iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金

東海ろうきんのイデコに加入するか迷っている教職員のあなたへ

こんにちは、鬼塚祐一です。東海ろうきんのイデコに加入するか迷っている教職員の方向けの話です。

イデコはお金が効率よく増えるだけでなく、所得税と住民税まで安くなる、ハイブリッドな年金制度です。

副業ができない、残業代も期待できない教職員の方にとっては、とても有効な資産形成の手段になります。

イデコは、いろんな金融機関で取り扱っています。

実は、金融機関によって口座管理手数料が違います。

この手数料は運用成績が良かろうが悪かろうが必ず引かれます。

であれば、当然、低いほうが良いですよね。

まず、教職員に馴染みがある、東海ろうきんの場合は、年間5664円です。

では、東海ろうきんよりも安いところはあるのでしょうか?

あります。

口座管理手数料が最も安い金融機関を探すと年間2004円です。

2004円のところは4社あります。

・SBI証券
・イオン銀行
・楽天証券
・スルガ銀行

ということで、東海ろうきんでイデコに加入するか決めるのは、上記4社と比較してからでも遅くはありません。^^

イデコで効率良く増やせるようになる方法はこれを読むと分かりますよ。

 

 

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2017-08-10 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

【残4席】イデコの手数料0円の金融機関が4社になりました。

こんばんは、鬼塚祐一です。イデコはお金が効率よく増やせるだけではありません。

所得税と住民税まで安くなるハイブリッドな年金制度です。

イデコはいろんな金融機関で取り扱っています。

ただ、1社でしか加入できませんので、金融機関は慎重に選ぶ必要があります。

そうそう、今月からイオン銀行がイデコの取扱を始めました。

しかも、運営管理手数料が0円です。

これで、運営管理手数料0円の金融機関が4社になりました。

・イオン銀行
・SBI証券
・楽天証券
・スルガ銀行

では、今、選ぶならどこがいいのか?

9月9日の名古屋セミナーでばっちりお伝えしますね

残り4席となりました!お申込みは今すぐ。^^

 

 

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2017-07-25 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

イデコとは?おすすめのイデコを比較!メリットデメリット徹底検証

こんにちは、鬼塚祐一です。今、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)が注目を浴びています。

老後資金を貯めながら、税金まで安くできる、ハイブリッドな制度です。

今年から、公務員や主婦の方も加入できるようになりました。

「イデコってしたほうがいいの?」という質問も増えてきています。

イデコとは、どういうものなのか?

徹底検証していきましょう。^^

イデコは金融機関選びがとても重要!

イデコは、どの金融機関を選ぶかがとても重要です。

といっても、たくさんあるので迷ってしまいますよね。^^

金融機関を選ぶ基準は2つあります。

1つめは、口座管理手数料が安いところを選ぶ、ということです。

実は、口座管理手数料は、金融機関によって、ずいぶんと違います。

安いところだと年間2004円、高いところだと7000円以上もします。

安いところだと、

・SBI証券
・スルガ銀行
・楽天証券
・大和証券
・損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント
・第一生命

などがあります。

2つめは、商品ラインナップが充実しているかどうか、です。

そこで信託報酬が安い商品を選ぶのがポイントです。

引かれる手数料が低いほど、あなたが得られるリターンは増えてくれます。^^

信託報酬とは、運用中にかかる手数料のことです。

0.2%ほどの商品があれば、2%以上かかるものもあります。

この2つを押さえた金融機関を選ぶことで、将来の資産の増え方がずいぶんと違ってきますよ。

 

イデコのメリット

 

イデコで所得税と住民税が安くなる

掛け金が、全額、所得から控除できます。

つまり、所得税と住民税が安くなる、ということです。

では、いったいどのくらい税金が安くなるのか、一緒にみていきましょう。^^

まず、企業型確定拠出年金等に加入しているサラリーマンの方や公務員の方です。

掛け金の上限は、月1万2千円あるいは月2万円になります。

お勤めの会社の年金制度によって掛け金が異なるので、一度確認してみてくださいね。^^

まず、掛け金が月1万2千円の場合です。

たとえば、課税所得が300万円だとしましょう。

すると、2万8800円も税金が安くなることになります。

かなりお得ですね~。^^

次に、掛け金月2万円の場合です。

課税所得が多いほど、お得になる税金も増えていますね。

そして、企業年金に加入していないサラリーマンの方や、主婦の方はこのようになります。

掛け金の上限は、月2万3千円です。

そして、個人事業主の方は、こちらです。

掛け金上限は、6万8千円になります。

なんと、最低でも10万円以上税金が安くなります!

つまり、個人事業主の方が、イデコでもっとも税金をお得にすることができる、ということです。

お金を貯めながら、税金もこれだけお得にできる制度は、他にはありません。

節税しながら、さらに効率良く貯めていく方法は、こちらに書いていますよ。^^

 

イデコ運用中にかかる利益は非課税

投資信託で得られた利益は、通常、税金が引かれます。

どのくらい引かれると思いますか?

なんと、20%も引かれてしまいます。

仮に、100万円の利益が出たとしましょう。

そこから、税金として20万円も引かれてしまう、ということです。

ところが、イデコだと運用中は非課税なので、まったく税金がかかりません。

この20万円が、丸々受取れるというわけです。^^

 

イデコのデメリットとは?

 

60歳までお金を引き出せない

イデコは、原則60歳までお金を引き出せません。

しかし、イデコの目的は老後資金ですよね。

ということは、引き出せないので強制的に貯めれる、と考えることもできます。

デメリットでもあり、メリットにもなるのではないでしょうか。^^

 

イデコの加入期間が通算して10年以内の場合、受取開始年齢が遅くなる

加入期間が短いほど、受取れる年齢が遅くなります。

たとえば、加入期間が

8年以上だと、年金を受取れるのは61歳からになります。

6年以上で62歳から、4年以上で63歳から、2年以上で64歳から受取れます。

加入期間1ヶ月以上だと65歳から受取れます。

加入期間が短い方は、受取れる時期をきちんと確認しておきましょう。^^

 

イデコと個人年金の違いを比較

 

イデコも個人年金も、税金の優遇が受けられる

お金を貯めながら税金も安くできる、という点は、イデコも個人年金も共通です。

では、どのぐらい税金が安くできるのか?

前提条件として、課税所得が400万円で、月2万円ずつ積み立てた場合でみてみましょう。

まず、個人年金だと、1万800円安くすることができます。

1万円戻ってくると、おトクに感じますよね。^^

これが、イデコだと、いくらになるのでしょうか?

なんと、7万2000円も安くなります。

個人年金より6万円以上もおトクになりました。

このように見てみると、イデコのほうが、優遇が大きいことが分かりますね。^^

 

個人年金は破たんリスクがある

個人年金は、保険会社が破たんした時に、全額守られない可能性があります。

たとえば、2008年にリーマンショックがあり、大和生命が破たんしてしまいました。

このときに、貯蓄型保険に加入していた人はどうなったと思いますか?

なんと、最大で43%も保証が減らされてしまいました。

もし300万円入る予定だとしたら、171万円しか戻ってこないということです。

一方、イデコで積み立てたお金は、金融機関が破たんしたとしても、全額守られるしくみになっています。

 

イデコで保育園料金が安くなることも!?

保育園料金がどのように決まっているかご存知ですか?

住民税をいくら納めているか、で決まります。

ということは、住民税が安くなれば、保育園料金も下がる可能性がある、ということです。

それが可能になるのが、イデコです。

イデコは、掛けた金額に応じて、所得税と住民税が安くなります。

住民税が安くなって、保育園料金が1つ下の区分に入ることができれば、保育料が安くなります。

たとえば、イデコで月2万円積立すると、住民税が2万4000円安くなります。

すると、年収によりますが、保育園料金が月3000円ほど安くなる場合があります。

年間にすると、3万円以上安くなる、ということです。

これが、住宅ローン控除やふるさと納税では対象外です。

イデコならではのメリットです。

税金が安くなり保育料も安くなる、これは使わない手はないですね。^^

イデコの活用法は、こちらで詳しく解説していますよ。

 

母子家庭です。イデコを活用したほうがいいですか?

イデコの最大のメリットは、所得税と住民税が安くなる、というところです。

ただ、母子家庭の方のなかには、現在、住民税が免除になっている方がいらっしゃいます。

この場合、イデコのメリットを享受できないことになります。

そうなると、イデコでなく、別の方法で貯めていくという方法もあります。

たとえば、NISAというものがります。

所得税や住民税は安くなりませんが、運用益が非課税になります。

NISAの非課税期間は、5年間です。

しかし、ロールオーバーという制度を使えば、10年間非課税で運用ができます。

他にも、ジュニアNISAというものもありますよ。

ジュニアNISAだと、さらにメリットが大きくなります。

なんと、20年間も非課税になります。

そのため、住民税が免除になっている場合は、イデコでなくNISAを検討するものよいのではないでしょうか。

はじめてでもスタートできるNISAの活用法は、こちらに詳しく書いていますよ。

 

自衛官ならではのiDeCo活用法

 

防衛省共済組合の貯金金利が大幅に低下!ちょっと困ったことになることが予測されます。

防衛省共済組合の貯金金利が4月から低下しました。

まず3月までの金利はこちら。

・普通貯金0.99%
・定額積立1.99%
・定期貯金2.46%

一般的な銀行預金と比べると、ずいぶん高いですよね。

では、4月からどれくらい金利が低下したのか?

・普通貯金0.49%
・定額積立0.99%
・定期貯金1.23%

なんと、半分に減ってしまいました。

この金利では、ちょっと困ったことになることが予測されます。

日本銀行が物価を2%ずつ上げていこうとしているのを、何となくニュースなどで聞いたことがありませんか?

どういうことなのかを説明しますね。

たとえば、今、このロレックスが100万円で販売されています。

https://item.rakuten.co.jp/gmt/1000000600019/?scid=af_pc_etc&sc2id=af_101_0_0

しかし、来年は、2%値上がりするので、102万円になります。

10年後には、122万円になってしまう、ということです。

では、防衛省共済組合の定期貯金に100万円預けていたらどうなるでしょうか?

金利は先ほどお話したように、1.23%です。

10年後に113万円になります。

13万円の利息がついてくれたので、まぁ、嬉しいですよね。

ただ、ロレックスを買うことが出来ますか?

ロレックスは122万円になっているので、残念ながら、買うことが出来ませんよね。

言いかえるとお金の価値が目減りしてしまったわけです。

つまり、1.23%の利率では、お金を増やすどころか、むしろ、減ってしまうということです。

今までの防衛省共済組合の貯金金利であれば、問題はありませんでした。

定額積立1.99%、定期貯金2.46%ですから、2%の物価上昇に対応できていました。

ところが、4月からは金利が低下してしまっています。

でもご安心下さい。

自衛官の方が効率よくお金を増やす方法がちゃんとありますよ。^^

それは、投資信託を活用する、というものです。

金融の世界では、投資信託で長期で運用をしていくと、6%のリターンが得られると言われています。

これなら、2%の物価上昇がクリアできますね。

さらに、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を使えば、掛けたお金が全額所得控除されます。

戻ってくる税金分、リターンが増えると考えることができます。

自衛官ならではのイデコ活用法は、こちらでマスターできますよ。^^

 

自衛官の貯蓄はNISAも併用すると良いワケ

自衛官も利用できるiDeCo(イデコ)には、ある弱点があります。

それは、毎月の積立額に上限がある、ということです。

自衛官の方は月1万2千円までしか積立ができませんし、ボーナス時の増額も出来ません。

しかし、NISAと併用すれば、まったく問題ありませんよ。^^

月3万円、ボーナス時に10万円増額、というようなことも可能です。

また、NISAにも弱点はあります。

確定拠出年金みたいに所得税と住民税が安くなってくれる、というメリットはありません。

つまり、確定拠出年金とNISAは併用することで、弱点を補い、両方のメリットを享受することができるわけです。

 

自衛官がiDeCoとNISAで3000万円貯める方法

3000万円あれば、退職金や若年給付金を使い切ったとしても、老後は安心して生活していくことが出来ますよ。

どのような方法かというと、投資信託の積立です。

実は、投資信託を、よりお得に、積立できる方法が2つあります。

まず、ひとつは、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)です。

もうひとつはNISAです。

そのNISAと個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を併用して投資信託の積立をすることで、効率よく貯蓄を増やすことが可能です。

たとえば、34歳の方が月2万円積立していくとしましょう。

ボーナスのときに夏10万円、冬10万円上乗せして積立します。

積立は55歳の定年退職まで続けます。

金融の世界では一般的に、投資信託で長く運用すると、年利6%のリターンが得られると言われています。

では、34歳から月2万円、ボーナスで10万円の積立をしていくと、55歳のときにいくらになると思いますか?

1806万円です。

退職後は、再就職をしたとしても収入が激減するでしょう。

ですから、積立は止めて、この1806万円を元手に投資信託での運用を続けていきます。

すると、65歳のときに3234万円になってくれます。

これで退職金や若年給付金を使い切っていたとしても、老後は安心ですね。^^

あなたも老後の安心を手に入れる貯蓄をスタートしませんか?

 

 

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2017-07-18 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

イデコ体験談!住民税が、去年より月々2,500円ほどお安くなっておりました。

こんにちは、鬼塚祐一です。個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めると住民税が安くなります。

去年からイデコを始めた40代会社員の方から、ご報告メールが届きました。

住民税が月2500円安くなったそうです。

言い換えると、お給料の手取りが2500円増えた、ということになります。^^

 

鬼塚先生、こんにちは

**です!

その後ですが、おかげさまで特定口座の方は積立てを月々1万に減らしてコツコツと続けております。

いまのところ180万ほど増えています(^ ^)

イデコの方も月々23,000円の満額をせっせと積立てております(^ ^)

目に見えての大きな利益はないものの、去年より住民税が月々2,500円ほどお安くなっておりました。

会社の同僚などにもイデコを勧めましたが、まだまだイデコが世に浸透するには時間がかかるみたいですね(笑)

鬼塚先生にお会いできて本当によかったです

末長いご活躍をお祈り申し上げます

ではでは(^ ^)

イデコの加入者はまだまだ50万人程度です。

ただ、昨年末が30万人程度だったことを考えると、今年に入って、すごい勢いで増えています。

なぜ、増えたかというと、今年から、原則、誰でもイデコに加入できるようになったからです。

あなたもお給料の手取りをアップさせませんか?^^

 

 

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2017-07-05 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

自営業で国民年金です。個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)について3つ質問があります。

こんにちは、鬼塚祐一です。個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)セミナーの質疑応答のときのことです。

自営業で国民年金の方から、3つの質問を頂きました。

「60歳以降も働くのですが退職所得控除は使えますか?」

「法人成りを考えてます。イデコの掛金の上限はどうなりますか?」

「小規模企業共済を夫婦で10万円掛けています。イデコとの兼ね合いで注意点はありますか?」

この質問への回答はすべて、このDVDのディスク3に収録されています。

 

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2017-06-30 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

イデコを上手に活用できる講座DVD、続々とお申込みをいただいております!

こんにちは、鬼塚祐一です。今年大注目のイデコ!

効率よくお金が増やせて、税金まで安くなるハイブリッドな年金制度です。

そのイデコを簡単に活用できるようになるのが、

「お金が増えて税金までお得になる!確定拠出年金を上手に活用できる講座DVD」

です。

パッケージは夏にピッタリの爽やかなデザインに仕上げております。^^

イデコは今までは限られた人しか利用できませんでした。

ところが、今年から20歳以上であれば、原則、誰でも加入出来るようになりました。

あなたも効率よくお金が増やせて、今年の所得税を安くすることが出来ますよ。

一昨日よりDVDを発売開始いたしました。

おかげさまで、続々とお買い求めいただいております。^^

あなたもハイブリッドな貯蓄方法で、効率良く増やしていきませんか?

 

 

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2017-06-24 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

住宅ローン控除もイデコもどちらのメリットも得られますよ。

おはようございます、鬼塚祐一です。住宅ローンを組むと住宅ローン控除が使えますよね。

所得税がずいぶん戻ってきます。

すると、イデコをしても節税メリットが得られないのでは?

という疑問が生じるかと思いますので、お答えしますね。

まず、税金の計算の流れとして、イデコの所得控除を先にします。

その後、住宅ローン控除の税額控除を計算します。

所得税で引ききれなかった分は、住民税が安くなります。

たとえば、イデコで月2万円の積立を開始するとしましょう。

所得税率が20%で、所得税を40万円納めているとします。

このケースの場合、まず、イデコの節税効果で4万8千円、所得税が安くなります。

40万円-4万8千円=35万2千円

仮に、この状況で、住宅ローン控除が40万円だと、どうなると思いますか?

せっかく40万円も控除枠があるのに、戻ってくる所得税が35万2千円しかありません。

でも、ご安心下さい。

先ほどお話ししたように、引ききれなかった4万8千円は、住民税から引いてくれます。

住宅ローン控除とイデコの両方のメリットを享受することが出来ますね。^^

ただし、イデコを節税のためだけに使うのはもったいないです。

効率よく増えてくれるのが、イデコの良いところなのです。

イデコの増やし方は、こちらを読んでおいて下さいね。

 

 

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2017-06-06 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

パート主婦のイデコ利用のメリットはあるのでしょうか?

おはようございます、鬼塚祐一です。今年からパート主婦の方もイデコに加入できるようになりました。

奥様がパート主婦という公務員の方から質問が届きました。

公務員をしており早速イデコで分散投資を始めていますが60歳まで5年しかなく掛金も低いので、パートで年収130万以内の家内(51歳)にもイデコを始めさせようか検討しています。

パート主婦のイデコ利用のメリットはどれ位あるのでしょうか?

また注意点があれば教えてください。

よろしくお願いします。

 

この質問は最近けっこう多いです。^^

メルマガのQ&Aコーナーでお答えしますね。

Q&Aコーナーは毎週日曜日にお送りしている人気コーナーです。

明日の5月21日(日)夜8時に配信します。

 

 

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2017-05-20 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

58歳から個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めてメリットがあるのか?

こんにちは、鬼塚祐一です。58歳からイデコを始めてメリットがあるのか?

さっそく、検証してみましょう。

NISAと比較すると分かりやすいと思います。

イデコとNISAでは、どちらのほうがお得なのか?を計算したら良いわけです。

前提条件として、58歳の会社員の方が、月2万の積立を60歳までする場合で考えてみます。

60歳以降は積立はしないで、運用だけ続けていき、68歳で受取ります。

利率は6%で計算してみますね。

まず、NISAから。

68歳のときに94万円受け取ることができます。

次に、イデコの場合です。

イデコで積立している2年間は、所得税と住民税が安くなります。

収入によって違いますが、最低でも、税金が8万2800円お得になります。

それから、イデコは手数料がかかります。

計算してみるとトータルで1万7928円かかります

68歳で受け取るときは、退職所得控除がありますが、今回は利用できないケースで考えます。

という条件で計算すると、受取額は98万円です。

イデコのほうがNISAよりも4万円多くなります。

しかも、今回の試算は、節税額が一番少ないケースで、かつ、退職所得控除も使えない場合で計算しています。

こう考えると、58歳からイデコを始めてもメリットがありますね。

税金をおトクにしながら、効率よく増やす方法はこちらに書いていますよ。^^

 

 

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2017-04-19 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

公務員さんの個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は、楽天証券がいいのか?

こんばんは、鬼塚祐一です。今年から、公務員さんもイデコに加入できるようになりました。

楽天証券が公務員の顧客獲得に力を入れています。

なので、イデコを検討している公務員さんにお話をお聞きすると、

「楽天証券にしようかと考えています。」

というお返事が返ってくることが多いです。

たしかに楽天証券は、口座管理費用が安いですよね。

口座管理費用の安さは、金融機関を選ぶときの1つめのポイントです。

もうひとつの、ポイントは商品ラインナップです。

この2つのポイントを比較してトータルで判断すると失敗しないですよ。^^

現在、条件が良いと言われている金融機関は、楽天証券を含めて9社あります。

・SBI証券
・スルガ銀行
・楽天証券
・大和証券
・損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント
・第一生命
・みずほ銀行
・東京海上日動火災保険
・山梨中央銀行

では、どこを選ぶと、1番増えてくれるのか?

比較シミュレーションを作成しました。

今週と来週のセミナーで、ボカシ無しのものをお見せしますね。

楽天証券に決めるのは、これを見てからでも遅くはありません。^^

 

 

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2017-04-18 | Posted in iDeCo イデコ 個人型確定拠出年金Comments Closed 

 

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