎日一生懸命はたらいておりますが、私の少ない収入や貯蓄にも働いてもらいたいと思っています。（笑）自分なりに勉強していますが、保険の見直しや個人型確定拠出年 ...

2018/6/22

国民年金を４分の３免除にしていた時期が２年、追納したほうがお得なのか？

こんにちは、鬼塚祐一です。国民年金の追納についてご質問を頂きました。過去に、会社を辞めて、国民年金を４分の３免除にしていた時期が２年ほどあるそうです。追納するとしたら、３０万円ほど納めることになります。「年金を満額受給するためには、支払ったにこしたほうがよいのでしょうが、私の場合はどうなのでしょうか？」というご質問です。さっそく、シミュレーションしてみました。まず、３０万円追納すると、今年の年末調整で控除が使えます。今回の質問者さんの場合、所得税と住民税が合わせて、４万５千円程度安くなります ...

2018/6/16

学資保険代わりに、マニュライフ生命のこだわり個人年金(外貨建)に加入している方からの質問です。

こんばんは、鬼塚祐一です。投資について夫婦間で温度差がありませんか？学資保険代わりに、マニュライフ生命のこだわり個人年金(外貨建)に加入している方からの質問です。解約してＮＩＳＡや個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）を始めたいけど、ご主人に反対されたそうです。主人がNISAと個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）、投資信託を信用してくれません…。保険のFPに子供の学資保険を相談したら、『学資保険という商品は存在しません。ソニーの学資(と明記あるもの)でも、10●(●=8とか？)パーセント返戻率 ...

2018/5/26

最近、ＴＨＥＯというのをよく聞きますが実際どうなんでしょうか？

こんにちは、鬼塚祐一です。毎週日曜日の大人気企画！メルマガ読者さんであれば誰でも質問できるＱ＆Ａコーナー。今週、取り上げる、ひとつめの質問はこちら。「最近、ＴＨＥＯというのをよく聞きますが実際どうなんでしょうか？」ＴＨＥＯは、ＳＢＩ証券でも取り扱いがあるロボアドバイザーです。この質問への回答は、本日配信するメルマガのＱ＆Ａコーナーで！５月２７日（日）夜８時に配信します。お楽しみに。＾＾

2018/5/25

忙しいけん！ズルいくらいの楽チン資産運用法

こんにちは、鬼塚祐一です。忙しいですか？私も忙しいです。＾＾今日から出張なのでその準備がありましたし、書かなきゃいけない記事があと９本あります。ということで、忙しい人の気持ちはよ～く分かります。忙しい人が、資産運用をするためには、楽チンであることが大切です。ズルいくらいの楽チン資産運用法があります。明日の名古屋セミナーでお伝えしますね。そうそう、福岡でも開催しますよ。福岡セミナーは６月２３日（土）です。募集するときは、メルマガでご案内しますね。

2018/5/22

【あと７時間】日本の公的年金は破綻しますか？

こんにちは、鬼塚祐一です。先日のアフタヌーンティー会で、「日本の公的年金は破綻しますか？」というご質問を頂きました。少子高齢化が急激に進んでいますから、心配するのも無理はないと思います。ただ、私は日本の公的年金が破綻することは考えにくい、と思っています。まず、年金保険料が上がっていってますよね。会社員であれば、数年前からの給与明細を見比べてみて下さい。天引きされている年金保険料が増えているはずです。それから、年金の受取開始年齢が繰り下げられていますよね。以前は６０歳からでしたが、今では６ ...

2018/5/12

【２２日締切り】手書き家計簿は不要！ラク～にお金が増える仕組み

こんばんは、鬼塚祐一です。３３歳公務員の方の事例です。公務員になって１０年間、毎日、手書きの家計簿を付けていました。その結果、貯蓄はいくら貯まったのか？なんと、０円です。ということで、家計簿をつけるのと、貯蓄額は比例しない、と私は考えています。家計簿をつけなくても、ラク～にお金が増える仕組みがあります。今回の事例の方も、その仕組を始めてから、どんどんお金が貯まって、かつ、増えるようになりました。毎日つけていた家計簿はきっぱりやめました。楽チンになったのに、貯まるようになったわけです。いっ ...

2018/5/11

若い人でも安定して貯蓄できる方法を教えて頂きたいです。

おはようございます、鬼塚祐一です。１９歳のとき何をしていましたか？私は、ろくに大学にも行かず、バンドばかりしておりました。＾＾しかし、世の中には、しっかりした１９歳もいるようです。今年19歳になりますが、将来のことを考えるとやはり金銭面での不安が付き纏います。そこでまだ若い人でも安定して貯蓄できる方法を教えて頂きたいです。よろしくお願いします。メルマガのＱ＆Ａコーナーに届いた質問です。ちなみに、私の過去のお客様で投資をスタートした最年少は２３歳の方でした。この質問への回答は、明日１３日（日 ...

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