確定拠出年金

専従者が確定拠出年金をする場合、掛金はいくらが最適か?

こんにちは、鬼塚祐一です。専従者で確定拠出年金をしたいな~と思っている方向けの話です。

ご主人が個人事業主で、奥様は専従者で税金がかからない程度の給与をもらっているケースで話を進めます。

確定拠出年金の最大のメリット、所得控除の恩恵はありませんよね。

そもそも、税金を払っていないので。

しかし、第2のメリット、退職所得控除が使えます。

普通はお金が増えたら、税金が20%も引かれてしまいます。

ところが、退職所得控除の範囲内であれば、その20%の税金が引かれません。

30歳から始めた人だと、1500万円まで非課税で受け取れます。

40歳だと800万円、50歳だと400万円です。

ただ、裏技を使えば、50歳の場合でも、700万円まで非課税で受け取れる方法もあります。

ということは、専従者が確定拠出年金をするときの最適な掛金は、この退職所得控除の金額を踏まえて考えると算出できます。

実際に、年代別に最適な掛金をセミナーでシミュレーションしました。

DVDにバッチリ収録されております。

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あなたにとって最適な掛金で、効率良く増やしていきませんか?

 

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2016-07-20 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

SBI証券の確定拠出年金の比較表を作って、インデックスとアクティブを徹底比較しました!

こんにちは、鬼塚祐一です。東京セミナーの質疑応答の時に、

「信託報酬が高くても運用成績が良ければアクティブファンドでもいいのでは?」

というご質問を頂きました。

たしかにアクティブファンドもありですが、初心者のうちは、信託報酬が低いインデックスファンドを選ぶ、で問題ありません。

ただ、せっかくの機会なので、SBI証券の確定拠出年金の商品の比較表を作って、インデックスとアクティブを徹底比較した動画を撮影しました。

その結果、日本株ですごく良いアクティブファンドをひとつ発見しました。

なので、私は、インデックスファンドと併用して、そのファンドも使うことにしました。^^

ただし、併用するのは日本株式のみです。

日本債券、外国株式、外国債券は従来通りインデックスだけで運用していきます。

その理由も動画で詳しく解説しています。

また、日経225に連動する投資信託と、TOPIXに連動するものとでは、どちらがいいのか?についてもお話ししております。

この動画は、新作DVDをご購入頂くと観ることができる特典動画になります。

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このDVDで、いろんな角度から運用を学んでいただけますよ。^^

 

 

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2016-07-16 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

お勤め先の確定拠出年金の商品を選ぶお手伝いをしました。

おはようございます、鬼塚祐一です。

スカイプコンサルで、お勤め先の確定拠出年金の商品を選ぶお手伝いをしました。

あなたは、ご自分の個人別資産運用状況のお知らせを見たことはありますか?

目標利回りは3%です、というような記載がありませんか?

でも、実際の運用利回りは0.1%以下だったりします。

あなたが、デフォルトの定期預金を選択している限り、3%になることはありません。

いずれ3%になるのかな?と思っていたとしたら、残念ながら間違った認識です。

目標利回り3%というのは、投資信託を選ばないと達成できません。

ただ、どの投資信託を選べばいいか?が分からないですよね。

実は、選び方はカンタンです。

インデックスファンドの中で、信託報酬が1番低いものを選べばオーケーです。

パッシブと書いてあるものが、インデックスファンドです。

もう少し詳しく知りたい場合は、メルマガで勉強できますよ。^^

 

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2016-07-16 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

楽天証券が9月に確定拠出年金に参入!

こんばんは、鬼塚祐一です。楽天証券が頑張りました。

9月に確定拠出年金に参入するようです。

今まで、SBI証券とスルガ銀行の2強でしたが、今後が楽しみです。

ちなみに、私は確定拠出年金をSBI証券でやっています。

SBI証券でどの商品を選んでいるかは、DVDを観て頂くと分かります。^^

楽天証券の続報はメルマガでお伝えしていきますね。

 

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2016-07-14 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

SBI証券の確定拠出年金のスイッチングをしました。

こんにちは、鬼塚祐一です。確定拠出年金のスイッチングをしました。

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きっかけは、5月の東京セミナーのときに、

「鬼塚さんは信託報酬が低いものを推奨されていますが、高くても運用成績が良ければいいのでは?」

というご質問を頂いたことです。

基本は、信託報酬が低いものを選ぶ、で問題ありません。

ただ、せっかくの機会なので、ひとつひとつの商品を比較してみました。

比較しやすいように表にまとめてみました。

この表を使って、今から解説動画を撮影します。

私は、日本株式で、インデックスファンドだけではなくて、アクティブファンドも組み入れました。

その理由もお伝えしますね。

この動画は、新作DVDの特典として付ける予定です。

また、5月東京6月福岡のセミナーを受講された方にも配布します。

プレミアムコンサル会員サイトにもアップしますね。

 

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2016-07-05 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

EU離脱問題で確定拠出年金の運用利回りはこうなりました。

こんばんは、鬼塚祐一です。おそらく気になっている方が多いと思います。

EU離脱問題で確定拠出年金の運用利回りはどうなったか?

8年前から確定拠出年金をしている方の事例をお見せしますね。

2ヶ月前は、年利11.03%という運用実績でした。

中国ショックの影響で、直近1年はマイナス8.72%です。

しかし、8年間トータルすると、1年あたり平均でプラス11.03%ということになります。

これが2ヶ月前の話です。

ところが、イギリスのEU離脱問題で、さらに株安が進みました。

その結果、今、どうなっているか?を見てみましょう。

直近1年のマイナスは17.14%に拡大しています。

ただ、8年間で見ると、8.36%です。

先日のセミナーでお話したのですが、私から言わせれば、8.36%でも高すぎます。

投資の世界では分散投資のリターンは6%と言われています。

なので、8.36%でも高いわけです。

だから、私は、EU離脱問題でちょっと調整が入ったな、くらいの感覚です。

ちなみに、この確定拠出年金の運用成績は誰の事例なのか?も、先日のセミナーで暴露しました。^^

撮影しましたので、DVDになります。

1~2ヶ月後にリリースできると思います。

DVDをリリースするときはメルマガでお知らせしますね。^^

 

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2016-06-28 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

嫁の勤務先の確定拠出年金のリバランスをしました。

こんにちは、鬼塚祐一です。自分のことは後回しになってしまいます。

たとえば、数年前のこと。

AIG富士生命のがんベスト・ゴールドという、ものすごく良いがん保険がありました。

お客様は、次々に、がんベスト・ゴールドに切り替えていきました。

しかし、私は、忙しくて、見直す暇がありませんでした。

結局、販売停止になる数週間前に、滑り込みで、がんベスト・ゴールドに切り替えました。

まぁ、こんなものですよ。(笑)

医者の不養生と同じノリだと思って頂ければ分かりやすいと思います。^^

今日は、後回しになっていた、嫁の勤務先の確定拠出年金のリバランスをしました。

いつも思いますが、JIS&Tのシステムは使いやすいです。

ジスアンドティと読みます。

SBI証券は独自のシステムを採用しているようですが、多くの管理機関はJIS&Tを使っているようですね。

そうそう、今、リバランスの計算がカンタンに出来るエクセルを作成中です。

明日には完成すると思います。

確定拠出年金用と、投資信託用の2つ準備します。

詳細はメルマガでお伝えしていきますね。^^

 

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2016-06-08 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

60歳時、確定拠出年金の損益がもしマイナスになった場合の対処は、どうしたらいいのでしょうか?

こんにちは、鬼塚祐一です。

セミナー参加予定の方に事前に質問を募集したら、このようなご質問を頂きました。^^

「60歳時、確定拠出年金の損益がもしマイナスになった場合の対処は、どうしたらいいのでしょうか?」

そもそも私のセミナーは初心者向けです。

初めて参加されるときは、確定拠出年金という言葉を初めて聞いた、という方ばかりです。

ただ、この方は、すでに私のセミナーを何度かご受講頂いています。

なので、すごく具体的な質問内容になっているわけです。

さて、ちょっと質問に答えますね。

確定拠出年金は60歳から受け取れます。

逆に、70歳までは受け取らない、という選択も出来るようになっています。

ということは、60歳でマイナスであれば、プラスになるまで、受け取りを待つ、という方法があります。

それと、もうひとつ、マイナスにならないように、その前から、きちんと対策を打っておけばいいのです。

とはいってもカンタンな対策なので、誰にでも出来ます。

どのような対策なのか?はこちらでお話ししています。^^

 

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2016-06-01 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

勤務先の確定拠出年金の商品ラインナップ一覧の中から、どの商品を選べばいいのか?

こんにちは、鬼塚祐一です。今度のセミナーは個人事業主向けです。

しかし、会社員の方もけっこう参加されます。

福岡セミナーにお申込み頂いた方から、ご質問が届いています。

「勤務先の確定拠出年金の商品ラインナップ一覧の中から、どの商品を選べばいいのか?選んだ理由も知りたいです。」

商品ラインナップ一覧も送って下さいました。

セミナーで皆さんにお見せして良いとのことでしたので、実際に見ながら解説しますね。

福岡セミナーで話しますが、東京でも見たい方はおっしゃって下さい。

次回のセミナーは、「節税しながら効率良く貯める!個人事業主のためのお金セミナー」です。

あなたも確定拠出年金を活用することが出来るようになりますよ。

セミナーは下記の日程でおこないます。

・東京セミナー

日時:5月29日(日)13時~17時30分

会場:T&Tビル 5階 新宿三丁目貸会議室

東京都新宿区新宿3-32-10 (JR新宿駅東南口・中央東口 徒歩3分)

・福岡セミナー

日時:6月5日(日)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

セミナーの最後には、質疑応答の時間を、たっぷり1時間取ります。

分からないことがあれば、どんどん質問して下さいね。

「私の場合はどうしたら良いですか?」というようなことも、ご遠慮なく聞いて下さい。

勤務先の確定拠出年金の商品ラインナップ一覧の中から、どの商品を選べばいいのか?が分かるようになります。^^

 

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2016-05-19 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

60歳のとき確定拠出年金がもしマイナスになった場合の対処法

こんばんは、鬼塚祐一です。確定拠出年金はお金が増やせて節税もできるハイブリッドな年金制度です。

しかし、こんな不安はありませんか?

「60歳時、確定拠出年金の損益がもしマイナスになった場合の対処は、どうしたらいいのでしょうか?」

ご安心下さい。ちゃんと対処法があります。

節税しながら効率良く貯める!個人事業主のためのお金セミナーでお話ししますね。

個人事業主だけでなく、勤務先で確定拠出年金が導入されいてる会社員の方も使える方法です。

セミナーは下記の日程でおこないます。

・東京セミナー

日時:5月29日(日)13時~17時30分

会場:T&Tビル 5階 新宿三丁目貸会議室

東京都新宿区新宿3-32-10 (JR新宿駅東南口・中央東口 徒歩3分)

・福岡セミナー

日時:6月5日(日)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

セミナーの最後には、質疑応答の時間を、たっぷり1時間取ります。

分からないことがあれば、どんどん質問して下さいね。

「私の場合はどうしたら良いですか?」というようなことも、ご遠慮なく聞いて下さい。

60歳のとき確定拠出年金がもしマイナスになった場合の対処法はこちらです。^^

 

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2016-05-18 | Posted in 確定拠出年金Comments Closed 

 

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