個人年金
自衛官です。私の個人年金は加入して１０年、嫁は３～４年です。継続と解約どちらがいいですか？
こんにちは、鬼塚祐一です。イデコを知ると、このように考える方が続出します。
老後資金を貯めるのに、個人年金では効率が悪いのではないかと。
自衛官向けセミナーの質疑応答でこんな質問がありました。
「私の個人年金は加入して１０年、嫁は３～４年です。継続と解約どちらがいいですか？」
答えを出すのはカンタンです。
貯蓄の目標額と現在の家計の状況で判断します。
また、継続でも解約でもない、もう一つの選択肢もあります。
私がどのような回答をしたのかは、
「自衛官のための一生お金に困らない！ラクラク貯蓄セミナーＤＶＤ」
に収録されていますよ。
いよいよ明日、５月１８日にリリースです。
夜８時に届くメルマガにて販売開始です。お見逃しなく！
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明治安田生命の「年金かけはし」で老後は安心できるか？
こんにちは、鬼塚祐一です。老後が心配になると、真っ先に検討するのは、個人年金ではないでしょうか。
「個人年金 返戻率 ランキング」
というキーワードで検索すると、住友生命の「たのしみワンダフル」が１位になっています。
ただ、楽しみワンダフルについては、すでに、こちらで解説済みです。
なので、今回は、２位の明治安田生命の「年金かけはし」で話を進めます。
明治安田生命の「年金かけはし」で老後は安心できるか？
老後も安心して生活していくために必要な貯蓄額は３０００万円と言われています。
では、明治安田生命の「年金かけはし」３０００万円貯めようと思ったら、毎月の保険料はいくらになるでしょうか？
たとえば、４０歳女性だとこうなります。
月１１万円ほどの保険料を払う必要があります。
老後のためだけに、今から、月１１万円の積立ができますか？
ムリだと思われても、ご安心下さい。
この方法ならムリのない積立額で３０００万円達成できますよ。＾＾
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病気でも加入できる個人年金はありますか？
こんばんは、鬼塚祐一です。個人年金に関するご質問です。
「病気でも加入できる個人年金はありますか？」
結論からいうと、ありますのでご安心下さい。＾＾
個人型確定拠出年金というものです。
最近はiＤｅＣｏ（イデコ）とも呼ばれています。
保険会社だけでなく、証券会社や銀行でも加入することができます。
普通の個人年金と比べると何が違うのかというと、年末調整でお金がたくさん戻ってきます。＾＾
毎月の積立額の変更が可能です。
増やしたり減らしたりストップすることも出来ます。
つまり、普通の個人年金よりも確定拠出年金のほうが使い勝手が良いわけです。
初めて確定拠出年金のことを知った！という場合は、これを読むと分かるようになりますよ。＾＾
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第一生命の積立年金「しあわせ物語」に加入してしまいました。解約しようか悩んでいます。
こんにちは、鬼塚祐一です。投資信託の「超」キホン口座にご参加下さる方からの質問です。
「第一生命の積立年金「しあわせ物語」に加入してしまいました。解約しようか悩んでいます。」
投資信託のことを知ってしまうと、積立年金の利率の低さが気になってきますよね。
「加入してしまいました。」と書いてあるあたり、後悔していらっしゃるようにお見受けします。＾＾
こういうときは、感情的にならずに、理論的に比較すると良いですよ。
積立年金は利率は低いですが、預金よりも増えてくれます。
しかも、年末調整のときに年金保険料控除が使えますので、税金が少し戻ってきます。
なので、戻ってくる税金と、将来受け取れる年金を合計額を計算します。
それにたいして、投資信託だと将来いくらになるか？を計算します。
保険料控除はありませんが、投資信託はＮＩＳＡが利用できます。
そのへんをきちんと計算して比較すると、解約すべきか分かりますよ。
投資信託がサッパリ分からない！はじめての投資信託「超」キホン講座
で、さらに詳しくお伝えしますね～。＾＾
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住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。
こんばんは、鬼塚祐一です。個人年金についてのご質問です。
「住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」の契約をしましたが、正しい選択だったか迷っています。」
この質問は、１２月に開催した、
投資信託がサッパリ分からない！はじめての投資信託「超」キホン講座
に参加された方から頂きました。
個人年金は、銀行の預金に比べると、利率が高いですよね。
そのなかでも、住友生命の「たのしみワンダフル」は、返戻率が高いです。
払った保険料が２０％くらい増えて戻ってきます。
たとえば、３０歳で月２万円の掛金のものに加入するとしましょう。
６０歳までに総額７２０万円払うことになります。
そうすると、将来、年金として総額で８６４万円受け取れます。
１４４万円のプラスです。
しかも、たのしみワンダフルは年末調整のときに個人年金保険料控除が使えます。
税金までお得になるのです。
最低でも年４８００円お得になります。
所得が高い人であれば、さらに、お得になる金額が増えます。
最高だと２万８００円です。
ただ、税金がお得になると言えば、同じ年金でも、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）というものがあります。
個人年金よりも、さらに、税金がお得になりますよ。
最低でも、３万６千円もお得になるのです。
最高だと１３万２千円です。
個人年金の６倍以上ですね。＾＾
では、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）の利率はどうでしょうか？
２００８年１１月から始めている方の事例を見てみましょう。
年利１１．２５％で増えています。
利率だと分かりにくいと思いますので、金額で考えてみましょう。
仮に３０歳の方が、月２万円の積立を６０歳までおこないます。
積立総額は７２０万円になります。
年利１１．２５％で増えていくと、６０歳のときに、５３１２万円になってくれます。
４５９２万円のプラスです。
それにたいして、たのしみワンダフルは、１４４万円のプラスでしたよね。
同じ年金でも結果がぜんぜん違ってくるわけです。
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個人年金保険より６万円も税金がお得になる方法！
おはようございます、鬼塚祐一です。生命保険会社の個人年金は預金よりも利率が高いです。
しかも、年金保険料控除が使えるので、年末調整のときに税金が戻ってきてお得です。
たとえば、毎月の積立が２万円だとしましょう。
課税所得が５００万円の場合、１万８００円の節税になります。
１万円を超えますので、お得感がありますよね。
しかし、実は、もっと税金がお得になる方法があります。
同じ年金でも、確定拠出年金というものです。
確定拠出年金の場合、節税額は、７万２千円になります。
個人年金より６万円以上も、税金がお得になるわけです。
さらに、確定拠出年金は節税できるだけでなく、効率よくお金を増やすことが可能です。
確定拠出年金を最大限に活用できるようになります。
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第一生命の個人年金「しあわせ物語」は解約しないで続けたほうがいいですか？
おはようございます、鬼塚祐一です。セミナー参加者さんに事前にご質問を募集しています。
あらたに届いたご質問は、第一生命の個人年金をこのまま続けていいか？というものです。
商品スペックは以下のとおりです。
商品名：しあわせ物語（5年ごと利差配当付個人年金）
月額保険料：20,000円
契約日：2006年5月1日
年金支払開始日：2029年5月1日
年金種類：10年確定年金
年金額：年額650,200円
年金支払期間：10年
さて、どうしましょうか？
方法としては、解約するか継続するかの他にもうひとつ、払い済みという方法もあります。
どれを選ぶべきかは、人によって違います。
では、何を基準に判断すればいいのか？私ならどうするか？
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貯まった普通預金を有効活用！一時払いの個人年金はありか？
こんにちは、鬼塚祐一です。普通預金にまとまったお金が貯まっている場合の有効活用についてお話ししますね。
銀行に行くと、個人年金に一時払いしませんか？という提案をされることがあります。
ただし、円建てだと、定期預金より少しましなくらいです。
ドル建てやユーロ建てもありますが、ハイリスクのわりに、リターンはたいしたことがありません。
為替リスクを甘く見てはいけません。
では、個人年金よりも、有効活用できる商品はあるのでしょうか？
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明治安田の虹色きっぷは解約しました。
こんにちは、鬼塚祐一です。虹色きっぷというのは、個人年金のひとつです。
明治安田生命の商品ですが、銀行の窓口で販売されています。
「明治安田の虹色きっぷは解約しました。」
という話をお客様からよく聞きます。
老後が不安で加入したけど、虹色きっぷで受け取れる年金額ではとても足りないから、という理由です。
では、解約したあとは、どうのようにして貯めているのか？
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年金ひとすじに加入するか迷っている方からの相談
こんにちは、鬼塚祐一です。年金ひとすじに加入するか迷っている方からの相談です。
「月２万円を２５年間払うと、７６万円も増えるらしいのですが、そんなおいしい話ありますか？」
実は、おいしい話ではありません。＾＾
利率を計算してみると、１％以下しかありません。
おそらく、年金ひとすじの相談をするということは、老後の生活に不安を感じていらっしゃるのだと思います。
老後も安心して生活してくためには、３０００万円の貯蓄が必要だと言われています。
もし、年金ひとすじで、３０００万円貯めようと思ったら、毎月の掛け金はいくらになると思いますか？
９万円も必要になります。
つまり、９万円の積立が出来る人は、年金ひとすじで、老後は安心です。
では、出来ない場合はどうしたらいいのでしょうか？
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