投資

下がるときは、投資したお金がどれくらい減るのか?というのが分かります。

こんにちは、鬼塚祐一です。過去最高人数36名の方がお申込み下さった、来月の東京セミナー。

満席なので、今から、お申し込み頂くことは残念ながら出来ません。

このセミナーを最初にしたのは、2年ほど前です。

私の髪型が今とぜんぜん違います。^^

撮影をしてDVDもリリースしました。

今までに165本もご購入頂いております。

DVDの特典に付けているテキストを見てみたら、今ではお話ししていない内容があって面白いです。

・インターネットが苦手な人のための変額個人年金
・バブル崩壊直前に積立投資を始めた人はどうなった?
・期待収益率と標準偏差

などなど。

標準偏差ってご存知ですか?

投資をするうえで知っておいたほうが良いのですが、セミナーで話すと、皆さん、眠たくなるようです。(笑)

要するに、リスクがどれくらいあるかという目安のことです。

下がるときは、どれくらいお金が減るのか?というのが分かります。

逆に、上がるときは、どれくらいお金が増えるのかも分かるわけです。

眠たくなると困るので、標準偏差の話をしたのは、2年前のセミナーのときだけです。

そうそう、来月の東京セミナーを撮影します。

知識ゼロでも資産運用が始められる!賢く増やす貯蓄セミナーDVD「改訂版」としてをリリースします。

そのため、従来版は年内で販売終了となります。

・インターネットが苦手な人のための変額個人年金
・バブル崩壊直前に積立投資を始めた人はどうなった?
・期待収益率と標準偏差

は改訂版ではお話ししません。

従来版だけでご覧いただけます。12月31日に販売終了です!

 

 

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2017-11-16 | Posted in 投資Comments Closed 

 

【残2席】特定口座は源泉徴収なしのほうがお得なの?

こんばんは、鬼塚祐一です。証券会社の普通の口座のことを特定口座といいます。

その特定口座には2種類あります。

・源泉徴収あり
・源泉徴収なし

どちらを選べばいいのか悩んでいる方がわりといらっしゃいます。

基本的に私は、源泉徴収ありを勧めています。

ただ、投資関連の書籍を読むと、会社員や、パート主婦の方は、源泉徴収なしがお得、と書いてあったりします。

なぜかというと、給与以外の所得が20万円以下の場合、確定申告が不要だからです。

投資の利益が20万円未満であれば、確定申告をしなくて良いので、税金が引かれず、利益がまるまる受け取れます。

そう考えると、源泉徴収なしが良さそうですよね。

では、なぜ鬼塚は、源泉徴収ありを勧めるのか?

知識ゼロでも資産運用が始められる!賢く増やす貯蓄セミナーでは、最初に、目的を明確にする、というのをやっています。

・何のために
・いくら
・いつ必要なのか

多くの方に共通するのは、老後資金です。

たとえば、老後資金のための3000万円を20年間で準備する、といった感じです。

3000万円を目指すわけですから、利益は確実に20万円を大幅に超えてきます。

そうすると、確定申告が必要になってきます。

ご主人の扶養から外れたり、あるいは、国民健康保険料が上がったり、困ったことになります。

それにたいして、源泉徴収ありを選んでおけば、扶養から外れることはありませんし、国民健康保険料が上がることもありません。

もちろん、お小遣い稼ぎの人は、源泉徴収なしでも良いわけです。

このように、何のために投資をするのかで、どちらを選ぶべきかは変わります。

12月10日に東京で開催する、

「知識ゼロでも資産運用が始められる!賢く増やす貯蓄セミナー」

おかげさまで残り2席となっております。

 

 

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2017-10-29 | Posted in 投資Comments Closed 

 

仮想通貨についてどう思いますか?

おはようございます、鬼塚祐一です、最近、オフ会などで、よく聞かれます。

「仮想通貨についてどう思いますか?」

金融商品を選ぶときに、最初に考えなきゃいけないことは、目的を達成できるか?です。

たとえば、老後資金のために3000万円を20年間で貯める、みたいな感じです。

私の場合、投資信託だけで、目的を達成できるプランを立てているので、他の方法は使う必要性は感じていません。

ただ、あまりにも仮想通貨について質問されるので、そろそろ真面目に向き合ってみたいと思います。

仮想通貨は、価格が変動するというリスクがあります。

リスクがあるなら、それをコントロールするのが投資の鉄則です。

鉄則は4つあります。

そのなかで最も重要なのが、分散投資です。

たとえば、株式でいうと、1社だけではなくて、2000社くらいに投資します。

そうしておけば、どこかの会社が破綻しても、損失は微々たるものですよね。

逆に、成長して株価が上がる会社もあるでしょう。

こうやってリスクを抑えるわけです。

では、仮想通貨だとどうでしょうか?

今、ちょっと検索してみたら、1000種類ほどあるそうです。

ビットコインだけじゃなくて、リップルなど、他の種類に分散しておけば、リスクが抑えられます。

ただ、1000種類の仮想通貨をひとつずつ購入していくのは激しく面倒臭いと思います。

そう考えると、やはり投資信託が楽チンです。

TOPIXのインデックスファンドを1本買うだけで、2000社に投資ができます。

買うときに手数料がかかることもありません。

投資の鉄則があと3つあります。

12月10日の東京セミナーでお話ししますね。あと6席です!

 

 

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2017-10-27 | Posted in 投資Comments Closed 

 

投資信託はいつ買うと儲かるのか?一括投資のタイミング

こんにちは、鬼塚祐一です。投資信託に一括で投資する場合のタイミングについてです。

当然、できるだけ安いときに買いたいですよね。

ただ、いつが安いのか?、どのタイミングで買うと一番儲かるのか?を予測することは極めて難しいです。

難しいのですが、心配する必要はありません。

実は、分散投資をする場合、投資タイミングは、運用結果にほとんど影響しません。

運用成績にほとんど影響しないということは、いつ買ってもオーケーということです。

金融の世界では常識なのですが、あまり知られていません。

その根拠となるデータをFPラボにアップしました。^^

 

 

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2017-10-03 | Posted in 投資Comments Closed 

 

SBI証券への入金はゆうちょダイレクトが便利です。

こんばんは、鬼塚祐一です。SBI証券で投資信託の一括投資をする場合の話です。

まずは、SBI証券に現金を入金する必要があります。

そのときに、ゆうちょダイレクトで入金すると便利です。

ゆうちょダイレクトというのは、ゆうちょ銀行のネットバンキングです。

なぜ、便利なのかというと、手数料が無料で、即時反映されるからです。

それに、ゆうちょ銀行であれば全国どこにでもあるので、多くの方は口座を持っているのではないかと思います。

ただ、注意点があります。

ゆうちょダイレクトの送金限度額です。

今までコンサルをしてきた方々の場合、上限が100万円に設定されているケースが多かったです。

初期設定のままだと100万円なのかもしれません。

そうすると、500万円投資したいという場合に、500万円送金しようと思っても、エラーが表示されて、入金できないのです。

限度額を上げればいいのですが、郵送での手続きになるので、時間がかかります。

ですから、ゆうちょダイレクトの利用を考えている場合は、あらかじめ送金限度額を上げておくと良いですよ。^^

送金限度額引き上げの書類はゆうちょ銀行のホームページからプリントアウトすることが出来ます。

もしくは、郵便局の貯金窓口でも対応してもらえます。

SBI証券で投資信託を購入して、着実に資産形成できている事例をこちらにたくさん載せています。

 

 

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2017-09-06 | Posted in 投資Comments Closed 

 

ロボアドバイザーについて鬼塚さんはどうお考えですか?

こんばんは、鬼塚祐一です。ロボアドバイザーってご存じですか?

ロボットが投資のアドバイスをしてくれるサービスです。

そんなロボアドバイザーについて質問を頂きました。

2週間前のメルマガのQ&Aコーナーに掲載したものです。

Q:「ロボアドバイザーについて鬼塚さんはどうお考えですか?」

ペンネーム:やまこさん

鬼塚さん いつもメルマガ楽しみに読んでます。会社員50代女性です。

今年に入って急にリタイヤ後の生活が気になり、あと少しの加入ですがイデコや、NISAの口座を開こうとしている真っ最中です。

さて、投資にあたって、投資信託のロボアドバイザーや、クラウドファンディングを、鬼塚さんはどうお考えでしょうか?

投資信託も預けたら、そのままでも楽チンそうですが、ロボアドバイザーやクラウドファンディングはもっとラクラクな気がするのですが、その分、不確実性な気もします。

鬼塚さんの見解を伺いたいと思います。

それでは、東京のセミナーを楽しみにしています。

よろしくお願いします。

ロボアドバイザーとクラウドファンディングについてですね。

まず、ロボアドバイザーはたしかに楽チンそうですよね。

リバランスを自動でしてくれますし。

ということで、さっそく、アシスタントの久美さんにロボアドバイザーを提供している8社の調査をお願いしました。

チェックしてもらった項目は2つ。

まず、NISAに対応しているか?

NISAに対応しているのは、松井証券「投信工房」のみでした。

次に、自分の好きな銀行から自動引落で積立ができるか?

これは3つありました。

・ウェルスナビ for SBI証券
・ウェルスナビ
・お金のデザイン「THEO(テオ)

つまり、2つのチェックポイントを満たしたロボアドバイザーは今のところ存在しない、ということが分かりました。

それに手数料が高いというのがネックです。

仮に、1000万円投資して10年間続けると、手数料が120万円ほどかかってしまいます。

ということで、ロボアドバイザーは今後に期待、という感じです。^^

それから、クラウドファンディングはとっても良い仕組みだと思います。

私が大好きなクラムボンもクラウドファンディングを活用しています。

ただ、資産運用には向いていないと思います。

積立はできないし、NISAも使えないし、複利で増えてくれるわけでもありません。

利益が出れば確定申告をする必要があるので、面倒臭いです。

なので、クラウドファンディングは好きなアーティストなどを応援する手段として楽しむのが良いのかな~と感じております。

今月、クラムボンのライブが福岡であるので、楽しみです。^^

ということで、メルマガでは毎週日曜にQ&Aコーナーを配信しています!

メルマガ読者さんであれば誰でも質問できる人気コーナです。

 

 

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2017-07-09 | Posted in 投資Comments Closed 

 

投資は月500円からスタートできます。^^

こんにちは、鬼塚祐一です。実は、投資の敷居はものすごく低いです。

投資信託であれば月500円から始めることができます。

月500円で投資信託の積立ができるのは、SBI証券とカブドットコム証券です。

どちらもインターネット専用の証券会社です。

これがもし、普通の店舗がある証券会社だったらどうでしょうか?

野村證券の窓口に行って、

「月500円で投資信託を始めたいのですが、相談にのって頂けますか?」

と言えますか?

私は絶対にムリです。^^

格好付けて、

「初めてなので、まずは、500万円程度を考えています。」

なんて言ってしまいそうです。

たとえ、500円しか持っていなくても。(笑)

それに比べて、ネット証券は誰に見られるわけでもないので、気楽です。

背伸びしないで、身の丈にあった金額で積立が出来ます。

きつくなったら、積立額を減らせるし、積立のストップも数クリックで可能です。

解約するときに、理由を聞かれたり、止められたりなどの煩わしさもありません。

あなたもストレスなく投資信託の積立を始めることができますよ。^^

 

 

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2016-11-29 | Posted in 投資Comments Closed 

 

もし、14年前の自分に投資を教える機会があるなら、このテキストを渡します。

こんにちは、鬼塚祐一です。私の金融人生は24歳から始まりました。

ファイナンシャルプランナーの資格を取得するために、けっこう勉強もしました。

しかし、勉強してきたことの、ほとんどは役に立ってません。(笑)

少し補足すると、効率よくお金を増やすために必要な知識って、意外と少なくて良いのですよ。

それに気付くまでに、日経新聞を読み、本を買い、セミナーに参加し、検索しまくり、という経験を14年間積んてきました。

でも、結局、必要な知識って、あまり無かったな~という感じです。

もし、私が14年前の自分に教える機会があるなら、このテキストの内容だけ覚えておけばいいよ、と言います。

このテキストというのは、12月のセミナーで差し上げるものです。^^

何年も勉強しなくても、たったの3時間で必要な知識が身に付きますよ。

 

 

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2016-11-11 | Posted in 投資Comments Closed 

 

借金ある場合、投資をしていい人と、ダメな人がいます。

こんにちは、鬼塚祐一です。借金ある場合、投資をしていい人と、ダメな人がいます。

借金の種類で判断します。

まず、カードローンやキャッシングなどで借りている場合。

投資を考える前に返済を最優先して下さい。

なぜなら、投資で得られるリターンは6%程度です。

それにたいして、カードローンやキャッシングの金利は10%以上が当たり前の世界ですよね。

たとえば、300万円を金利13%、返済期間7年で借りているとしましょう。

100万円繰り上げ返済すると、どれくらい効果があるか?

あなたが払う利息が72万円も節約できます。

では、100万円を6%で7年間運用したらどうなるでしょうか?

利益は50万円です。

ということは、投資するよりも返済を優先したほうが良いですよね。

逆に、住宅ローンを借りている場合は、投資をしてオーケーです。

というのも、住宅ローンの金利がめちゃくちゃ低いですよね。

35年固定でも1%程度で借りることが出来ます。

繰り上げ返済しても、節約できるのは1%分の利息です。

であれば、投資信託で6%運用したほうが、効率的ですよね。

むしろ、住宅ローンを組んでいる場合は、投資をしたほうが良いと思っています。

なぜなら、老後も豊かに暮らしていくために必要な貯蓄額は、一般的に、3000万円と言われています。

3000万円という金額は、持ち家のケースで試算されています。

なので、1度、住宅ローン完済後に、貯蓄がいくら残っているか?を計算してみて下さい。

ぜんぜん足りない場合も大丈夫です。こちらで解決できます。^^

 

 

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2016-11-07 | Posted in 投資Comments Closed 

 

私はいくらまで投資して大丈夫ですか?

おはようございます、鬼塚祐一です。よくある質問です。

「私はいくらまで投資して大丈夫ですか?」

たとえば、銀行の普通預金に700万円預けっぱなしにしているとしましょう。

その700万円のなかから、いくらくらい投資にまわしていいですか?という質問ですね。

当然、700万円全額を投資にまわしてはいけません。

では、いくらいが適正なのか?

当たり前の話ですが、人それぞれ違います。

というのも、収入や家族構成は、一人ひとり違いますよね。

ただ、目安はあります。

その目安を、昨日のメルマガでお伝えしました。

こういう、ちょっと突っ込んだ話は、メルマガで書いています。

今後、見逃したくない場合は、メルマガに登録しておいて下さいね。^^

 

 

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2016-10-15 | Posted in 投資Comments Closed 

 

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