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こんにちは、鬼塚祐一です。終身保険の低解約払戻の罠とは？というテーマでお話しますね。 今回は、低解約返戻金型終身保険の短期払い、を取り上げます。 まず、短期払いというのは、実は、保険会社の都合なんですよ。 というのも、保険会社はビジネスでやってるわけですから、お客さんから、なるべく早く代金を回収したいわけです。 たとえば、１０年払いの場合、一生分を１０年間で払い終わる、という仕組みですから、毎月の掛金は高くなります。 つまり、短期間でたくさん保険料を回収できるわけです。 しかも、中途解約してくれると、もっ ...

こんにちは。鬼塚祐一です。 ３０代シングルマザーで５５０万の貯金ができたコンサルメンバーさんがいらっしゃいます。 コンサルティングを受けたのは、４年前です。 この４年間でなぜ貯められるようになったのか？ コンサルティングの感想を送ってくださいましたので、ご紹介しますね。＾＾ マネーセミナーを受けて 早いもので4年のお付き合いです。 そもそも運用を始めようと思ったきっかけは、将来(子の教育資金・老後の資金など)の資金について漠然とした不安が強かったからです。 今後、社会保険・公的年金は減少の傾向にあり、あて ...

こんにちは、鬼塚祐一です。コンサルティングのときに、こういう質問を頂きました。 「明治安田生命の「年金ひとすじ」に加入しています。続けたほうが良いですか？」 まずは、明治安田生命の「年金ひとすじ」の返戻率を確認してみましょう。 コンサルティング時の返礼率は、１１６％ほどありました。 仮に、保険料を１００万円払ったら、将来、１１６万円になって戻ってくる、というイメージです。 現在販売されている個人年金のなかでは悪くない数字です。＾＾ では、返戻率ではなくて、年利に換算するとどうなのか？を考えてみましょう。 ...

こんにちは、鬼塚祐一です。老後を安心して暮らすためには、いくら貯蓄しておけばいいかご存知ですか？ ３０００万円の貯蓄が必要と言われております。 最低でも、２０００万円と言われています。 では、明治安田生命の個人年金「年金ひとすじ」で２０００万円貯めるには、毎月の掛け金はいくらになるでしょうか？ ３５歳女性の場合、月５万円を６５歳まで払えば２０８４万円受け取ることが出来ます。 今度は、投資信託の場合で考えてみましょう。 ７％複利運用が出来たら、月１万８千円の積立で、２１１６万円です。 個人年金を利用するより ...

こんにちは、鬼塚祐一です。コンサルメンバーさんが、戸建て購入のための頭金を上手に貯めて、念願のマイホームを手に入れました。＾＾ 「当初１００万円から始めた運用でしたが、２年で５００万円を超えました。」 というご報告が届きました！ 資産運用が出来る方は、安心して戸建ての購入に踏み切れますね。＾＾ まず、コンサルティングを受けようと思ったのは、色んなところで勧められる金融商品をただ選ぶだけでは、自分のライフプランに合った商品をどう選べばよいかわからず、納得できなかったからです。 なので、まずは基本のお金の仕組 ...

こんにちは。鬼塚祐一です。コンサルティングについて、超ロングバージョンの感想を頂きました。＾＾ 専業主婦の方で、３００万の元手と毎月３万ずつの積立で投資総額４００万くらいです。 現在、運用評価額は７００万くらいになっていらっしゃいます。 まず、資産運用をはじめようと思ったきっかけは、会社がなくなるにあたって退職金などのまとまったお金をどう処理（言葉は悪いのですが）・・どこに預けようかということを考えなければいけませんでした。 その時に、ただ預けるだけではどこの銀行も利子はあまり良くないし、せっかく預けるな ...

こんにちは、鬼塚祐一です。４年間で５００万円貯めた３０代主婦の方の実例です。 ご主人は公務員で、小さなお子さんが２人いらっしゃいます。 初めてコンサルに越しになった２０１０年時点の貯蓄残高は１７５万円でした。 2013 翌年の２０１１年は、２２４万でした。２０１２年は２９３万円に増えました。 しかし、家計簿はつけていませんし、ケチケチ節約もしていません。 やってることは、とてもシンプルです。 例えば、給与天引きで財形貯蓄をしています。 普通の一般財形です。 天引きですから、強制的に貯まりますよね＾＾ 他に ...