個人年金

自衛官です。私の個人年金は加入して10年、嫁は3~4年です。継続と解約どちらがいいですか?

こんにちは、鬼塚祐一です。イデコを知ると、このように考える方が続出します。

老後資金を貯めるのに、個人年金では効率が悪いのではないかと。

自衛官向けセミナーの質疑応答でこんな質問がありました。

「私の個人年金は加入して10年、嫁は3~4年です。継続と解約どちらがいいですか?」

答えを出すのはカンタンです。

貯蓄の目標額と現在の家計の状況で判断します。

また、継続でも解約でもない、もう一つの選択肢もあります。

私がどのような回答をしたのかは、

「自衛官のための一生お金に困らない!ラクラク貯蓄セミナーDVD」

に収録されていますよ。

いよいよ明日、5月18日にリリースです。

夜8時に届くメルマガにて販売開始です。お見逃しなく!

メルマガ登録がまだの場合は、この機会にどうぞ。^^

 

 

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2017-05-17 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

明治安田生命の「年金かけはし」で老後は安心できるか?

こんにちは、鬼塚祐一です。老後が心配になると、真っ先に検討するのは、個人年金ではないでしょうか。

「個人年金 返戻率 ランキング」

というキーワードで検索すると、住友生命の「たのしみワンダフル」が1位になっています。

ただ、楽しみワンダフルについては、すでに、こちらで解説済みです。

なので、今回は、2位の明治安田生命の「年金かけはし」で話を進めます。

明治安田生命の「年金かけはし」で老後は安心できるか?

老後も安心して生活していくために必要な貯蓄額は3000万円と言われています。

では、明治安田生命の「年金かけはし」3000万円貯めようと思ったら、毎月の保険料はいくらになるでしょうか?

たとえば、40歳女性だとこうなります。

月11万円ほどの保険料を払う必要があります。

老後のためだけに、今から、月11万円の積立ができますか?

ムリだと思われても、ご安心下さい。

この方法ならムリのない積立額で3000万円達成できますよ。^^

 

 

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2017-02-07 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

病気でも加入できる個人年金はありますか?

こんばんは、鬼塚祐一です。個人年金に関するご質問です。

「病気でも加入できる個人年金はありますか?」

結論からいうと、ありますのでご安心下さい。^^

個人型確定拠出年金というものです。

最近はiDeCo(イデコ)とも呼ばれています。

保険会社だけでなく、証券会社や銀行でも加入することができます。

普通の個人年金と比べると何が違うのかというと、年末調整でお金がたくさん戻ってきます。^^

毎月の積立額の変更が可能です。

増やしたり減らしたりストップすることも出来ます。

つまり、普通の個人年金よりも確定拠出年金のほうが使い勝手が良いわけです。

初めて確定拠出年金のことを知った!という場合は、これを読むと分かるようになりますよ。^^

 

 

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2017-01-14 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

第一生命の積立年金「しあわせ物語」に加入してしまいました。解約しようか悩んでいます。

こんにちは、鬼塚祐一です。投資信託の「超」キホン口座にご参加下さる方からの質問です。

「第一生命の積立年金「しあわせ物語」に加入してしまいました。解約しようか悩んでいます。」

投資信託のことを知ってしまうと、積立年金の利率の低さが気になってきますよね。

「加入してしまいました。」と書いてあるあたり、後悔していらっしゃるようにお見受けします。^^

こういうときは、感情的にならずに、理論的に比較すると良いですよ。

積立年金は利率は低いですが、預金よりも増えてくれます。

しかも、年末調整のときに年金保険料控除が使えますので、税金が少し戻ってきます。

なので、戻ってくる税金と、将来受け取れる年金を合計額を計算します。

それにたいして、投資信託だと将来いくらになるか?を計算します。

保険料控除はありませんが、投資信託はNISAが利用できます。

そのへんをきちんと計算して比較すると、解約すべきか分かりますよ。

投資信託がサッパリ分からない!はじめての投資信託「超」キホン講座

で、さらに詳しくお伝えしますね~。^^

 

 

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2016-11-03 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。

こんばんは、鬼塚祐一です。個人年金についてのご質問です。

「住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。」

この質問は、12月に開催した、

投資信託がサッパリ分からない!はじめての投資信託「超」キホン講座

に参加された方から頂きました。

個人年金は、銀行の預金に比べると、利率が高いですよね。

そのなかでも、住友生命の「たのしみワンダフル」は、返戻率が高いです。

払った保険料が20%くらい増えて戻ってきます。

たとえば、30歳で月2万円の掛金のものに加入するとしましょう。

60歳までに総額720万円払うことになります。

そうすると、将来、年金として総額で864万円受け取れます。

144万円のプラスです。

しかも、たのしみワンダフルは年末調整のときに個人年金保険料控除が使えます。

税金までお得になるのです。

最低でも年4800円お得になります。

所得が高い人であれば、さらに、お得になる金額が増えます。

最高だと2万800円です。

ただ、税金がお得になると言えば、同じ年金でも、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)というものがあります。

個人年金よりも、さらに、税金がお得になりますよ。

最低でも、3万6千円もお得になるのです。

最高だと13万2千円です。

個人年金の6倍以上ですね。^^

では、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の利率はどうでしょうか?

2008年11月から始めている方の事例を見てみましょう。

年利11.25%で増えています。

利率だと分かりにくいと思いますので、金額で考えてみましょう。

仮に30歳の方が、月2万円の積立を60歳までおこないます。

積立総額は720万円になります。

年利11.25%で増えていくと、60歳のときに、5312万円になってくれます。

4592万円のプラスです。

それにたいして、たのしみワンダフルは、144万円のプラスでしたよね。

同じ年金でも結果がぜんぜん違ってくるわけです。

あなたも効率よくお金を増やせるようになりますよ。^^

 

 

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2016-10-28 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

個人年金保険より6万円も税金がお得になる方法!

おはようございます、鬼塚祐一です。生命保険会社の個人年金は預金よりも利率が高いです。

しかも、年金保険料控除が使えるので、年末調整のときに税金が戻ってきてお得です。

たとえば、毎月の積立が2万円だとしましょう。

課税所得が500万円の場合、1万800円の節税になります。

1万円を超えますので、お得感がありますよね。

しかし、実は、もっと税金がお得になる方法があります。

同じ年金でも、確定拠出年金というものです。

確定拠出年金の場合、節税額は、7万2千円になります。

個人年金より6万円以上も、税金がお得になるわけです。

さらに、確定拠出年金は節税できるだけでなく、効率よくお金を増やすことが可能です。

具体的に知りたい場合は、このDVDで勉強できますよ。

確定拠出年金を最大限に活用できるようになります。

税金が6万円安くなれば、一瞬で元が取れますね。^^

 

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2016-10-05 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

第一生命の個人年金「しあわせ物語」は解約しないで続けたほうがいいですか?

おはようございます、鬼塚祐一です。セミナー参加者さんに事前にご質問を募集しています。

あらたに届いたご質問は、第一生命の個人年金をこのまま続けていいか?というものです。

商品スペックは以下のとおりです。

 

商品名:しあわせ物語(5年ごと利差配当付個人年金)

月額保険料:20,000円

契約日:2006年5月1日

年金支払開始日:2029年5月1日

年金種類:10年確定年金

年金額:年額650,200円

年金支払期間:10年

 

さて、どうしましょうか?

方法としては、解約するか継続するかの他にもうひとつ、払い済みという方法もあります。

どれを選ぶべきかは、人によって違います。

では、何を基準に判断すればいいのか?私ならどうするか?

をセミナーでは詳しくお話ししますね。^^

 

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2016-08-19 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

貯まった普通預金を有効活用!一時払いの個人年金はありか?

こんにちは、鬼塚祐一です。普通預金にまとまったお金が貯まっている場合の有効活用についてお話ししますね。

銀行に行くと、個人年金に一時払いしませんか?という提案をされることがあります。

ただし、円建てだと、定期預金より少しましなくらいです。

ドル建てやユーロ建てもありますが、ハイリスクのわりに、リターンはたいしたことがありません。

為替リスクを甘く見てはいけません。

では、個人年金よりも、有効活用できる商品はあるのでしょうか?

たとえば、こういう商品がありますよ。^^

 

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2016-05-13 | Posted in 個人年金Comments Closed 

 

明治安田の虹色きっぷは解約しました。

こんにちは、鬼塚祐一です。虹色きっぷというのは、個人年金のひとつです。

明治安田生命の商品ですが、銀行の窓口で販売されています。

「明治安田の虹色きっぷは解約しました。」

という話をお客様からよく聞きます。

老後が不安で加入したけど、虹色きっぷで受け取れる年金額ではとても足りないから、という理由です。

では、解約したあとは、どうのようにして貯めているのか?

こういう方法を利用していらっしゃいます。^^

 

 

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2016-04-21 | Posted in 個人年金No Comments » 

 

年金ひとすじに加入するか迷っている方からの相談

こんにちは、鬼塚祐一です。年金ひとすじに加入するか迷っている方からの相談です。

「月2万円を25年間払うと、76万円も増えるらしいのですが、そんなおいしい話ありますか?」

実は、おいしい話ではありません。^^

利率を計算してみると、1%以下しかありません。

おそらく、年金ひとすじの相談をするということは、老後の生活に不安を感じていらっしゃるのだと思います。

老後も安心して生活してくためには、3000万円の貯蓄が必要だと言われています。

もし、年金ひとすじで、3000万円貯めようと思ったら、毎月の掛け金はいくらになると思いますか?

9万円も必要になります。

つまり、9万円の積立が出来る人は、年金ひとすじで、老後は安心です。

では、出来ない場合はどうしたらいいのでしょうか?

ご安心下さい!こういう方法がありますよ。^^

 

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2015-11-13 | Posted in 個人年金No Comments » 

 

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