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こんにちは、鬼塚祐一です。確定拠出年金の受け取り方は３つあります。 ・一括受取 ・年金受取 ・どちらも併用 たとえば、３０歳から月５万円の拠出を始めて、６％で運用できたしましょう。 そうすると、６０歳の時に、４８９６万円になってくれます。 この４８９６万円を、どのように受け取るか？を上記の３つから選ぶことになります。 どれを選ぶかで税金が５００万円ちかく差が付くことがあります。 つまり、あなたの手取り額が５００万円増えたり、減ったりするわけです。 ５００万円あったら、何に使いますか？ リフォームしたり、世 ...

おはようございます、鬼塚祐一です。セミナーの準備のため、税金について調べまくりました。 具体的には、確定拠出年金の給付金は、どう受け取ると税金がお得なのか？です。 ネット上には、「一概には言えませんが、、、」という内容しか見当たりません。 でも、「一概には言えません。」というのは、つまらなくないですか？ たしかに、税金はいろんな条件が複雑に絡み合って計算するので、一概には言えないことばかりです。 ということで、検索してもムダだったので、証券会社や税務署に電話して、いろいろ調査しました。 顧問税理士の福島さ ...

こんばんは、鬼塚祐一です。３人のお子さんがいらっしゃる会社員の方の事例です。 学資保険より効率良く貯まっています。 ご報告メールを頂きましたので、ご紹介しますね。＾＾   累計買付金額：2,110,000 評価額：2,547,969 開始年月：2012年2月 です。 運用をスタートして４年ほどで、４３万円ほどプラスになっています。 率でいうと、２０％ほど増えています。 では、学資保険の返礼率をご存知ですか？ 今、一番返礼率が高いと言われている明治安田生命のつみたて学資でも、１１４％程度です。 も ...

こんにちは、鬼塚祐一です。あなたが持っている投資信託の商品名を見て下さい。＾＾ 「ヘッジなし」って書いてませんか？ たとえば、ＳＭＢＣ日興証券でいうと、 日興・ＡＭＰグローバルＲＥＩＴファンド毎月分配型 Ａ（ヘッジなし） みたいな感じです。 ヘッジなしの意味は分かりますか？   逆に、ヘッジあり、というのもあります。 実は、「ヘッジあり」と「ヘッジなし」では運用がぜんぜん違ってきます。 どちらかというと、ヘッジありは高齢者向けで、ヘッジなしは現役世代向きです。 では、そもそも何がどう違うのか？ ...

こんばんは、鬼塚祐一です。投資信託のひとつにバランス型ファンドというものがあります。 バランスよく分散投資を自動でしてくれるので楽チン、というのが売りです。 たとえば、セゾン投信やＳＢＩのスゴ６などが人気があります。 ただ、自動でしてくれるぶん、信託報酬が高くなるというデメリットがあります。 しかし、最近は、ものすごく安いものも登場してきました。 自分でインデックスファンドを組み合わせるのと、差がありません。 信託報酬が同程度であれば、楽チンなバランス型ファンドがいいのでは？となりますよね。 もちろん、選 ...

こんにちは、鬼塚祐一です。証券会社がＲＥＩＴの販売に力を入れています。 たとえば、ＳＭＢＣ日興証券でいうと、 日興・ＡＭＰグローバルＲＥＩＴファンド毎月分配型 Ａ（ヘッジなし） がランキング第３位です。 先日、この商品を持っている方から、 「元本割れしているのですが、どうしたらいいでしょうか？」 というご質問を頂きました。 そこで、「ＲＥＩＴって何か分かりますか？」とお尋ねしました。 「不動産、、、？」 ＲＥＩＴは不動産投資信託のことなので、正解です。＾＾ では、ＲＥＩＴの収益源は何か分かりますか？ 不動 ...

こんばんは、鬼塚祐一です。確定拠出年金は受け取り方も大事です。 一時金で受け取るのか、年金で分割で受け取るのか？ 一般的には一時金が税金が少なく済んでお得ですよ、と言われいています。 私も今までそう考えてきましたが、セミナーの資料を作るにあたり、自分で計算してみました。 すると、面白いことが分かってきました。 ３０代でスタートした人は、一時金が良いと思われます。 しかし、４０代、５０代でスタートした人は、どちらがいいとは、はっきり言いきれません。 「じゃぁ、私の場合は、どちらばいいの？」 と思われたあなた ...

こんばんは、鬼塚祐一です。４年前から積立投資をしている３０代会社員の方からのご報告です。 ６４０万円貯まっています。   累計買付金額が５０３万円評価額が６４０万円 になってます。 放置していていいのが、ありがたいです、、、。 でもお勉強もたまには必要かな～？笑   放置していますが、１４０万円ほどの利益が出ていますね。 では、彼女がおこなっている積立投資とはどういうものなのか？ これを読めば、あなたにも出来ますよ。＾＾  

こんばんは、鬼塚祐一です。６年ほど前から投資をしている専業主婦の方からのご報告です。 ８０万円くらい利益が出ています。   ２２０万投資して、３００万きるぐらいの運用実績です。 中国ショックで、運用実績は下がってるねー(>_<) まぁ、あんまり気にしてないんだけどね、、、(*^^)v   学生時代からの友人なので、タメ口です。＾＾ 多くの方は、運用実績が下がると不安になると思います。 そして、もっと下がって損したら嫌だから今のうちに利益確定しよう、と考えてしまいます。 しか ...

こんばんは、鬼塚祐一です。業界激震のニュースです！ 確定拠出年金の新商品が凄すぎます。 私もこれに切り替えます。 詳細はセミナーでお話ししますね。 あと、動画を撮影して、プレミアムコンサル会員サイトにアップします。 今回は、単発のコンサルを受けた方、セミナー受講者、ＤＶＤ購入者様にも配信しますね。