変額保険

アクサ生命のユニットリンクについてどう思いますか?

こんばんは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクについての質問がすごく多いです。

セミナーの質疑応答では毎回のように、ユニットリンクの質問があります。

オフ会でも聞かれますし、メルマガのQ&Aコーナーにも投稿されます。

その都度、答えるのも大変なので、まとめ記事を作ってみました。

アクサ生命のユニットリンクのことは、これを読むと分かりますよ。^^

 

 

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2017-06-26 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、変額保険の方が絶対にいいと返答されました。

こんにちは、鬼塚祐一です。無料のマネーセミナーに行くと、こんな商品を勧められます。

変額保険というものです。


あるFPさんから、

「投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、変額保険の方が絶対にいい」

と返答された、という方からご質問を頂きました。

鬼塚さんのセミナーに参加させていただき、そして投資信託のDVDを観て、投資信託が私でも出来るんだと嬉しい気持ちになっております。

そして質問です!

以前無料の貯蓄セミナーに参加した後無料相談を受けました。

FPさんに変額保険で貯めるより純粋に投資信託で貯める方がいいんじゃないですか?

と質問したところ、投資信託は20%の分離課税が大きすぎるから、変額保険の方が絶対にいいと返答されました。

結局私は納得できなくて 変額保険はお断りしたのですが、投資信託の分離課税ってどこまで気にする必要があるのでしょうか?

参加させていただいたセミナーの話を通して、今から10年後以降に使うお金は投資信託で貯めるのもありだなと思っているので、老後資金以外にも、車の購入や旅行などで使用する場面はあると思います。

その度に課税はかかると思うのですが、そんなに気にしなければいけないものなのでしょうか?

まだ投資信託初心者なので、質問が的を得ていなければすみません。

お答えいただければ嬉しいです。

 

変額保険と投資信託では、税引き後の受取額にどれくらい差があるのか?

というのを、きちんと計算すると良いですよ。

ただ、計算の仕方が分からないかと思いますので、メルマガのQ&Aコーナーでお伝えしますね。

月2万円積み立てる場合で比較してみます。

4月16日(日)夜8時の配信です。お楽しみに!

 

 

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2017-04-15 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険は解約します。

こんばんは、鬼塚です。けっこう加入している人が多いですね。

ソニー生命の変額保険、バリアブルライフとも言われている商品です。

とりわけ目立つのが、世界株100%というふうに指定しているケースです。

「モルガンスタンレーが運用していて、すごい運用成績なんですよ。」

という感じで提案されて、その通りに契約していらっしゃいます。

たしかに、運用成績は良いです。

では、変額保険の設計書を見て下さい。

契約する前に受け取っているはずですから、たぶん、保険証券と一緒に保管していると思いますよ。

設計書のどこを見るかというと、解約返戻金のシミュレーションです。

3つのシミュレーションが掲載されていますよね。

0%だった場合いくら受け取れるのか、次が3.5%、そして7%というふうに。

ソニー生命の変額保険のパンフレットを見ると、35歳男性の事例が載っています。

http://www.sonylife.co.jp/examine/lineup/list/pdf/OA10.pdf

仮に、モルガンスタンレーが今後も頑張ってくれて、7%で運用できたとしましょう。

25年後を見て下さい。

支払う保険料は合計で823万円です。

それにたいして、解約したときに受け取れる金額はいくらでしょうか?

7.0%の場合のオプションAの25年後を見て下さい。

1061万円です。

払った保険料より238万円も増えてくれます。

嬉しいですよね~。

ところが、ここで、ひとつ確認しておいたほうが良いことがあります。

本当に7%で増えているの?ということです。

ちょっと検証してみましょう。

このパンフレットの事例では、毎月の保険料は2万7440円です。

2万7440円を積立して7%で運用したら25年後いくらになるか計算してみます。

http://guide.fund-no-umi.com/tools/comp.html

2160万円という結果になりました。

ソニー生命の変額保険だといくらでしたか?

1061万円でしたよね。

その差はなんと1000万円以上もあります。

さて、この1000万円はいったいどこに消えたのでしょうか?

ソニー生命の収入になっているわけです。

ということで、最近、

「ソニー生命の変額保険は解約します。」

という声をけっこう耳にします。

で、解約した後、どうしているかというと、投資信託の積立を始めています。

投資信託もちょっと手数料はかかりますけど、同じように試算してみると、2097万円になってくれます。

やはり、ソニー生命の変額保険より、1000万円以上多いですね。

あなたも賢くお金が増やせるようになりますよ。^^

 

 

 

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2017-03-10 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険とSBI証券の投資信託を比較してみました。

こんばんは、鬼塚祐一です。ソニー生命に変額保険という商品があります。

バリアブルライフというもので、お子さん名義で加入しているケースをよく見かけます。

変額保険というのは、保険ですが、運用は投資信託でおこないます。

では、提案書に記載されているシミュレーションを見てみましょう。

 

http://ameblo.jp/silknosanpo/entry-12044085527.html

0%、3.5%、7%、の3つのパターンがあります。

どのパターンも支払う保険料の総額は137万円です。

では、7%の15年後の解約返戻金を見て下さい。

この時に解約すると、返戻金が172万円となっています。

死亡保障は353万円です。

悪くないですよね。^^

では、もし、ソニー生命の変額保険でなくて、SBI証券の投資信託で同じく7%運用だとどうなるのか?

270万円になってくれます。

運用利率は7%と同じなのに、ソニー生命の変額保険よりも、約100万円も多いです。

お子さんに渡してあげられるお金が100万円も違ってくるわけです。

バリアブルライフも良い商品ですが、投資信託のことが理解できると、より効率よく増やすことが可能ですよ。^^

そうそう、投資信託ですごい新商品がもうすぐ発売になります。

「自衛官のための一生お金に困らない!ラクラク貯蓄セミナー」でお話ししますね。^^

 

 

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2017-02-23 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

アクサ生命のユニットリンクより投資信託のほうが良いのですか?

こんにちは、鬼塚祐一です。アクサ生命のユニットリンクについて、よくある質問です。

無料のマネーセミナーで知り合ったFPからアクサ生命のユニットリンクを勧められました。

自宅に帰ってネットで検索したら、悪い口コミや評判ばかりでした。

アクサ生命のユニットリンクより投資信託のほうが良いのですか?

これ、ちょっと誤解している人もいると思いますので解説しておきます。

ユニットリンクは商品としては保険ですが、あなたが払った保険料は投資信託で運用されます。

つまり、極端な表現をすると投資信託なのです。

それにプラスして生命保険がセットになっているわけです。

なので、すでに生命保険に加入している場合は、保障がダブってしまいます。

それでも良いなら、ユニットリンクは選択肢のひとつです。

ムダな保険料は払いたくないなら、普通に証券会社で投資信託の積立をすれば良いのです。

証券会社だと、積立額を増やしたり、減らしたり、ストップしたり自由自在です。

いつお金を引き出してもペナルティもありません。

投資信託がサッパリ分からない!はじめての投資信託「超」キホン講座

12月3日(土)福岡、12月11日(日)東京にて開催します。

 

 

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2016-11-02 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?

こんばんは、鬼塚祐一です。今月、1番多く受けた質問はこれです。

「ソニー生命の変額保険は解約すべきですか?」

コンサルのときだけでなく、オフ会でも質問されました。

その他にも、メルマガの読者さんや、フェイスブックのメッセージでも、聞かれました。

結論からいうと、解約したほうがいい人と、続けたほうがいい人がいます。

商品の内容がどうこうというよりも、あなたの気持ちで変わってきます。

続けたほうが良い場合は、変額保険をどう活用すればいいかをお伝えしています。

そうそう、今度のセミナーでも、ソニー生命の変額保険についてはバッチリお話ししますよ。

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2016-08-31 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。

こんばんは、鬼塚祐一です。お金が貯まる保険を解約すると一時所得という扱いになります。

一時所得はメリットがあって、利益が50万円までは税金がかかりません。

まぁ、でも普通に運用していれば、50万円なんてあっという間に超えます。

たとえば、利益が2000万円だとどうなるでしょうか?

所得税と住民税を合わせて、375万円引かれます。

国民健康保険料が、70万円上がります。(東京都千代田区の場合で試算)

税金と健康保険料を合計すると445万円の負担です。

では、保険じゃなくて投資信託だとどうなるでしょうか?

まず、国民健康保険料は上がりません。

税金は、利益にたいして20%かかりますので、400万円引かれます。

投資信託のほうが負担が少なくて済んでますね。

しかもNISAを利用すれば、税金はかかりません。

ということで、保険で貯蓄をすると税金と健康保険料が高くなることがあるので注意が必要です。

税金の話をすると難しく感じるかもしれませんが、別に覚える必要はありませんよ。

もっとカンタンに、条件が良い商品はどれか?を判断する方法がありますので、セミナーでお話ししますね。

「普通預金よりも効率よく増やしたい!カンタンにすぐ分かるお金の初歩セミナー」

 

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー 懇親会付きは残り3

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

・東京セミナー

日時:9月24日(土)13時~17時30分

会場:アットビジネスセンター東京駅

東京都中央区京橋1-11-2 八重洲MIDビル (JR東京駅 八重洲口より徒歩約6分)

あなたにお会いできることを楽しみにしております!

 

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2016-07-29 | Posted in 変額保険Comments Closed 

 

ソニー生命の変額保険、バリアブルライフで世界株式だけを選んでいませんか?

こんにちは、鬼塚祐一です。ソニー生命のバリアブルライフに加入している方向けの話です。

バリアブルライフというのは、ニックネームみたいなもので、正式名称は、変額保険ですね。

ちょっと、加入したときのことを思い出して下さい。

運用する商品を選ぶとき、世界株式100%にしませんでしたか?

ご自分で選んでなくも、

「モルガン・スタンレーというすごい投資会社が運用しているので実績があります。」

みたいに言われて、よく分からないまま、世界株式だけにした記憶がありませんか?

たしかに、市場平均よりも高いリターンをだしているので、良いものではあります。

しかし、投資ですから、当然、悪いこともあります。

たとえば、リーマンショックのときは、半分ほどに値下がりしました。

もし、2000万円入れていたら、あっという間に、1000万円に減っていたわけです。

あなたは、1000万円も失って、冷静でいられますか?

それに耐えられるなら、今のままで良いと思います。

ムリなら、見直しをする必要があります。

見直しと言っても、解約しないで、今の契約を有効活用する方法があります。

今、持っている商品を活用できるようになるのが、

「普通預金よりも効率よく増やしたい!カンタンにすぐ分かるお金の初歩セミナー」

なのです。^^

 

 

日時と会場は以下のとおりです。

・福岡セミナー

日時:9月10日(土)13時~17時30分

会場:大博多ビル 11F リファレンス大博多貸会議室

福岡市博多区博多駅前2丁目20-1 (JR博多駅 博多口より徒歩7分)

・東京セミナー

日時:9月24日(土)13時~17時30分

会場:アットビジネスセンター東京駅

東京都中央区京橋1-11-2 八重洲MIDビル (JR東京駅 八重洲口より徒歩約6分)

あなたにお会いできることを楽しみにしております!

募集開始はいよいよ3時間後!今夜8時に配信するメルマガより開始しますね。^^

 

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2016-07-28 | Posted in 変額保険Comments Closed