住宅ローン 繰り上げ返済

住宅ローンの繰上返済をしないほうがお得なワケとは?

おはようございます、鬼塚祐一です。毎週日曜日のメルマガはQ&Aコーナーを配信しています。

私が読者さんの質問にお答えする人気コーナーです。

先日は、住宅ローンの質問について回答しました。

 

Q1:「住宅ローンについてご助言いただけたら幸いです。」

ペンネーム:mkままさん

いつもメールを楽しみしております。

本当はセミナーに一刻も早く参加したいのですが、家族の予定と合わず、残念です。

質問は、住宅ローンについてです。

私としては、まず住宅ローンの借換をして、それと同時に保険の見直しをし、今の家計からいくら投資に回せるかを把握したいと思います。

今は1.9%の固定で、返済が残り1320万円、期間が17年と3か月76,000円返済で借りているので、絶対借換が必要なのですが、変動か10年固定か、はたまた全期間固定か…

それに、今はローンに保障がプラスされているものもあるので、またまた悩みます。

今後の金利の予想なども含めて、住宅ローンについてご助言いただけたら幸いです。

私の場合、投資でリスクを取るので、住宅ローンではリスクを取らない、というスタンスです。

なので、世の中の金利が上がっても返済額が変わらない、全期間固定金利型を選びます。

リスクがないので、繰上げ返済を焦る必要がありません。

そうすると、団体信用生命保険がフル活用できます。

繰り上げ返済すると、残債が減りますから、死亡保障の額も下がりますよね。

また、繰り上げ返済するつもりで貯めていたお金を投資にまわすことで、効率よく増やすことが出来るようになります。

、、、という回答を書いたところ、別の方から、このような質問が届きました。
 

昨日のQ&Aコーナーの住宅ローンについての回答で、団体信用生命保険をフル活用できるとのことでしたが、フル活用とは具体的にどういうことですか?

具体的にお話ししますね。

今回の質問の事例でいうと、住宅ローンの残債が1320万円です。

仮に、100万円繰り上げ返済すると、残債が100万円減って、1220万円になります。

もし、そのときに万一、住宅ローンの契約者がお亡くなりになったらどうなるでしょうか?

団体信用生命保険があるので、住宅ローンの支払は終了しますよね。

しかし、繰上げ返済した100万円が戻ってくることはありません。

では、繰上げ返済をしていなかったとしたら?

住宅ローンの支払は終了します。

手元に現金100万円も残ります。

お子さんがいらっしゃれば、この100万円が、将来、学費として役立つことがあるかもしれません。

これが、繰上げ返済をしないことにより、団体信用生命保険をフル活用する、ということです。

ということで、毎週日曜日のQ&Aコーナーはこんな感じでやっています。^^

メルマガ読者さんなら、どなたでも質問することができますよ。

 

 

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2017-05-10 | Posted in 住宅ローン 繰り上げ返済Comments Closed 

 

住宅ローンの繰上げ返済のコツは焦らないことです。

おはようございます、鬼塚祐一です。住宅ローンの繰上げ返済のコツをお話ししますね。

焦らないことです。^^

どういうことかというと、住宅ローンを組むと、団体信用生命保険が付いてますよね。

ご主人が万一お亡くなりになってしまったら、住宅ローンの返済がゼロになる、というものです。

もちろん、こういうことは起きてはいけないことですが、仮の話ということでお許し下さい。

たとえば、100万円繰上げ返済をしたとしましょう。

すると、残債が100万円減りますよね。

ただ、もし、繰上げ返済をした直後に、ご主人がお亡くなりになったとしたら?

住宅ローンの支払いは終了します。

しかし、繰上げ返済した100万円が戻ってくることはありません。

では、繰上げ返済してなければ、どうでしょうか?

住宅ローンの支払は終了しますし、100万円も手元に残ります。

その100万円は、子供たちの未来のために残してあげることが出来ます。

実は、繰上げ返済を焦らないほうが良い理由が他にも2つあります。

 

 

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2017-02-08 | Posted in 住宅ローン 繰り上げ返済Comments Closed 

 

フラット35で借りています。繰上げ返済をしたほうが良いでしょうか?

こんにちは、鬼塚祐一です。3年前に住宅を購入された方からの質問です。

「フラット35で借りています。繰上げ返済をしたほうが良いでしょうか?」

良い住宅ローンを選ばれていますね。

フラット35で借りているなら、繰上げ返済はしなくていいと思いますよ。

たとえば、借入額が3500万円で金利が1.94%だとしましょう。

仮に100万円繰り上げ返済すると、利息が80万円節約できます。

なので、繰上げ返済も効果はあります。

では、もし100万円を元手に投資信託を購入して、6%で運用できたらどうなるでしょうか?

30年後に574万円になってくれますので474万円のプラスです。

このお金で、キッチンやお風呂、トイレのリフォームも出来そうですね。^^

投資信託で賢く増やす方法はこちらで初歩からお話ししますね。

 

 

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2016-10-28 | Posted in 住宅ローン 繰り上げ返済Comments Closed 

 

繰上げ返済をやめればお金が貯まる!

おはようございます、鬼塚祐一です。繰上げ返済が有効だった時代は終わりました。

ちょっと極端な言い方をしましたが、これくらい言わないと伝わらないかと思って、つい。

住宅ローンを組んでいるということは、団体信用生命保険に加入していると思います。

仮に、住宅ローンの名義がご主人であれば、ご主人がお亡くなりになると、住宅ローンの支払は不要になりますよね。

では、100万円繰上げ返済したとしましょう。

その後すぐに、ご主人がお亡くなりになったらどうなりますか?

たしかに住宅ローンの支払は、終了します。

しかし、繰り上げ返済した100万円は戻ってきません。

愛する人を失う悲しみだけでなく、お金も失うことになります。

なので、繰上げ返済はしないほうが良い、というのが私の考え方です。

理由があと2つあります。

むしろ、この2つのほうが重要ですので、こちらで確認しておいて下さいね。

 

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2016-09-29 | Posted in 住宅ローン 繰り上げ返済Comments Closed