メットライフ生命の変額年金とSBI証券のNISAで87万9083円のプラスです。42歳会社員の方の事例

こんにちは、鬼塚祐一です。42歳会社員の方の事例です。

この方は、私がまだ講師デビューして半年ほどしか経っていない、初々しいときに、マネーセミナーを受講して下さいました。

2011年春のことです。

マネーセミナーを受講後、メットライフ生命の変額年金で投資をスタートしました。

当時、私が勤務していたFP事務所は、変額年金推しだったのです。

投資した金額は、

・初期投資50万円
・毎月の積立2万円
・ボーナス増額10万円

です。

ただ、積立のボーナス増額は、2015年でストップしました。

その代わり、2016年からSBI証券でNISAを始めました。

NISAについては後述しますね。

先に変額年金の運用成績をお話しします。

これまでの投資総額は、187万円です。

それが今、251万8734円に増えてくれています。

64万8734円のプラスです。

続いて2016年に始めたNISAの成績です。

まず、117万9800円投資しました。

2017年に8万円追加しました。

NISAでの投資総額は、125万9800円です。

ただ、昨年、現金が必要だったので、74万7000円引き出しました。

いつでもお金を引き出せるのが、NISAのメリットのひとつです。

そして、現在の評価額は、74万3149円です。

引き出した金額と合わせると、149万149円ですから、

23万349円の利益です。

この3年間の推移はこちらです。

NISAと変額年金と合計すると、87万9083円のプラスです。

ちなみに、変額年金は解約して、NISAにまわすことが、決まりました。

変額年金は解約すると、解約控除というペナルティがあります。

ただ、8年経ったので、解約ペナルティが、ほとんど、かからなくなりました。

また、NISAにすると、手数料が年間2.6%ほど削減できます。

これで、さらに、効率よく資産形成が出来るようになります。

この事例から、あることが分かります。

元手は大きくなくて大丈夫です。

コツコツ長く続けることで、効率よく貯蓄を増やすことができるのです。

具体的な方法は、

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で分かりやすくお伝えしています。

NISAもフル活用できるようになりますよ。

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