変額保険

アクサ生命のユニットリンクより投資信託のほうが良いのですか?

こんにちは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクについて、よくある質問です。

無料のマネーセミナーで知り合ったFPからアクサ生命のユニットリンクを勧められました。

自宅に帰ってネットで検索したら、悪い口コミや評判ばかりでした。

アクサ生命のユニットリンクより投資信託のほうが良いのですか?

これ、ちょっと誤解している人もいると思いますので解説しておきます。

ユニットリンクは商品としては保険ですが、あなたが払った保険料は投資信託で運用されます。

つまり、極端な表現をすると投資信託なのです。

それにプラスして生命保険がセットになっているわけです。

なので、すでに生命保険に加入している場合は、保障がダブってしまいます。

それでも良いなら、ユニットリンクは選択肢のひとつです。

ムダな保険料は払いたくないなら、普通に証券会社で投資信託の積立をすれば良いのです。

証券会社だと、積立額を増やしたり、減らしたり、ストップしたり自由自在です。

いつお金を引き出してもペナルティもありません。

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12月3日(土)福岡、12月11日(日)東京にて開催します。

 

 

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2016-11-02 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?

こんばんは、鬼塚祐一です。今月、1番多く受けた質問はこれです。

「ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?」

コンサルのときだけでなく、オフ会でも質問されました。

その他にも、メルマガの読者さんや、フェイスブックのメッセージでも、聞かれました。

結論からいうと、解約したほうがいい人と、続けたほうがいい人がいます。

商品の内容がどうこうというよりも、あなたの気持ちで変わってきます。

続けたほうが良い場合は、変額保険をどう活用すればいいかをお伝えしています。

そうそう、今度のセミナーでも、ソニー生命の変額保険についてはバッチリお話ししますよ。

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2016-08-31 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。

こんばんは、鬼塚祐一です。お金が貯まる保険を解約すると一時所得という扱いになります。

一時所得はメリットがあって、利益が50万円までは税金がかかりません。

まぁ、でも普通に運用していれば、50万円なんてあっという間に超えます。

たとえば、利益が2000万円だとどうなるでしょうか?

所得税と住民税を合わせて、375万円引かれます。

国民健康保険料が、70万円上がります。(東京都千代田区の場合で試算)

税金と健康保険料を合計すると445万円の負担です。

では、保険じゃなくて投資信託だとどうなるでしょうか?

まず、国民健康保険料は上がりません。

税金は、利益にたいして20%かかりますので、400万円引かれます。

投資信託のほうが負担が少なくて済んでますね。

しかもNISAを利用すれば、税金はかかりません。

ということで、保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。

税金の話をすると難しく感じるかもしれませんが、別に覚える必要はありませんよ。

もっとカンタンに、条件が良い商品はどれか?を判断する方法がありますので、セミナーでお話ししますね。

「普通預金よりも効率よく増やしたい!カンタンにすぐ分かるお金の初歩セミナー」

 

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー 懇親会付きは残り3

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

・東京セミナー

日時:9月24日(土)13時~17時30分

会場:アットビジネスセンター東京駅

東京都中央区京橋1-11-2 八重洲MIDビル (JR東京駅 八重洲口より徒歩約6分)

あなたにお会いできることを楽しみにしております!

 

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2016-07-29 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

アクサ生命のユニットリンクに加入しようか迷っているあなたへ

こんにちは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクに加入しようか悩んでいる人が急増中です。

「FPさんから勧められたけど、ネットの口コミを見たら評判悪いし迷ってます。」

という感じですね。

迷ったときは、初心に帰ってみましょう。

なぜ、アクサ生命のユニットリンクを検討することになったのでしょうか?

貯蓄を増やして将来の不安をなくしたいからだと思います。

であれば、お金がどれくらい増えるか?をシンプルに考えてみると分かりやすいと思います。

アクサ生命のユニットリンクのパンフレットに記載してある事例でお話しします。

30歳男性が月2万円積立したらどうなるか、が書いてあります。

7%運用できると、30年後に1750万円になってくれるようです。

積立総額は720万円ですから、1030万円も増えてくれています。

では、もし投資信託で積立したらどうなるでしょうか?

同じく7%運用で、2352万円になってくれます。

ユニットリンクの1750万円と比べると、投資信託のほうが602万円も増えてくれます。

いったいどういうことなのでしょうか?

同じ7%運用なのに。

答えは、かんたんで、ユニットリンクは保険だから死亡保障がついています。

当然、アクサ生命もビジネスですから、ボランティアで死亡保険金を準備するわけではありません。

あなたが払う月2万円の中から、保険料をきっちり差し引きます。

それが602万円もの差を生み出すわけです。

ということで、商品選択で悩んだときは、初心に帰ってシンプルに考えると判断しやすいですよ。

投資信託で上手に運用できる方法は、これを読むと分かります。^^

 

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2016-07-29 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険、バリアブルライフで世界株式だけを選んでいませんか?

こんにちは、鬼塚祐一です。ソニー生命のバリアブルライフに加入している方向けの話です。

バリアブルライフというのは、ニックネームみたいなもので、正式名称は、変額保険ですね。

ちょっと、加入したときのことを思い出して下さい。

運用する商品を選ぶとき、世界株式100%にしませんでしたか?

ご自分で選んでなくも、

「モルガン・スタンレーというすごい投資会社が運用しているので実績があります。」

みたいに言われて、よく分からないまま、世界株式だけにした記憶がありませんか?

たしかに、市場平均よりも高いリターンをだしているので、良いものではあります。

しかし、投資ですから、当然、悪いこともあります。

たとえば、リーマンショックのときは、半分ほどに値下がりしました。

もし、2000万円入れていたら、あっという間に、1000万円に減っていたわけです。

あなたは、1000万円も失って、冷静でいられますか?

それに耐えられるなら、今のままで良いと思います。

ムリなら、見直しをする必要があります。

見直しと言っても、解約しないで、今の契約を有効活用する方法があります。

今、持っている商品を活用できるようになるのが、

「普通預金よりも効率よく増やしたい!カンタンにすぐ分かるお金の初歩セミナー」

なのです。^^

 

 

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

・東京セミナー

日時:9月24日(土)13時~17時30分

会場:アットビジネスセンター東京駅

東京都中央区京橋1-11-2 八重洲MIDビル (JR東京駅 八重洲口より徒歩約6分)

あなたにお会いできることを楽しみにしております!

募集開始はいよいよ3時間後!今夜8時に配信するメルマガより開始しますね。^^

 

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2016-07-28 | Posted in 変額保険Comments Closed