変額保険 変額年金

無料のマネーセミナー潜入レポート!アクサ生命のアップサイドプラスの豪ドル建てを提案されました。

こんばんは、鬼塚祐一です。無料のマネーセミナーに参加したことありますか?

今回は、島根県の方から、教えて頂いた話です。

無料のマネーセミナーがどんなものか興味があって、受講されたそうです。

すると、「分散投資が大切ですよ。」という話があったそうです。

これは投資の王道ですね。

セミナー終了後の無料個別相談にも参加されたそうです。

個別相談では、いきなり、アクサ生命のアップサイドプラスの豪ドル建てを提案されたとのこと。

アップサイドプラスというのは、外貨建ての変額終身保険です。

「なぜ、セミナーでは分散投資と言っていたのに、豪ドルだけなんですか?」

と直球の質問を投げかけたそうです。

すると、「投資信託などは専門じゃないんです。」みたいな回答だったそう。

ちなみに、アクサ生命のアップサイドプラスは手数料が高さが尋常ではありません。

契約初期費用として8.5%も引かれてしまいます。

仮に、300万円投資したら、25万5千円も引かれてしまうのです。

いきなり元本割れからのスタートです。

25万5千円を取り戻すだけで、ずいぶん余計な年月がかかってしまいます。

「こんなの契約する人いるんですかね~。でも、何にも知らない人は契約しちゃうのかな~?」

とおっしゃっていました。

ただ、外貨に投資をするというのは、とっても良いことです。

そのさい、豪ドルだけでなく、米ドルやユール、ポンドなど、いろんな通貨に分散しておけばリスクが抑えられます。

それがカンタンに出来るのが投資信託というものです。

ノーロード投信という購入時手数料0円のものがたくさんありますよ。

投資信託の基本はこれを読んでサクッと勉強できます。^^

 

 

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2017-11-15 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

投資信託とアクサの外貨建ての豪ドル変額終身はどちらがいい?

おはようございます、鬼塚祐一です。最近、外貨建ての保険のことを聞かれることがすごく多いです。

今回は、アクサの外貨建ての豪ドル変額終身(一時払い)についてです。

いつもメルマガで勉強させていただいています。ありがとうございます!

手元に400万円がありますが、子ども2人が18歳と15歳なので、必要な時に引き出せるようにしたいことと、1500万の主人の死亡保障を新たに付け加えたいと思っています。

次のどちらの選択肢が良いかご指導お願いします。

1.1500万の死亡保障をメディフィット収入保障で賄う。現在ある400万円は投資信託で増やしていく。

2.1100万の死亡保障をメディフィット収入保障にかけ、残りの400万の死亡保障をアクサの外貨建ての豪ドル変額終身(一時払い)にする。

もしくは他の選択肢がありましまら教えてください。

東京のセミナーには参加したいと思っております。

よろしくお願いします。

いったいどちらを選んだらよいのか?

この質問への回答をメルマガのQ&Aコーナーでおこないました。

Q&Aコーナーは、メルマガ読者さんであれば、どなたでもご質問いただけます。

また、他の方の質問に対する回答も参考になると、とっても人気のコーナーです。^^

メルマガの一番下にある専用フォームからご質問いただけますよ。

 

 

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2017-10-30 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

経営者の退職金準備!大同生命をやめてアクサ生命のユニットリンクに加入しようか迷っています。

こんにちは、鬼塚祐一です。経営者の方から退職金準備についてのご質問です。

大同生命をやめて、アクサ生命のユニットリンクを検討しているそうです。

現在社員3名 中退共 代表者 大同生命総合保障 100歳満期 現在47歳 5年前に加入に入っています。

退職金準備のため 半分損金繰り入れできます

現在そのすべてを止めて アクサのユニットリンクに加入しようか迷っています 何か良いものがあればお教えください

この質問への回答をメルマガのQ&Aコーナーでおこないます。

Q&Aコーナーはメルマガ読者さんなら、誰でも質問できる大人気企画です。

10月15日(日)夜8時に配信しますね。^^

 

 

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2017-10-13 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

老後資金にソニーのバリアブルライフでの運用が人気のようですがどうおまわれますか?

おはようございます、鬼塚祐一です。久しぶりにソニー生命の変額保険についての質問です。

「老後資金にソニーのバリアブルライフでの運用が人気のようですがどうおまわれますか?」

というご質問が届きました。

1.老後資金にソニーのバリアブルライフでの運用が人気のようですがどうおまわれますか?

死亡保障をつけると、運用に失敗しても安心です。

といわれましたが、保障をつけるとそれなりのコストもかかりそうですが、、、。

2.投資信託では、500~700万くらいのまとまったお金があれば、3000万くらいの老後資金をつくることは可能でしょうか?

メルマガのQ&Aコーナに投稿されたご質問です。

今週日曜日のメルマガで回答しますね。

10月15日(日)夜8時に配信します。お楽しみに!

 

 

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2017-10-13 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

アクサ生命のユニットリンクについてどう思いますか?

こんばんは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクについての質問がすごく多いです。

セミナーの質疑応答では毎回のように、ユニットリンクの質問があります。

オフ会でも聞かれますし、メルマガのQ&Aコーナーにも投稿されます。

その都度、答えるのも大変なので、まとめ記事を作ってみました。

アクサ生命のユニットリンクのことは、これを読むと分かりますよ。^^

 

 

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2017-06-26 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、変額保険の方が絶対にいいと返答されました。

こんにちは、鬼塚祐一です。無料のマネーセミナーに行くと、こんな商品を勧められます。

変額保険というものです。


あるFPさんから、

「投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、変額保険の方が絶対にいい」

と返答された、という方からご質問を頂きました。

鬼塚さんのセミナーに参加させていただき、そして投資信託のDVDを観て、投資信託が私でも出来るんだと嬉しい気持ちになっております。

そして質問です!

以前無料の貯蓄セミナーに参加した後無料相談を受けました。

FPさんに変額保険で貯めるより純粋に投資信託で貯める方がいいんじゃないですか?

と質問したところ、投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、変額保険の方が絶対にいいと返答されました。

結局私は納得できなくて 変額保険はお断りしたのですが、投資信託の分離課税ってどこまで気にする必要があるのでしょうか?

参加させていただいたセミナーの話を通して、今から10年後以降に使うお金は投資信託で貯めるのもありだなと思っているので、老後資金以外にも、車の購入や旅行などで使用する場面はあると思います。

その度に課税はかかると思うのですが、そんなに気にしなければいけないものなのでしょうか?

まだ投資信託初心者なので、質問が的を得ていなければすみません。

お答えいただければ嬉しいです。

 

変額保険と投資信託では、税引き後の受取額にどれくらい差があるのか?

というのを、きちんと計算すると良いですよ。

ただ、計算の仕方が分からないかと思いますので、メルマガのQ&Aコーナーでお伝えしますね。

月2万円積み立てる場合で比較してみます。

4月16日(日)夜8時の配信です。お楽しみに!

 

 

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2017-04-15 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険は解約します。

こんばんは、鬼塚です。けっこう加入している人が多いですね。

ソニー生命の変額保険、バリアブルライフとも言われている商品です。

とりわけ目立つのが、世界株100%というふうに指定しているケースです。

「モルガンスタンレーが運用していて、すごい運用成績なんですよ。」

という感じで提案されて、その通りに契約していらっしゃいます。

たしかに、運用成績は良いです。

では、変額保険の設計書を見て下さい。

契約する前に受け取っているはずですから、たぶん、保険証券と一緒に保管していると思いますよ。

設計書のどこを見るかというと、解約返戻金のシミュレーションです。

3つのシミュレーションが掲載されていますよね。

0%だった場合いくら受け取れるのか、次が3.5%、そして7%というふうに。

ソニー生命の変額保険のパンフレットを見ると、35歳男性の事例が載っています。

http://www.sonylife.co.jp/examine/lineup/list/pdf/OA10.pdf

仮に、モルガンスタンレーが今後も頑張ってくれて、7%で運用できたとしましょう。

25年後を見て下さい。

支払う保険料は合計で823万円です。

それにたいして、解約したときに受け取れる金額はいくらでしょうか?

7.0%の場合のオプションAの25年後を見て下さい。

1061万円です。

払った保険料より238万円も増えてくれます。

嬉しいですよね~。

ところが、ここで、ひとつ確認しておいたほうが良いことがあります。

本当に7%で増えているの?ということです。

ちょっと検証してみましょう。

このパンフレットの事例では、毎月の保険料は2万7440円です。

2万7440円を積立して7%で運用したら25年後いくらになるか計算してみます。

http://guide.fund-no-umi.com/tools/comp.html

2160万円という結果になりました。

ソニー生命の変額保険だといくらでしたか?

1061万円でしたよね。

その差はなんと1000万円以上もあります。

さて、この1000万円はいったいどこに消えたのでしょうか?

ソニー生命の収入になっているわけです。

ということで、最近、

「ソニー生命の変額保険は解約します。」

という声をけっこう耳にします。

で、解約した後、どうしているかというと、投資信託の積立を始めています。

投資信託もちょっと手数料はかかりますけど、同じように試算してみると、2097万円になってくれます。

やはり、ソニー生命の変額保険より、1000万円以上多いですね。

あなたも賢くお金が増やせるようになりますよ。^^

 

 

 

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2017-03-10 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険とSBI証券の投資信託を比較してみました。

こんばんは、鬼塚祐一です。ソニー生命に変額保険という商品があります。

バリアブルライフというもので、お子さん名義で加入しているケースをよく見かけます。

変額保険というのは、保険ですが、運用は投資信託でおこないます。

では、提案書に記載されているシミュレーションを見てみましょう。

 

http://ameblo.jp/silknosanpo/entry-12044085527.html

0%、3.5%、7%、の3つのパターンがあります。

どのパターンも支払う保険料の総額は137万円です。

では、7%の15年後の解約返戻金を見て下さい。

この時に解約すると、返戻金が172万円となっています。

死亡保障は353万円です。

悪くないですよね。^^

では、もし、ソニー生命の変額保険でなくて、SBI証券の投資信託で同じく7%運用だとどうなるのか?

270万円になってくれます。

運用利率は7%と同じなのに、ソニー生命の変額保険よりも、約100万円も多いです。

お子さんに渡してあげられるお金が100万円も違ってくるわけです。

バリアブルライフも良い商品ですが、投資信託のことが理解できると、より効率よく増やすことが可能ですよ。^^

そうそう、投資信託ですごい新商品がもうすぐ発売になります。

「自衛官のための一生お金に困らない!ラクラク貯蓄セミナー」でお話ししますね。^^

 

 

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2017-02-23 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

アクサ生命のユニットリンクより投資信託のほうが良いのですか?

こんにちは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクについて、よくある質問です。

無料のマネーセミナーで知り合ったFPからアクサ生命のユニットリンクを勧められました。

自宅に帰ってネットで検索したら、悪い口コミや評判ばかりでした。

アクサ生命のユニットリンクより投資信託のほうが良いのですか?

これ、ちょっと誤解している人もいると思いますので解説しておきます。

ユニットリンクは商品としては保険ですが、あなたが払った保険料は投資信託で運用されます。

つまり、極端な表現をすると投資信託なのです。

それにプラスして生命保険がセットになっているわけです。

なので、すでに生命保険に加入している場合は、保障がダブってしまいます。

それでも良いなら、ユニットリンクは選択肢のひとつです。

ムダな保険料は払いたくないなら、普通に証券会社で投資信託の積立をすれば良いのです。

証券会社だと、積立額を増やしたり、減らしたり、ストップしたり自由自在です。

いつお金を引き出してもペナルティもありません。

投資信託がサッパリ分からない!はじめての投資信託「超」キホン講座

12月3日(土)福岡、12月11日(日)東京にて開催します。

 

 

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2016-11-02 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?

こんばんは、鬼塚祐一です。今月、1番多く受けた質問はこれです。

「ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?」

コンサルのときだけでなく、オフ会でも質問されました。

その他にも、メルマガの読者さんや、フェイスブックのメッセージでも、聞かれました。

結論からいうと、解約したほうがいい人と、続けたほうがいい人がいます。

商品の内容がどうこうというよりも、あなたの気持ちで変わってきます。

続けたほうが良い場合は、変額保険をどう活用すればいいかをお伝えしています。

そうそう、今度のセミナーでも、ソニー生命の変額保険についてはバッチリお話ししますよ。

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2016-08-31 | Posted in 変額保険 変額年金Comments Closed 

 

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