個人年金

2017/3/9

住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。

こんばんは、鬼塚祐一です。個人年金についてのご質問です。「住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。」この質問は、１２月に開催した、投資信託がサッパリ分からない！はじめての投資信託「超」キホン講座に参加された方から頂きました。個人年金は、銀行の預金に比べると、利率が高いですよね。そのなかでも、住友生命の「たのしみワンダフル」は、返戻率が高いです。払った保険料が２０％くらい増えて戻ってきます。たとえば、３０歳で月２万円の掛金のものに加入すると ...

2016/11/4

個人年金保険より６万円も税金がお得になる方法！

おはようございます、鬼塚祐一です。生命保険会社の個人年金は預金よりも利率が高いです。しかも、年金保険料控除が使えるので、年末調整のときに税金が戻ってきてお得です。たとえば、毎月の積立が２万円だとしましょう。課税所得が５００万円の場合、１万８００円の節税になります。１万円を超えますので、お得感がありますよね。しかし、実は、もっと税金がお得になる方法があります。同じ年金でも、確定拠出年金というものです。確定拠出年金の場合、節税額は、７万２千円になります。個人年金より６万円以上も、税金がお得にな ...

2017/8/16

第一生命の個人年金「しあわせ物語」は解約しないで続けたほうがいいですか？

おはようございます、鬼塚祐一です。セミナー参加者さんに事前にご質問を募集しています。あらたに届いたご質問は、第一生命の個人年金をこのまま続けていいか？というものです。商品スペックは以下のとおりです。商品名：しあわせ物語（5年ごと利差配当付個人年金）月額保険料：20,000円契約日：2006年5月1日年金支払開始日：2029年5月1日年金種類：10年確定年金年金額：年額650,200円年金支払期間：10年さて、どうしましょうか？方法としては、解約するか継続す ...

2016/5/12

貯まった普通預金を有効活用！一時払いの個人年金はありか？

こんにちは、鬼塚祐一です。普通預金にまとまったお金が貯まっている場合の有効活用についてお話ししますね。銀行に行くと、個人年金に一時払いしませんか？という提案をされることがあります。ただし、円建てだと、定期預金より少しましなくらいです。ドル建てやユーロ建てもありますが、ハイリスクのわりに、リターンはたいしたことがありません。為替リスクを甘く見てはいけません。では、個人年金よりも、有効活用できる商品はあるのでしょうか？たとえば、こういう商品がありますよ。＾＾

2016/4/20

明治安田の虹色きっぷは解約しました。

こんにちは、鬼塚祐一です。虹色きっぷというのは、個人年金のひとつです。明治安田生命の商品ですが、銀行の窓口で販売されています。「明治安田の虹色きっぷは解約しました。」という話をお客様からよく聞きます。老後が不安で加入したけど、虹色きっぷで受け取れる年金額ではとても足りないから、という理由です。では、解約したあとは、どうのようにして貯めているのか？こういう方法を利用していらっしゃいます。＾＾

2015/11/13

年金ひとすじに加入するか迷っている方からの相談

こんにちは、鬼塚祐一です。年金ひとすじに加入するか迷っている方からの相談です。「月２万円を２５年間払うと、７６万円も増えるらしいのですが、そんなおいしい話ありますか？」実は、おいしい話ではありません。＾＾利率を計算してみると、１％以下しかありません。おそらく、年金ひとすじの相談をするということは、老後の生活に不安を感じていらっしゃるのだと思います。老後も安心して生活してくためには、３０００万円の貯蓄が必要だと言われています。もし、年金ひとすじで、３０００万円貯めようと思ったら、毎月の掛け金はい ...

2015/12/15

貯蓄は個人年金だけ、という場合は、老後貧乏になる可能性があります。

こんにちは、鬼塚祐一です。老後貧乏にならないために貯蓄がいくら必要かご存知ですか？専門家の間では３０００万円と言われています。詳しく知りたい場合は、この本が参考になります。＾＾では、個人年金で３０００万円貯めようと思ったら、毎月の掛け金はいくら必要でしょうか？仮に４０歳の方だと、月１２万円になります。つまり、月１２万円払える場合は、個人年金だけで貯蓄をしても老後は安心できる、と考えられます。逆に、払えないなら、個人年金じゃない方法を考えないといけません。どのような方法があるのか？はこちらでお ...

2015/8/2

明治安田生命の「年金ひとすじ」に加入しています。続けたほうが良いですか？

こんにちは、鬼塚祐一です。コンサルティングのときに、こういう質問を頂きました。「明治安田生命の「年金ひとすじ」に加入しています。続けたほうが良いですか？」まずは、明治安田生命の「年金ひとすじ」の返戻率を確認してみましょう。コンサルティング時の返礼率は、１１６％ほどありました。仮に、保険料を１００万円払ったら、将来、１１６万円になって戻ってくる、というイメージです。現在販売されている個人年金のなかでは悪くない数字です。＾＾では、返戻率ではなくて、年利に換算するとどうなのか？を考えてみましょう。 ...

2015/8/19

明治安田生命の個人年金で老後の安心が得られるか検証してみました。

こんにちは、鬼塚祐一です。老後を安心して暮らすためには、いくら貯蓄しておけばいいかご存知ですか？３０００万円の貯蓄が必要と言われております。最低でも、２０００万円と言われています。では、明治安田生命の個人年金「年金ひとすじ」で２０００万円貯めるには、毎月の掛け金はいくらになるでしょうか？３５歳女性の場合、月５万円を６５歳まで払えば２０８４万円受け取ることが出来ます。今度は、投資信託の場合で考えてみましょう。７％複利運用が出来たら、月１万８千円の積立で、２１１６万円です。個人年金を利用するより ...

« Prev 1 2