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こんばんは、鬼塚祐一です。今日の対面コンサルはジュニアＮＩＳＡと確定拠出年金の相談でした。 ジュニアＮＩＳＡはやめて、大人ＮＩＳＡにすることになりました。 目的は教育資金準備なのですが、ジュニアＮＩＳＡよりも大人ＮＩＳＡのほうが良いケースもあるのです。 それから、確定拠出年金を始めることで、税金が７２０００円安くなることになりました。 ちょっとした旅行なら、この金額でも十分行けますよね。 毎年、７２０００円なので、年に１回、旅行が楽しめます。 しかも、お金が８００万以上貯まる、という計算になりました。 あ ...

こんにちは、鬼塚祐一です。最近、自衛官の方のコンサルをする機会がけっこうあります。 防衛省共済の定期貯金が上限の３００万円に到達したので、今後の資産運用をどうすべきか？というご相談です。 定額積立と普通貯金は１０００万円まで利用できますが、定期貯金と比べると金利が低いですよね。 ・定期貯金２．４６％ ・定額積立１．９０％ ・普通貯金０．９０％ それでも、大手銀行の金利と比べると、魅力的な金利です。 ただ、自衛官の場合、定年退職が早いので、なるべく効率的にお金を増やしていく必要があります。 なので、定額積立 ...

こんばんは、鬼塚祐一です。住宅ローンの金利がすごく下がっていますね。 私は賃貸派だったのですが、マンションを買ってもいいな～と思い始めています。＾＾ 「住宅ローンは今選ぶとしたら、固定金利型の住宅ローンのフラット３５がいいのではと思うのですが、、、」 というご質問を頂きました。 数ヶ月前までは、フラット３５以外の選択肢はない、と私も考えていました。 しかし、マイナス金利導入後、状況が変わってきました。 では、今、住宅ローンを借りるなら、どの銀行の住宅ローンがいいのか？ 詳しく解説した動画を撮りましたので、 ...

こんにちは、鬼塚祐一です。マイホーム購入でよくある質問です。 「いくらまでなら買っても大丈夫でしょうか？」 実際に計算してみると、１５００万円以下じゃないと難しい、というケースはよくあります。 でも、すでにモデルルームに見に行っていて、３０００万円以上の物件を検討しています。 お聞きすると、 「ハウスメーカー提携のＦＰさんから、買っても大丈夫ですよ、と言われました。」 という答えがかえってきます。 一般的には、こういうケースでＦＰに求められるのは、もっと金額を抑えた物件への再検討を促すことです。 しかし、 ...

おはようございます、鬼塚祐一です。福岡セミナーの懇親会付にご夫婦のお申し込みが入りました。 ４年前に、私が会社員だった頃のセミナーを受講して下さっていたご夫婦です。 覚えて下さっていて、感激です。＾＾ 懇親会の会場は、菜な KITTE博多です。 京おばんざいや京素材を使った和食が楽しめるお店です。 ちなみに、KITTE博多は、元博多郵便局跡地にできた、マルイが入った新しいビルの名称です。 セミナーは１７時３０分までなので、懇親会は１８時から開始予定です。 福岡セミナー懇親会付は残り２席になりました。 &n ...

こんばんは、鬼塚祐一です。東京セミナーはいよいよ来週の日曜日です。 懇親会付は残り１席となっております。 懇親会の会場は、DENアクアルーム新宿です。 セミナー会場と同じビルの地下にあるので、移動が楽チンです。 東京セミナー懇親会付は残り１席！お急ぎください。＾＾  

こんばんは、鬼塚祐一です。ジブラルタ生命の保険についてご質問を頂きました。 「米国ドル建リタイアメント・インカムは良い保険でしょうか？」 正式名称は、米国ドル建年金支払い型特殊養老保険（無配当）という保険です。 ドル建ての保険については、このＤＶＤの２枚目で詳しくお話ししています。 メットライフ生命のＵＳドル建ＩＳ終身保険を事例に解説しています。 米国ドル建リタイアメント・インカムが良いかどうか？という考え方は、ＵＳドル建ＩＳ終身保険と同じになります。 なので、ＤＶＤを見ると答えは分かります。＾＾ ただ、 ...

こんにちは、鬼塚祐一です。若いときの資産運用は増やすことがメインです。 ６０歳を超えてくると、増やすことよりも、取り崩していくことにシフトすることになります。 しかし、ただ取り崩すだけでは、あっという間に、底をついてしまいます。 たとえば、６０歳の時に２０００万円持っているとしましょう。 そのなかから、月１０万円ずつ取り崩すと、７６歳で底をついてしまいます。 では、女性の平均余命をご存知ですか？ 今や２人に１人が９０歳まで生きていらっしゃいます。 貯蓄が７６歳で底をついたら生活が大変なことになってしまいま ...

こんばんは、鬼塚祐一です。福岡セミナーにお申込み頂いている方からの質問です。 「ＮＩＳＡでの商品の選択は何がいいの？バランスファンドいいように思えるのですが、、、」 たしかに、バランス型ファンドは悪くありません。 セゾン投信や、ニッセイ・インデックスバランスファンドなど、良い投資信託がいろいろあります。 ただ、私はバランス型ファンドは利用しません。理由が３つあります。 詳しくは、節税しながら効率良く貯める！個人事業主のためのお金セミナーでお話ししますね。 バランス型ファンド以外でどんな商品を選べばいいか？ ...

こんにちは、鬼塚祐一です。投資信託と小規模企業共済、比べたことありますか？ どちらが有利なのか検証してみましょう。 まず、小規模企業共済は、節税ができる、というのがメリットです。 しかし、あまりお金が増えない、というデメリットもあります。 それにたいして、投資信託は節税はできませんが、効率良く増やすことが可能です。 ということで、どちらが有利か？を調べるために、比較シミュレーションをしました。 シミュレーション結果は、セミナーでお話ししますね。＾＾ 「節税しながら効率良く貯める！個人事業主のためのお金セミ ...